РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 мая 2025 года г. Иркутск
Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Зайцевой И.В., при секретаре судебного заседания Волковой С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1114/2025 (УИД: 04RS0021-01-2024-008102-25) по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО2 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии
УСТАНОВИЛ:
АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, судебных расходов.
В обоснование исковых требований истцом указано, что ****год между АО «СОГАЗ» и ФИО2 был заключен договор страхования при ипотечном страховании № IS 1840 от ****год. Договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ****год и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном страховании» страховщика в редакции от ****год. Согласно п. 4.1 договора страхования, договор страхования вступает в силу с ****год и действует до ****год. Срок оплаты очередного страхового взноса истек ****год, ответчик свои обязательства не исполнил. ****год истец повторно направил ответчику письмо, предложив оплатить возникшую задолженность в размере <...>. Неуплата ответчиком страховых взносов за период с ****год по ****год является существенным нарушением договора, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора страхования.
Просят расторгнуть договор страхования № IS 1840 от ****год.
Просят взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в сумме <...>, расходы по уплате госпошлины в размере <...>.
В судебное заседание истец АО «СОГАЗ» в лице своего представителя не явился, о дате и времени судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, ранее в судебном заседании согласился с исковыми требованиями о расторжением договора, представил возражения на исковое заявление, в котором указал на несогласие с иском; заявил о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела и оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии с пункта 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
По смыслу пункта 1 статьи 940 и пункта 1 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, определяются договором страхования и могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.
В силу пункта 1 статьи 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Одновременно в пункте 3 статьи 958 ГК РФ, установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Из материалов дела следует, что ****год между ФИО2 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования № IS 1840 от ****год, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного.
Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании, утвержденными ****год.
Согласно п. 4.1 договора страхования, договор вступает в силу с 00 часов 00 минут ****год, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору – ****год.
В соответствии с п. 4.1.2 договора, в процессе действия договора выделяют страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа ****год. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.
В соответствии с пунктом 6.5 договора страхования, в соответствии с условиями настоящего договора страховая премия за первый год страхования составляет <...> и уплачивается в течение пяти рабочих дней с момента подписания настоящего договора.
В силу пункта 7.4 договора страхования, действие настоящего договора может быть прекращено досрочно в случаях, предусмотренных действующим законодательством, в том числе в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и при условии письменного подтверждения банком прекращения обязательств заемщика. В последнем случае страхователь подает соответствующее заявление в письменной форме с указанием своего желания досрочно прекратить действие настоящего договора и даты, с которой прекращаются спорные правоотношения.
В силу абзаца второго п. 6.1 договора страхования, по настоящему договору по страхованию жизни и здоровья страхователя страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 15 процентов.
Согласно п. 6.3 договора страхования, страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.
Судом установлено, что срок оплаченного ответчиком периода страхования истек ****год. При этом периоды страхования с ****год по ****год, с ****год по ****год, с ****год по ****год, с ****год по ****год, с ****год по ****год, с ****год по ****год, с ****год по ****год, с ****год по ****год, ФИО2 не оплачены.
Истцом в адрес ответчика было направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса от ****год, в котором указано, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек, предложено оплатить задолженность по страховой премии за восемь периодов страхования в размере <...>.
Как указывает истец, по состоянию на ****год задолженность ответчика по договору страхования составляет в общей сумме <...>:
За период с ****год по ****год – <...>;
с ****год по ****год – <...>;
- с ****год по ****год – <...>;
- с ****год по ****год <...>;
- с ****год по ****год <...>;
- с ****год по ****год – <...>;- с ****год по ****год – <...>;
- с ****год по ****год – <...>.
Ответчиком оспорен представленный стороной истца расчет страховой премии, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, представлен контррасчет, в соответствии с которым задолженность по оплате страховой премии за период с ****год по ****год составляет <...>.
Согласно справке Банк ВТБ (ПАО), остаток задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ****год по состоянию на ****год составляет <...>, из которых: остаток основного долга - <...>, проценты – <...>.
Из справки Банк ВТБ (ПАО) о сведениях об уплате ФИО2 основного долга и процентов по кредитному договору № от ****год усматривается, что ответчиком за период с ****год по ****год уплачено по договору по основному долгу в размере <...>, по процентам – <...>.
Таким образом, остаток ссудной задолженности ФИО2 на ****год составляет <...> (<...> (сумма кредита) - <...> (сумма погашения основного долга за период с ****год по ****год)); на ****год - <...> (<...> (остаток ссудной задолженности на ****год) - <...> (сумма погашения основного долга за период с ****год по ****год)); на ****год = <...> (<...> (остаток ссудной задолженности на ****год) - <...> (сумма погашения основного долга за период с ****год по ****год)); на ****год - <...> (<...> (остаток ссудной задолженности на ****год) - <...> (сумма погашения основного долга за период с ****год по ****год) ); на ****год - <...> (<...> остаток ссудной задолженности на ****год) - <...> (сумма погашения основного долга за период с ****год по ****год)); на ****год - <...> (<...> остаток ссудной задолженности на ****год) - <...> (сумма погашения основного долга за период с ****год по ****год)); на ****год - <...> (<...> остаток ссудной задолженности на ****год) - <...> (сумма погашения основного долга за период с ****год по ****год)); на ****год - <...> (<...> остаток ссудной задолженности на ****год) - <...> (сумма погашения основного долга за период с ****год по ****год)) .
Таким образом, задолженность по оплате страховой премии составляет: за период ****год по ****год - <...> (<...>); с ****год по ****год - <...> (<...>); с ****год по ****год - <...> (<...>); с ****год по ****год - <...> (<...> с ****год по ****год - <...> (<...>); с ****год по ****год - <...> (<...>); с ****год по ****год - <...> (<...>); с ****год по ****год - <...> (<...>). Всего <...> (<...> + <...> + <...> + <...> + <...> + <...> + <...> + <...>).
Расчет задолженности ФИО2 соответствует условиям договора страхования № IS 1840 от ****год в части остатка ссудной задолженности, надлежащими доказательствами истцом не опровергнут и признаётся верным.
Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, рассмотрев которое, суд приходит к следующему.
В соответствии с ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 2 ст. 196 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 настоящей статьи).
В силу пункта 2 статьи 966 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).
Из материалов дела следует, что истцу о нарушенном праве стало известно еще в 2016 году, однако с исковыми требованиями АО «СОГАЗ» к ФИО2 истец обратился ****год (почтовый штамп на конверте), т.е. по истечении срока исковой давности.
Таким образом, с учетом указанных выше обстоятельств, принимая во внимание ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что АО «СОГАЗ» пропущен срок исковой давности о взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с ****год по ****год.
Определяя размер подлежащей взысканию задолженности, суд, приняв заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, применяет последствия пропуска истцом срока исковой давности частично и приходит к выводу о том, что с ФИО2 в пользу истца АО «СОГАЗ» подлежит взысканию задолженность по оплате страховой премии в сумме <...>, исключив период с ****год по ****год в связи с пропуском истцом срока на защиту своего права в указанной части.
Разрешая заявленные требования, суд, оценив представленные в дело доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь положениями ст. ст. 450, 450.1, 927, 940, 954, 958 ГК РФ, а также Закона РФ от ****год № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», учитывая, что в силу п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных председателем Правления ****год, на условиях которых был заключен договор страхования между сторонами, предусмотрено, что последний прекращается в случае неуплаты страхователем страховых взносов в срок и (или) размере, установленные договором страхования, приходит к выводу, что ответчиком ФИО2 допущены существенные нарушения условий договора, выразившиеся в неуплате ответчиком страховой премии за вышеуказанный период, в связи с чем полагает правильным удовлетворить требования истца о расторжении договора страхования № IS 1840 от ****год, заключенного с ФИО2, а также о взыскании с ответчика задолженности по оплате страховой премии за период с ****год по ****год в размере <...>.
Далее, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.
В подтверждения несения указанных расходов представлено платежное поручение № от ****год.
Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в котором истцу отказано.
При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенные правовые нормы, а также что исковые требования АО «СОГАЗ» судом удовлетворены частично, суд приходит к выводу, что государственная пошлина в размере <...> подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить.
Расторгнуть договор страхования № от ****год.
Взыскать с ФИО2, <...> в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности», ИНН <...>, задолженность по оплате страховой премии в сумме <...>, расходы по уплате госпошлины в размере <...>.
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании задолженности по оплате страховой премии в большем размере отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья И.В. Зайцева
В мотивированном виде решение составлено 27 мая 2025 года.