УИД: 28RS0017-01-2021-003420-55
№ 2-55/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 января 2023 года г. Свободный
Судья Свободненского городского суда Амурской области Шестопалов В.В.,
при секретаре Евдокимовой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,
установил:
В Свободненский городской суд обратилось с иском ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору -- от --, умершего -- заемщика ФИО11 ФИО1, -- года рождения, в размере 935 005 рублей 35 копеек и судебных расходов в размере 12 550 рублей 05 копеек.
Свои требования мотивировали следующим.
Между банком и ФИО3 ФИО1, -- года рождения был заключен кредитный договор -- от --. ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 176 470 рублей 59 копеек под 28,9 % годовых на срок 48 месяцев.
Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.
По информации, имеющейся у банка заведено наследственное дело к имуществу ФИО1. Банк предполагает, что наследником ФИО1 является жена - ФИО2.
Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере: 26 005,13 рублей.
Заемщик умер --. По состоянию на -- размер общей задолженности по договору составляет 935 005 рублей 35 копеек, из которых: задолженность по просроченной ссуде составляет 167 327,04 рублей, задолженность по просроченным процентам составляет 104 449,21 рублей, проценты по просроченной ссуде 521 620,22 рублей, неустойка по ссудному договору 55138,43 рублей, неустойка на просроченную ссуду 86 470,45 рублей.
Просят суд взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО2 задолженность по кредитному договору умершего заемщика -- от -- в размере 935 005 рублей 35 копеек и сумму государственной пошлины в размере 12 550 рублей 05 копеек.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась путем направления почтового отправления.
Представитель ответчика ФИО2 – ФИО4 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Третье лицо ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, письменный отзыв на исковое заявление, договор страхования ФИО1 не представил, надлежащим образом извещен.
В соответствии с ч. 1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В ч.1 ст. 57 ГПК РФ установлено, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В соответствии со ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
По делам о применении ответственности за нарушение обязательства в силу ч.2 ст.401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков в силу ч.1 ст.330 ГК РФ.
Согласно ч.1 ст.68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у неё доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Суд в настоящем судебном заседании рассматривает дело по имеющимся в нём доказательствам.
Сделка в письменной форме, как установлено ст.160 ГК РФ, должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
В силу ст.309 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодателю полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.1 ст.329 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.ст. 330, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Частью 1 статьи 1175 ГК РФ установлено, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны её правопреемником.
В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или наследственному имуществу.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В ходе судебного заседания установлено, следующее.
01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам.
ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица --
-- полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
-- между банком и ФИО1, -- года рождения был заключен кредитный договор -- от --. ФИО5 был предоставлен кредит в сумме 176 470 рублей 59 копеек под 28,9 % годовых на срок 48 месяцев.
ФИО5 умер --
В материалах дела имеется наследственное дело -- открытое к имуществу ФИО5, умершего -- Наследницей ФИО1 является супруга ФИО2. ФИО2 принято наследство, состоящее из 1/3 доли в праве собственности на квартиру, кадастровая стоимость квартиры согласно онлайн сведениям с сайта Росрееста составляет 2 411 282 рубля и автомобиля марки --, 2011 года выпуска, государственный регистрационный знак --, стоимость автомобиля согласно отчету об оценке составляет 259 252 рублей, мотоцикла с коляской марки --в., государственный регистрационный знак --, стоимость указанного мотоцикла согласно отчету об оценке составляет 12 000 рублей.
ФИО2 получено свидетельство о праве на наследство по закону --3 от --, --5 от --, --4 от --.
Стоимость наследственного имущества, принятого супругой умершего ФИО2 составляет (2 411 282 /3) + 259 252 + 12 000 = 1 075 012,66 рублей.
По состоянию на -- остаток задолженности составил 935 005,35 руб., из которых: задолженность по просроченной ссуде составляет 167 327,04 рублей, задолженность по просроченным процентам составляет 104 449,21 рублей, проценты по просроченной ссуде 521 620,22 рублей, неустойка по ссудному договору 55138,43 рублей, неустойка на просроченную ссуду 86 470,45 рублей. Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого ФИО2 превышает размер долгового обязательства умершего заемщика.
-- Свободненским городским судом -- вынесено заочное решение иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика. Исковые требования истца удовлетворены в полном объеме.
-- представитель ответчика ФИО6 – ФИО4 обратился в суд с заявлением об отмене заочного решения.
Определением Свободненского городского суда Амурской области от 21.09.2022 г. заочное решение иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика отменено.
Представителем истца подано ходатайство о применении срока исковой давности. Указал, что истцом пропущен срок исковой давности. После смерти ФИО1 ответчик как наследник по закону обратилась в банк с заявлением о наступлении страхового случая, так как при оформлении кредитного договора с ФИО1 заключался договор страхования. Все необходимые документы были предоставлены в страховую компанию. Никакого ответа от страховой компании и от банка ФИО9 не поступал, банк не заявлял требование о выплате задолженности. Таким образом, истец был извещен о смерти заемщика в марте 2015 года.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 (в ред. от 23.04.2019 г.) «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
Рассматривая требования о взыскании долга с наследника ФИО2, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Поэтому обязательство по уплате суммы кредита не связано с личностью должника и его смертью на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становится должником и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.
Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Пунктом 59 вышеуказанного Постановления Пленума указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Поскольку обязательства по возврату кредита перестали ФИО13. в связи с его смертью, действие кредитного договора -- от -- с его смертью не прекратилось, так как имеется наследник.
Ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.
В п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от -- -- «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от --, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушенном праве.
При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
Материалами дела установлено, что согласно индивидуальным условиям Договора потребительского кредита -- от -- размер ежемесячного платежа по кредиту 6 241,60 руб., срок платежа по кредиту по 25 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее --, в сумме 6 443,55 руб. Из расчета задолженности по кредитному договору -- от -- следует, что -- заемщиком внесен платеж в размере 6 500,00 руб., -- внесено 5,13 руб. Сумма, внесенная в счет очередного платежа не достаточна для гашения очередного платежа. Следовательно, -- банк узнал о нарушении своего права, поэтому срок исковой давности начинает течь с -- Платежи должны были вноситься заемщиком ежемесячно и последний платеж не позднее -- Срок исковой давности по последнему платежу истек --.
Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» поступило в Свободненский городской суд в электронном виде --
Таким образом, банком пропущен срок исковой давности для обращения в суд, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Доказательств, подтверждающих, что срок исковой давности не пропущен, стороной истца не представлено.
При таких обстоятельствах, суд полагает в удовлетворении исковых требованиях истца отказать в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Свободненский городской суд Амурской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Свободненского городского суда
Амурской области В.В.Шестопалов
Решение в окончательной форме составлено 17 января 2023 года