Дело № 2-367/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торжок 28 февраля 2023 года

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Арсеньева Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Степановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании с наследников кредитной задолженности за счет наследственного имущества заемщика ФИО4,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 обратился в суд с иском к наследникам ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества заемщика ФИО4 в размере 55707,64 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1871,23 рублей, указав следующее.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО4 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях.

Во исполнение заключенного договора ФИО4 была выдана кредитная карта MasterCard Standart по эмиссионному контракту №0268-Р-749166120 от 08.04.2013. Также ей был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее-Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемым ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом - 19 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с Пунктом 12 Индивидуальных Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету по состоянию на 28.12.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 55707,64 рублей, в том числе: просроченные проценты – 6 611,39 рублей, просроченный основной долг – 49 096,25 рублей.

12 мая 2022 года заёмщик ФИО4 умерла.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО4 заведено наследственное дело №178/2022. Предполагаемыми наследниками являются: ФИО1, ФИО2

Сведения о наличии денежных средств на счетах заемщика в ПАО Сбербанк, входящих в наследственную массу, имеются в приложенных к исковому заявлению выписках по счетам, в которых отражены не только остатки на текущий момент, но и имеющиеся на момент открытия наследства денежные средства, а также последующие начисленные ему выплаты.

Информацией относительно принятия наследства истец не владеет, между тем, в соответствии с п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п.34 постановления Пленума ВС РФ №9). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа и т.п.) (п.49 постановления Пленума ВС РФ №9).

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По имеющимся у Банка сведениям должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного истец просит суд взыскать за счет наследственного имущества в свою пользу сумму задолженности в размере 55707,64 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1871,23 рублей.

В ходе судебного разбирательства к участи в деле в качестве соответчика привлечена дочь наследодателя – ФИО3 (указанные обстоятельства усматриваются из наследственного дела).

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 при надлежащем извещении участия в судебном заседании не приняли, об уважительных причинах неявки суд не известили, ходатайств об отложении судебного разбирательства, рассмотрении дела в их отсутствие не заявили. Возражений относительно заявленных исковых требований не представили.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело без участия неявившихся лиц.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

По правилам ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 и пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Как подтверждается представленными письменными доказательствами, 08 апреля 2013 года между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор (договор кредитной карты) <***> с лимитом задолженности 30000 рублей, под 19 % годовых, на срок 12 месяцев.

12 мая 2022 года ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ОН №852341 от 13.05.2022, выданным отделом записи актов гражданского состояния администрации МО ГО город Торжок Тверской области.

Как следует из копии наследственного дела №178/2022 от 01.06.2022 на имя умершей ФИО4, с заявлением о принятии наследства после смерти наследодателя ФИО4 обратились муж, ФИО1, и сын, ФИО2 Также в материалы указанного наследственного дела представлена претензия кредитора - ПАО Сбербанк (по кредитному договору №0268- Р-49166120 от 08.04.2013, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО4), которая направлена наследникам, принявшим наследство. Наследнице ФИО3 (дочери наследодателя) нотариусом направлено уведомление об открытии наследства после смерти умершего наследодателя ФИО4, а также разъяснено о совершении действий по принятию (непринятию) наследства, указано о том, что неполучение ответа к указанному сроку будет расцениваться как непринятие наследства.

Наследство ФИО4 состоит из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, г. <адрес>; а также денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк и его подразделениях, с причитающимися процентами и компенсациями.

Как следует из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ №КУВИ-001/2022-84865270, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 766575,68 рублей, соответственно, стоимость наследственного имущества в указанной части равняется 255 525,23 рублей.

По сведениям ПАО Сбербанк на счетах ФИО4 также имеются денежные средства.

Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 28 декабря 2022 года составляет 55 707 рублей 64 копейки.

Расчёт задолженности произведён истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, не противоречащими закону. Ответчиками данный расчёт не оспорен.

Поскольку ФИО2, ФИО1 приняли наследство после смерти ФИО4 путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства, следовательно, они приняли и обязательства по кредитному договору <***> от 08 апреля 2013 года, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО4

Данных о принятии наследства после смерти ФИО4 наследником ФИО3 в судебном заседании не установлено.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследника возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

В данном случае стоимость наследственного имущества, указанная выше, превышает размер испрашиваемой кредитной задолженности, в связи с чем сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с наследников ФИО5 в полном объеме в солидарном порядке, учитывая, что ответчиками не представлено доказательств, подтверждающих своевременное и в полном объеме внесение ежемесячных платежей по гашению суммы кредита и процентов за пользование им.

Учитывая изложенное, требования банка о взыскании с ответчиков ФИО5 задолженности по кредитному договору <***> от 08 апреля 2013 года в размере 55707,64 рублей законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В удовлетворении требований о взыскании кредитной задолженности с наследника ФИО3 надлежит отказать, поскольку сведения о принятии последней наследства после смерти матери ФИО4 у суда отсутствуют.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Оснований для освобождения ответчиков ФИО5 от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем, на основании статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчиков понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 1871 рубль 23 копейки.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк о взыскании с ФИО1, ФИО2 за счет наследственного имущества умершей ФИО4 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <адрес> <адрес>, в солидарном порядке, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (117997, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 08 апреля 2013 года в размере 55 707 (пятьдесят пять тысяч семьсот семь) рублей 64 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1871 рубль 23 копейки.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО3 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тверского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Торжокский межрайонный суд Тверской области.

Председательствующий подпись Е.Ю. Арсеньева

Решение в окончательной форме принято 06 марта 2023 года.

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-367/2023 (УИД 69RS0032-01-2023-000097-88) в Торжокском межрайонном суде Тверской области.

Судья Е.Ю. Арсеньева