Дело № 2-2733/23
54RS0002-01-2023-003250-63
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 сентября 2023 года г.Новосибирск Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Пуляевой О.В.,
при секретаре Сухановой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МКК «Академическая» об оспаривании договора займа, о возложении обязанности совершить действия,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ООО МКК «Академическая», ООО МК «Финансовый супермаркет», ООО НКО «Юмани», в котором просил признать недействительными в силу ничтожности договоры займа: с ООО МКК «Академическая» от **** **, обязать ответчика направить сведения о недействительности договора в бюро кредитных историй, взыскать моральный вред 100000 руб.; с ООО МК «Финансовый супермаркет» ** от ****, обязать ответчика направить сведения о недействительности договора в бюро кредитных историй, взыскать моральный вред 10000 руб.; ООО НКО «Юмани» от **** **, обязать ответчика направить сведения о недействительности договора в бюро кредитных историй, взыскать моральный вред 50000 руб..
Определением от 21.07.2023 иск ФИО1 к ООО МК «Финансовый супермаркет», ООО НКО «Юмани» об оспаривании договоров займа возвращен, разъяснено право обратиться с самостоятельными исками к каждому из ответчиков по их адресу.
Иск ООО МКК «Академическая» принят к производству.
В обоснование исковых требований к данному ответчику указано, что 03.02.2022 неизвестное лицо воспользовалось персональными данными истца, дистанционным способом заключило с ответчиком договор займа на сумму 26 000 руб. Номер телефона, с которого отправлено СМС принадлежит иному лицу. Денежные средства истец не получал.
В судебном заседании истец и его представитель доводы иска поддержали.
Ответчик в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, в которых указал, что одним из обязательных оснований для наступления ответственности является вина. Ответчик не знал и не мог знать о том, что персональными данными истца воспользовалось иное лицо с противоправной целью.
Исследовав письменные доказательства, заслушав истца и его представителя, суд приходит к следующему.
Установлено, что 02.03.2022 (л.д.23 оборот) в ООО МКК «Академическая» по электронным каналам связи через сайт Госуслуг поступило онлайн с использованием номера телефона <***> заявление от имени истца, в котором она просила заключить договор займа на сумму 26000 руб. на банковскую карту в ПАО Сбербанк № PAN522860******5337.
В материалы дела представлена копия Индивидуальных условий, согласно которых от имени истца с ООО МКК «Академическая» заключен договор займа ** от **** на сумму 26 000 рублей, на срок 30 дней, с процентной ставкой 365 % годовых.
Истец указывает в иске, что договор не заключала.
Из представленный истцом документов следует, что подписание документов в рамках договора осуществлялось с использованием простой электронной подписи с использованием портала Госуслуг, что подтверждено скрин-шотом Профиля (как указывает истец, вход осуществлен иным лицом), а так же номером телефона истцу не принадлежащем, что следует из заявления истца в организацию связи и ответа Билайн (ПАО ВЫМПЕЛКОМ»).
Как указывает истец, указанный договор займа он не заключал, денежные средства не получал, о наличии договора стало известно позднее, в связи с чем, последовало обращение в полицию и к ответчику.
Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что истица указанный договор займа с ООО МКК «Академическая» не заключала.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В силу п. п. 1, 2 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В силу положений ст. 820 ГК РФ, договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В силу ч. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).
Учитывая, что для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных средств либо безденежность такого займа.
В силу положений ч. 14 ст. 7 ФЗ РФ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети "Интернет".
Физическим лицам предоставление займов может осуществляться с использованием дистанционных платежных технологий.
Заемщик осуществляет действия по идентификации личности и направляет ответчику заявление с подтверждением намерений и условий займа. Займодавец уведомляет клиента о своем решении заключить договор займа. Договор заключается путем акцепта ответчиком заявления клиента. Договор заключается в электронной форме и считается таковым с момента перечисления денежных средств по указанным заемщиком реквизитам.
Для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправляет на мобильный телефон заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля.
Положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Поскольку в настоящее время отсутствуют нормативные правовые акты, из которых следует признание равной юридической силы электронных документов, подписанных простой электронной подписью, и документов на бумажных носителях, подписанных собственноручной подписью их составителей, следовательно, в силу ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" равная юридическая сила договоров в электронной форме может быть основана только на ранее заключенных между сторонами рамочных договорах, которые допускают такой порядок заключения последующих договоров с применением простой электронной подписи. При этом рамочные договоры должны быть составлены на бумажном носителе и собственноручно подписаны сторонами.
Доказательства, подтверждающие наличие волеизъявления истца на заключение оспариваемого договора займа, отсутствуют.
Ответчиком не представлено доказательств, позволяющих бесспорно утверждать, что именно истец зарегистрировался на сайте ООО МКК «Академическая».
При указанных обстоятельствах, при отсутствии доказательств подписания договора истцом, передачи именно истцу указанных в договоре денежных средств, договор займа нельзя признать заключенным, а требования истца в данной части являются обоснованными.
Кроме того, истец просит обязать ООО МКК «Академическая» направить в бюро кредитных историй информацию об отсутствии задолженности.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в настоящем Федеральном законе, в том числе используются следующие основные понятия:
кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй;
субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история;
источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), лизингодатель по договору лизинга, оператор инвестиционной платформы, организация, в пользу которой вынесен вступивший в силу и не исполненный в течение 10 дней судебный акт (далее - решение суда) о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи (далее - организация-взыскатель), федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - коммерческая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) (далее - арбитражный управляющий), ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в том числе специализированное финансовое общество или ипотечный агент, кредитный управляющий синдиката кредиторов в соответствии с Федеральным законом от 31 декабря 2017 года № 486-ФЗ «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
В силу ч. 1 ст. 5 указанного Федерального закона источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.
Согласно ч. 5 указанной нормы, источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее пяти рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события).
В соответствии с ч. 5.9 данной статьи в случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй.
В силу п. 3 ст. 8 указанного Федерального закона субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.
Материалы дела содержат информацию о том, что первоначально внесенные сведения в НБКИ об оспариваемом договоре займа, исключены из кредитной истории истца. Сведений об отсутствии сведений о договоре займа в иных бюро кредитных условий ответчиком не представлено. Ответчик являлся источником формирования кредитной истории, который, в силу закона. С учетом изложенного, именно на ответчика подлежит возложению обязанность направить в избранные им Бюро кредитных историй информацию об отсутствии задолженности истца по указанному договору займа.
С учетом нарушения ответчиком требований закона (ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" о том, что равная юридическая сила договоров в электронной форме может быть основана только на ранее заключенных между сторонами рамочных договорах, которые допускают такой порядок заключения последующих договоров с применением простой электронной подписи) требования о взыскании компенсации морального вреда следует признать обоснованными.
В соответствии с п. 1 ст. 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 и ст. 151 ГК РФ. Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред (ст. 151 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 23 Конституции Российской Федерации каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени.
Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются. В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.
В развитие названных конституционных положений в целях обеспечения защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну принят вышеуказанный Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», регулирующий отношения, связанные с обработкой персональных данных, осуществляемой федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, иными государственными органами, органами местного самоуправления, не входящими в систему органов местного самоуправления муниципальными органами, юридическими лицами, физическими лицами.
В соответствии с ч. 2 ст. 17 указанного Федерального закона субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.
Согласно ст. 24 указанного Федерального закона лица, виновные в нарушении требований настоящего Федерального закона, несут предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность (ч. 1). Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков (ч. 2).
Из системного толкования приведенных норм следует, что сбор, обработка, передача, распространение персональных данных возможны только с согласия субъекта персональных данных, при этом согласие должно быть конкретным. Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному физическому лицу. Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, а также требований к защите персональных данных, подлежит возмещению.
Из материалов гражданского дела усматривается, что истец, являясь субъектом персональных данных, не выражал согласие на их предоставление третьим лицам, истцом не давалось согласие на обработку персональных данных, поскольку судом установлено, что истец в ООО МКК «Академическая» за выдачей денежных средств и оформлением договора займа не обращался. ООО МКК «Академическая» неправомерно обрабатывало персональные данные истца. Учитывая вышеизложенное, в силу ч. 2 ст. 151 ГК РФ, исходя из характера нарушения прав истца, степени страданий, требований разумности и справедливости, руководствуясь внутренним убеждением, суд считает возможным взыскать с каждого из ответчиков в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.
Истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 700 руб. В рамках настоящего спора к ответчику подлежало оплате 3*300=900 руб., которые подлежат в силу ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Признать договор займа от **** **, подписанный от имени ФИО1 (паспорт 5020 **, выдан ГУ МВД России по НСО ****) и ООО МКК «Академическая» (ИНН <***>) недействительным. Возложить на ООО МКК «Академическая» обязанность направить сведения о недействительности договора займа от **** ** в избранные им бюро кредитных историй. Взыскать с ООО МКК «Академическая» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., а так же госпошлину в размере 900 руб.
Государственная пошлина в размере 1 800 руб., оплаченная истцом по чеку по операции ПАО Сбербанк от ****, подлежит возврату ФИО1 (паспорт 5020 **, выдан ГУ МВД России по НСО ****) из местного бюджета, как излишне оплаченная.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья -