Решение по делу № 02-0215/2025 от 14.03.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2025 года

Хорошевский районный суд адрес

в составе:

председательствующего судьи Лутохиной Р.А.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-215/25 (77RS0031-02-2024-009134-53) по иску ПАО «Выборг-Банк» в лице конкурсного управляющего «Государственная корпорация по страхованию вкладов» к ФИО1 ... о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

Приказом Банка России № ОД-2965 у ПАО «Выборг-Банк» с 07.09.2016г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В силу ст. 189.77 и 189.78 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности(банкротстве)» государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», выступая конкурсным управляющим кредитной организации, признанной банкротом, осуществляет полномочия руководителя этой кредитной организации. Решением Арбитражного суда адрес и адрес от 12.12.2016г. по делу № А56-68783/2016 ПАО «Выборг-Банк» признано несостоятельным(банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между ОАО «МКБ» и ответчиком был заключен кредитный договор <***> от 25.08.2012г., согласно условиям договора сумма кредита составляет сумма., процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 29 % годовых, срок кредита 83,4 месяца.

По настоящий момент требования банка о погашении задолженности не выполнены.

У заемщика образовалась задолженность в сумме сумма,сумма., из которых: 155 045,сумма. – просроченная ссудная задолженность, 108 986,сумма. - просроченные проценты полученные по договору цессии, 61 084,сумма. - проценты за период конкурсного производства за период с 14.04.2022г. по 22.08.2023г., 64 085,сумма. - пени за просрочку погашения ссуды за период с 14.04.2022г. по 28.08.2023г., 136 429,сумма. - пени за просрочку погашения ежемесячных процентов за период с 01.05.2022г. по 28.08.2023г.

Ответчику направлялись требования о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако они проигнорированы.

Между ОАО «МКБ» и ответчиком был заключен кредитный договор <***> от 01.06.2013г., согласно условиям договора сумма кредита составляет 1 711 289,сумма., процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 23 % годовых, срок кредита 180 месяцев.

По настоящий момент требования банка о погашении задолженности не выполнены.

У заемщика образовалась задолженность в сумме сумма,сумма., из которых: 1 694 696,сумма. – просроченная ссудная задолженность, 935 118,сумма. - просроченные проценты полученные по договору цессии, 529 533,сумма. - проценты за период конкурсного производства за период с 14.04.2022г. по 28.08.2023г., 700 474,сумма. - пени за просрочку погашения ссуды за период с 14.04.2022г. по 28.08.2023г., 1 234 426,сумма. - пени за просрочку погашения ежемесячных процентов за период с 01.05.2022г. по 28.08.2023г.

Между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «АМАНТ» был заключен договор цессии № 01/03-2016 о передаче последнему прав требований к физическим лицам, в том числе к должнику ФИО1, в последующем между ООО «АМАНТ» и ООО МФО «Столичный ритм» был заключен договор цессии № 01/09-2016_А_Р о передаче последнему прав требований к физическим лицам, в том числе к ФИО1

06.09.2016г. между ПАО «Выборг-Банк» и ООО МФО «Столичный ритм» был заключен договор об уступке прав(требования)(цессии), в соответствии с которым права требования к должнику ФИО1 перешли к кредитору.

Истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору <***> от 25.08.2012г. в размере 525 631,сумма., задолженность по кредитному договору <***> от 01.06.213г. в размере 5 094 250,сумма.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом <***> из расчета 29 % и неустойку(штрафы) из расчета 1 %, рассчитанной на сумму основного долга за период с 23.08.2023г. по день фактического исполнения обязательства; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом <***> из расчета 23 % и неустойку(штрафы) из расчета 1 %, рассчитанной на сумму основного долга за период с 23.08.2023г. по день фактического исполнения обязательства; расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 299,сумма.

Истец в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя, действующего на основании доверенности, который возражал против заявленных требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях, заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено и следует из письменных материалов дела.

Решением Арбитражного суда адрес и адрес от 12.12.2016г. по делу № А56-68783/2016 ПАО «Выборг-Банк» признано несостоятельным(банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности(банкротстве)», конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной(банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном законодательством.

25.08.2012г. между ОАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере сумма., под 29 % годовых, сроком до 06.08.2019г. включительно, а ответчик в свою очередь обязался возвратить кредит в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

В соответствии с п. 5.1 Кредитного договора, при нарушении заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку штрафную неустойку в размере 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки перечисления, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

В силу п. 5.2 Кредитного договора в случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на счете заемщика, в сроки, установленные п. 3.3.1. Кредитного договора, банк имеет право начислить заемщику штраф в размере 10 % от размера ежемесячного платежа, по которому заёмщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на счете.

Право банка досрочно взыскать сумму кредита по договору и/или в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае нарушения заемщиком сроков уплаты суммы ежемесячного аннуитетного платежа более чем на 5 рабочих дней, предусмотрена п. 6.2 Кредитного договора.

Свои обязательства по предоставлению ответчику кредита ПАО «Московский кредитный банк» выполнил, однако ответчик денежные средства в установленный договором срок не выплачивает, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая составляет 525 631,сумма., из них:

-просроченная ссудная задолженность – 155 045,сумма.,

-просроченные проценты полученные по договору цессии – 108 986,сумма.,

-просроченные проценты за период конкурсного производства(с даты восстановления задолженности) за период с 14.04.2022г. по 22.08.2023г. – 61 084,сумма.,

-пени за просрочку погашения ссуды за период с 14.04.2022г. по 28.08.2023г. – 64 085,сумма.,

-пени за просрочку погашения ежемесячных процентов за период с 01.05.2022г. по 28.08.2023г. – 136 429,сумма.

Ответчику направлялось требование о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору, однако данное требование в добровольном порядке исполнено не было.

01.06.2013г. между ОАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 1 711 289,сумма., под 23 % годовых, сроком до 23.05.2028г. включительно, а ответчик в свою очередь обязался возвратить кредит в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

-просроченная ссудная задолженность – 1 694 696,сумма.,

-просроченные проценты полученные по договору цессии – 935 118,сумма.,

-просроченные проценты за период конкурсного производства(с даты восстановления задолженности) за период с 14.04.2022г. по 28.08.2023г. – 529 533,сумма.,

-пени за просрочку погашения ссуды за период с 14.04.2022г. по 28.08.2023г. – 700 474,сумма.,

-пени за просрочку погашения ежемесячных процентов за период с 01.05.2022г. по 28.08.2023г. – 1 234 426,сумма.

29.09.2015г. между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований(цессии) № 01/09-2015 о передаче последнему прав требований к физическим лицам, в том числе к должнику ФИО1, в последующем, 15.08.2016г. между ООО «АМАНТ» и ООО МФО «Столичный ритм» был заключен договор цессии № 01/09-2016_А_Р о передаче последнему прав требований к физическим лицам, в том числе к ФИО1

06.09.2016г. между ПАО «Выборг-Банк» и ООО МФО «Столичный ритм» заключен договор об уступке прав(требования)(цессии) № 06/09-2016, в соответствии с которым права требования к должнику перешли к истцу.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право(требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке(уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона, при этом согласие должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании указанного выше договора к истцу перешло право требования задолженности к должнику по кредитным договорам <***> от 25.08.2012г. и <***> от 01.06.2013г., заключенных с ПАО «Московский кредитный банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и всех иных платежей по заключенному с ответчиком договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве (в данном случае - в результате цессии) не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из материалов дела, срок возврата кредита по кредитному договору <***> от 25.08.2012г. был установлен до 06.08.2019г.(согласно графику платежей последний платеж приходится на 27.07.2019г.), согласно выписке по счету ответчиком последнее движение денежных средств по счету имело место 07.10.2013г., то есть о нарушении своих прав истцу стало известно еще 08.10.2013г.(срок внесения очередного платежа согласно графику 27.10.2011г.), в суд с настоящим иском истец обратился 27.05.2024г.

Таким образом, принимая во внимание изложенное, учитывая отсутствие оснований для перерыва и/или приостановления течения срока исковой давности, суд приходит к выводу, что настоящее исковое заявление в части взыскания задолженности по кредитному договору <***> от 25.08.2012г. подано истцом с пропуском срока исковой давности, в связи с чем, находит обоснованным заявление ответчика ФИО1 о применении к данным требованиям последствий пропуска срока исковой давности и отказывает в удовлетворении заявленных исковых требований истца в указанной части.

Доводы истца о применении срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 01.06.2013г., не могут быть приняты судом, поскольку независимо от даты последнего внесенного истцом платежа в счет погашения кредита(23.12.2013г.), истец должен производить оплату, согласно условиям договора, графику платежей до 13.05.2028г.

При установленных обстоятельствах, суд, исследовав представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, считает правильным взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 01.06.2023г. в размере 5 094 250,сумма., из которых: просроченная ссудная задолженность – 1 694 696,сумма., просроченные проценты полученные по договору цессии – 935 118,сумма., просроченные проценты за период конкурсного производства(с даты восстановления задолженности) за период с 14.04.2022г. по 28.08.2023г. – 529 533,сумма., пени за просрочку погашения ссуды за период с 14.04.2022г. по 28.08.2023г. – 700 474,сумма., пени за просрочку погашения ежемесячных процентов за период с 01.05.2022г. по 28.08.2023г. – 1 234 426,сумма.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 299,сумма.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Выборг-Банк» в лице конкурсного управляющего «Государственная корпорация по страхованию вкладов» к ФИО1 ... о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ... (паспортные данные) в пользу ПАО «Выборг-Банк» в лице конкурсного управляющего «Государственная корпорация по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору <***> от 01.06.2013г. в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлине в размере сумма

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Хорошевский районный суд адрес.

Решение принято в окончательной форме 14.03.2025 г.

Судья Р.А. Лутохина