дело № 2-1703/2023

УИД 09RS0002-01-2023-001781-66

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

09 ноября 2023 года г. Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики

в составе: председательствующего - судьи Катчиевой З.И.,

при секретаре судебного заседания Хапаевой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Усть-Джегутинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и суммы уплаченной госпошлины,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 15 июня 2009 года по 26 декабря 2017 года включительно, в размере 188 944,97 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 978,9 руб.

В обоснование иска указано, что 24 сентября 2008 года между КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту - Банк) и ФИО2 был заключён кредитный договор (номер обезличен). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором срок вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не выполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 190 292,37 руб. в период с 15 июня 2009 года по 26 декабря 2017 года, что подтверждается расчётом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 26 декабря 2017 года Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 15 июня 2009 года по 26 декабря 2017 года по Договору ООО «Феникс», (далее по тексту - истец) на основании договора уступки прав требования №rk-211217/1740. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ФИО2 26 декабря 2017 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 26 декабря 2017 года по 15 августа 2023 года ответчиком было внесено 1 347,4 руб. В результате задолженность составляет 188 944,97 руб. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ путем акцепта оферты. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. На основании вышеизложенного, истец просит взыскать в его пользу с ФИО2 задолженность, образовавшуюся за период с 15 июня 2009 года по 26 декабря 2017 года включительно, в размере 188 944,97 руб., которая состоит из: 8 718,39 руб. - основной долг, 75,29 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 36 773,3 руб. - проценты на просроченный основной долг, 143 377,99 руб. - штрафы, а также государственную пошлину в размере 4 978,9 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, хотя надлежащим образом был извещён о дне, времени и месте судебного заседания. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом, извещённым о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении данного дела в его отсутствие и возражения на исковое заявление, указывая на необходимость применить к требованиям истца срок исковой давности, полагая, что трёхлетний срок исковой давности уже истёк, просил суд отказать в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 24 сентября 2008 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 был заключён в письменной форме кредитный договор (номер обезличен) в сумме 23 955,3 руб. (сумма включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования) на 7 месяцев под 24,25 % (за весь срок кредита) на оплату товаров/услуг, размер первоначального платежа – 4 310 руб. Данный кредитный договор является смешанным, включающим в себя несколько гражданско-правовых договоров. Составными частями Кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы Банка, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором.

Договор заключён в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ путём акцепта оферты.

24 сентября 2008 года ФИО2 своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора.

Согласно п.1.2.1.1. общих условий договора, если иное не предусмотрено иными главами/статьями настоящих Условий и/или Договором, Договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента к Банку о заключении Договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

Заключение Клиентом Договора означает принятие Клиентом настоящих Условий полностью и согласие Клиента со всеми их положениями. Любые оговорки, изменяющие или уточняющие Условия, которые могут быть сделаны Клиентом, не имеют юридической силы (п.1.2.1.2. общих условий договора).

В соответствии с п.1.2.2.4. кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на Счет/Счет по Карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование Кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита, со дня, следующего за датой зачисления Кредита на Счет, по дату погашения Кредита включительно (п.1.2.2.5. общих условий договора).

Банк вправе взимать с Клиента комиссии и иные платы по Договору в случаях, в размере и в порядке, определённом Тарифами, настоящими Условиями, Договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью Договора. Комиссии и иные платы по Договору списываются Банком со Счета / Счета по Карте (п.1.2.2.6. общих условий договора).

Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, плат, комиссий, предусмотренных Договором (п.1.2.2.7. общих условий договора).

Обязательство по предоставлению кредита Банком выполнено полностью и своевременно, тогда как ответчиком обязательства по договору в части возврата полученного кредита надлежащим образом не исполнялись.

Требования кредитора заемщиком не исполнены.

За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка, указанным в Кредитном договоре (п.2.2.1. общих условий договора).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование Кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных Кредитным договором (при наличии). При этом погашение Кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае если Кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление Кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа (сумма первого ежемесячного платежа увеличивается на сумму комиссии за предоставление Кредита) (п.2.2.2. общих условий договора).

В силу ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

26 декабря 2008 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» был заключен договор №rk-211217/1740 уступки прав требования (цессии), на основании которого КБ «Ренессанс Кредит» уступило истцу права требования по кредитным договорам, заключенным между Банком и заемщиками, указанными в соответствующем реестре, в том числе права по договору кредитной карты к ответчику.

Уступка права требования долга по кредитному договору (номер обезличен) не противоречит закону, кредитному договору и иным правовым актам.

Передача права требования возврата кредита была предусмотрена в кредитном договоре, и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

В адрес ФИО2 было направлено уведомление об уступке права требования, с указанием данных правообладателя ООО «Феникс» и сведениями о размере кредитной задолженности.

На момент уступки права требования задолженность ответчика перед Банком составила 190 292,37 руб., из них: 8 718,39 руб. - основной долг, 75,29 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 38 120,7 руб. - проценты на просроченный основной долг, 143 377,99 руб. – штрафы.

Таким образом, ООО «Феникс» вправе требовать от ФИО2 исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора (номер обезличен) от 24 сентября 2008 года.

В период с 26 декабря 2017 года по 15 августа 2023 года ответчиком было внесено 1 347,4 руб.

Согласно иску, выписке по кредитному договору и расчету задолженности задолженность ФИО2 по кредитному договору (номер обезличен) от 24 сентября 2008 года составляет в размере 188 944,97 руб.

Расчет суммы долга по кредитному договору, представленный истцом, ответчиком не оспаривается, соответствует условиям кредитного договора, его правильность сомнений у суда не вызывает.

Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил условия договора, не погашая кредит в установленные договором сроки.

В случае пропуска Клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении Клиентом обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Кредитному договору. Соответствующее требование направляется Клиенту по почте, вручается лично Клиенту при его обращении в Банк, передается иным образом по усмотрению Банка. Неполучение Клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погасить Задолженность (п.2.2.2. общих условий договора).

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ФИО2 26 декабря 2017 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Ответчиком ФИО2 доказательства, опровергающие установленные судом обстоятельства, суду не представлены.

Судом установлено, что по заявлению ФИО2 23 марта 2022 года был отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №7 Нальчикского судебного района Кабардино-Балкарской Республики (номер обезличен) от 19 ноября 2019 года о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» суммы задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 24 сентября 2008 года.

Исковое заявление поступило в Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики посредством почтовой связи 06 октября 2023 года, при этом согласно почтовому штемпелю иск сдан на почту 27 сентября 2023 года.

Ответчиком ФИО2 заявлено о применении к заявленным истцом ООО «Феникс» требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с нормами п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Нормами ст.196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года, а правила определения момента начала течения исковой давности установлены п.1 ст.200 ГК РФ, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям рассматриваемого кредитного договора ответчик ФИО2 обязан был своевременно осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в размере, не менее установленного в графике платежей ежемесячного платежа.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям, как это предусмотрено нормами ст.311 ГК РФ.

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как видно из материалов дела и не оспаривается сторонами, ответчик ФИО2 допускал нарушения, как по сроку, так и сумме платежа.

Согласно выписке по счёту кредитного договора (номер обезличен) от 24 сентября 2008 года последняя уплата процентов по договору была произведена ответчиком 15 июня 2009 года в размере 1 858,49 руб.

Срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права (в данном случае КБ «Ренессанс Кредит») узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования ООО «Феникс» на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

КБ «Ренессанс Кредит» должно было быть известно о нарушении своего права, выразившегося в том о том, что ответчиком обязательства по кредитному договору по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом посредством внесения ежемесячного платежа в течение длительного времени исполнялись недобросовестно, а с 15 июня 2009 года исполнение обязательств было прекращено, и на дату обращения истца в суд с рассматриваемым иском не возобновлялось.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу части 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с нормами ч.1 ст.6 ГК РФ и ч.3 ст.204 ГК РФ в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что трехгодичный срок исковой давности по заявленным истцом ООО «Феникс» исковым требованиям в отношении ответчика ФИО2 истёк ещё до обращения истца ООО «Феникс» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Доказательств, свидетельствующих об изменении начала течения срока исковой давности по заявленным истцом ООО «Феникс» требованиям либо об уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом ООО «Феникс» суду не представлено.

Таким образом, исследовав представленные доказательства, оценив их как достоверные и допустимые, признав их совокупность достаточной для разрешения данного дела и принятия по нему решения, признав обоснованным заявление ответчика ФИО2 о применении к заявленным исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности, суд не усматривает законных оснований для удовлетворения иска ООО «Феникс», так как в соответствии с нормами п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным и безусловным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая решение об отказе в иске, суд не усматривает законных оснований и для удовлетворения требования истца ООО «Феникс» о взыскании с ответчика ФИО2 расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения.

Решение отпечатано на компьютере в совещательной комнате.

Председательствующий – судья подпись З.И. Катчиева