РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2025 г. г. Ливны Орловской области

Ливенский районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Дрогайцевой И.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Беляловой И.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебного заседания Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту – АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании и залоге. Данному договору присвоен номер №, договор был заключен в офертно-акцептной форме, ответчик подписал договор простой электронной подписью.

Во исполнение договора банк осуществил перечисление денежных средств на текущий кредитный счёт заёмщика №.

В соответствии с условиями Договора № №, сумма кредита составила 1 429 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 22,0 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Заёмщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В обеспечение исполнения обязательств по договору, ответчик передал банку в залог автомобиль: «LADA GRANTA», идентификационный номер №; тип № - легковой; год изготовления – 2024.

Подтверждением регистрации залога является - уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ

В результате неисполнения ФИО1 договорных обязательств, общий долг заёмщика перед банком составляет 1 469 046,68 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1 355 217,52 рублей, начисленные проценты – 107 283,04 рубля, штрафы и неустойки – 6 546,12 рублей.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля составляет – 720 000 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 469 046,68 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1 355 217,52 рублей, начисленные проценты – 107 283,04 рубля, штрафы и неустойки – 6 546,12 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 690,47 рублей. В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками LADA GRANTA», идентификационный номер №; тип № - легковой; год изготовления – 2024. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 720 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 и 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из пункта 2 статьи 5 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011г. «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Кроме того, согласно пункту 1 части 1 статьи 9 Федерального закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Из индивидуальных условий договора автокредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО1 предоставлен кредит в сумме 1 429 000 рублей под 22,00 % годовых, со сроком возврата 96 месяцев. Дата осуществления ежемесячного платежа 11 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 31 748,21 рублей.

Из пункта 11 индивидуальных условий договора автокредитования усматривается, что кредит предоставляется на потребительские нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью, а именно на оплату по договору купли-продажи автомобиля «LADA GRANTA», идентификационный номер №; тип № - легковой; год изготовления – 2024, стоимостью 1 625 000 рублей.

Индивидуальными условиями договора автокредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на просроченную задолженность не начисляются.

Кредитор на основании заявления заемщика открывает текущий счет автокредитования № для предоставления кредита и исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору – пункт 17 индивидуальных условий договора автокредитования.

Из заявления (поручения) на перевод денежных средств, следует, что денежные средства с текущего счета автокредитования №, открытого на имя ФИО1, переведены в <адрес> по реквизитам на оплату автомобиля.

Транспортное средство «LADA GRANTA», идентификационный номер №; тип № - легковой; год изготовления – 2024, находится в залоге у АО «Альфа-Банк», что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, а также п. 10 индивидуальных условий договора автокредитования указывает на то, что исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом приобретаемого в кредит автомобиля.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 469 046,68 рублей, из которой: основной долг – 1 355 217,52 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 107 283,04 рубля, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5 317,98 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 228,14 рублей. Ответчиком уплачено 383 705,32 рублей.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательств исполнения указанного выше обязательства ответчиком к моменту рассмотрения настоящего спора не представлено.

Таким образом, разрешая заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходит из того, что банком обязательства перед заемщиком по предоставлению денежных средств по кредитному договору выполнены в полном объеме, тогда как последним обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнялись, погашение задолженности по кредитному договору с начисленными процентами в установленные сроки не всегда своевременно производились, в связи с чем, проверив расчет задолженности и находя его арифметически верным, приходит к выводу, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, что является достаточным основанием для досрочного возврата кредита.

Согласно п. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Как следует из ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ответу начальника отделения № РЭР МОТНРАСиЭР Госавтоинспекции УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, транспортное средство «LADA GRANTA», идентификационный номер №, государственный регистрационный знак № регион, зарегистрировано на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Поскольку на основании кредитного договора, заключенного между АО «Альфа-Банк» и ФИО1, последнему был предоставлен кредит в размере 1 429 000 рублей на условиях срочности, платности и возвратности, в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между Банком и заемщиком имеется условие о залоге автомобиля «LADA GRANTA», идентификационный номер №; тип № - легковой; год изготовления – 2024, получив исполнение банка по кредитному договору, ФИО1 надлежащим образом кредитное обязательство по договору не исполнил в установленные кредитным договором размеры и сроки, в результате чего задолженность заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 469 046,68 рублей в связи с чем, у истца с учетом установления судом предусмотренных пунктами 1, 2 статьи 348 ГПК РФ условий возникло право требования обращения взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, получения от его реализации денежных средств в счет погашения долга по кредитному договору.

В связи с изложенным, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Вместе с тем, в удовлетворении требования истца об установлении начальной продажной стоимости реализуемого имущества суд отказывает по следующим основаниям.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 г. №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 г. После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений п. 1 ст. 350 ГК РФ, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2, 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть определена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере, соответствующем удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. <адрес>, паспорт №, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 469 046 (один миллион четыреста шестьдесят девять тысяч сорок шесть) рублей 68 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 1 355 217 (один миллион триста пятьдесят пять тысяч двести семнадцать) рублей 52 копейки, начисленные проценты – 107 283 (сто семь тысяч двести восемьдесят три) рубля 04 копейки, штрафы и неустойки – 6 546 (шесть тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 12 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 690 (двадцать девять тысяч шестьсот девяносто) рублей 47 копеек.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками LADA GRANTA, идентификационный номер №; тип № - легковой; год изготовления – 2024.

В удовлетворении требования об установлении начальной продажной стоимости реализуемого имущества отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца со дня его принятия.

Полный текст мотивированного решения изготовлен 20 октября 2025 г.

Судья