Дело № 2-6267/2023

УИД №24RS0041-01-2023-001473-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года <адрес>

Абаканский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Т.В. Канзычаковой

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования,

у участием представителя ответчика адвоката ФИО6,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Требования мотивированы тем, что между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № на сумму 200 000 руб. По состоянию на дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по договору ФИО1 не исполнены. По состоянию на дату обращения с иском в суд задолженность по основному долгу ФИО1 перед Банком составляет 192 817 руб. 74 коп. Ссылаясь на положения ГК РФ, Банк просит взыскать с наследников, принявших наследственное имущество, умершего ФИО1, задолженность по договору кредитной карты в вышеуказанном размере, расходы по оплате госпошлины в размере 5 056 руб. 36 коп.

Определением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования, направлено на рассмотрение по подсудности в Абаканский городской суд Республики Хакасия.

В судебное заседание представитель истца ФИО5 не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела. Направила в суд своего представителя.

Представитель ответчика ФИО6, действующий на основании ордера, пояснил, что из сводной информации о кредитной истории ФИО1 следует, что им при жизни был оформлен кредит в Тинькофф Банк на сумму 200 000 руб., однако является этот кредит тем, по которому истец предъявляет требование, у ответчика сведений не имеется. В настоящий момент ответчик ФИО2 вступила в наследство после смерти сына ФИО1 и, если судом будет установлено наличие задолженности именно по предъявленному истцом договору кредитной карты, то ответчик готова погасить задолженность. Наследственное имущество состоит из доли в квартире, сторона ответчика согласна с кадастровой стоимостью квартиры и полагает, что назначение судебной оценочной экспертизы по данному делу является нецелесообразным.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Акционерное общество «Тинькофф Банк» является кредитной организацией и действует на основании Устава, утвержденного ДД.ММ.ГГГГ, и генеральной лицензии №, выданной Центральным банком Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пунктом 1 ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 через свой мобильный банк с использованием аутентификационных данных обратился к Банку с заявлением (офертой) на заключение договора кредитной карты и выпуск кредитной карты Тинькофф с тарифным планом КН 5.0(Рубли РФ).

Согласно заявлению-анкете, тарифному плану КН 5.0 (Рубли РФ) лимит задолженности составляет до 200 000 руб., сроком на 36 месяцев, процентная ставка от 8,9% до 25,9% годовых, штраф за неоплату регулярного платежа 0,1% от просроченной задолженности, плата за услугу «Снижение платежа» 0,5% от первоначальной суммы кредита.

Банк акцептовал заявление (оферту) ФИО1, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 200 000 руб. на его счет, что подтверждается выпиской по счету. Договору присвоен №.

Соответственно, между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в электронной форме и подписан сторонами с использованием электронных технологий, аналога собственноручной подписи ответчика в соответствии со ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите».

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах Банка, которые являются неотъемлемой частью универсального договора.

Согласно п. п. 2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (далее – Условия) для заключения универсального договора клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента, в соответствии с требованиями Банка и законодательством Российской Федерации. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора вклада (договора накопительного счета) – открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на него денежных средств; для договора расчетной карты (договора счета) – открытие картсчета (счета) и отражение Банком первой операции по картсчету (счету); для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет.

В силу п. 3.1 Общий условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт (далее – Общи условия) для осуществления расчетов по картсчету Банк предоставляет клиенту основную карту.

Согласно п.5.1. Общих условий размер лимита овердрафта устанавливается банком по своему усмотрению исходя из тарифного плана, сведений, предоставленных клиентом и/или полученных банком из иных источников.

За пользование овердрафтом Банк начисляет проценты на сумму овердрафта, начиная со дня, следующего за днем предоставления овердрафта, по день погашения овердрафта включительно (п. 5.6 Общих условий).

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 348, 363, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как усматривается из представленных документов, ФИО1 свои обязательства по оплате минимального платежа не исполнял.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 8.1 Общих условий также предусмотрено право Банка расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ФИО1 заключительного счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности составила 192 817 руб. 74 коп. – основной долг. С момента расторжения договора размер задолженности ФИО1 был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления процентов Банк не осуществлял.

Требование Банка о досрочном возврате кредита оставлено заемщиком без исполнения и ответа.

Из представленного Банком расчета усматривается, что задолженность ФИО1 по договору № на ДД.ММ.ГГГГ составила 192 817 руб. 74 коп. – сумма основного долга.

Проверив предоставленный истцом расчет, суд не обнаружил в нем неточностей и арифметических ошибок, в связи с чем полагает возможным принять его за основу при вынесении решения суда.

В судебном заседании установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти III-БА №.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно положениям ст. ст. 1110, 1111, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследование осуществляется по завещанию и по закону. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса РФ); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов наследственного дела №, открывшегося к имуществу ФИО1 следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась мать ФИО2, которая является наследником по закону.

Из материалов наследственного дела следует, что на момент смерти ФИО1 имел в собственности 1/5 долю в праве общей долевой собственности квартиры, расположенной по адресу: РХ, <адрес>. Народов, <адрес> (кадастровая стоимость 2 473 107 руб. 94 коп.).

Стоимость перешедшего к наследнику имущества 494 621 руб. 58 коп. (2 473 107 руб. 94 коп. /5) превышает размер неисполненных кредитных обязательств и позволяет возложить на ответчика ответственность по погашению образовавшейся задолженности в полном объеме.

Таким образом, с ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в заявленном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 5 056 руб. 36 коп. подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 056 руб. 36 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № в размере 192 817 руб. 74 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 056 руб. 36 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Абаканский городской суд.

Председательствующий Т.В. Канзычакова

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.