Решение по делу № 2-1673/2022 от 17.10.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов.

Дело № 2-1673/2022

Поступило в суд: 29.07.2022 г.

УИД 54RS0013-01-2022-003150-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2022 года г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Лихницкой О.В., при секретаре Уваровой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

Установил:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 08.10.2021 года между ПАО «АК БАРС» БАНК и ответчиком был заключен кредитный договор <***> на сумму 700 000 руб. под 8,69% годовых сроком на 84 месяца. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными платежами. В нарушение условий договора ответчик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. В связи с этим Банк направил ответчику требование о досрочном погашении суммы задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. На дату обращения с исковым заявлением ответчик погасил сумму кредита в размере 19 521 руб. 40 коп. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 712 745 руб. 45 коп., в том числе сумма остатка основного долга – 680 478 руб. 60 коп., сумма процентов за пользование кредитом за период с 09.10.2021 года по 18.07.2022 года - 32 266 руб. 85 коп.

Истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 08.10.2021 года, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1; взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 712 745 руб. 45 коп.; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 8,69% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 19.07.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 328 руб., почтовые расходы в размере 192 руб. 04 коп.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против принятия судом заочного решения в случае неявки ответчика, исковые требования поддерживает (л.д. 2, 47).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно данным отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Новосибирской области ответчик с 05.02.2010 года зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д. 49). Почтовый конверт с судебным извещением, направленный по месту регистрации ответчика, был возвращен в суд с отметкой почтового отделения «за истечением срока хранения» (л.д. 48). Таким образом, судом предприняты все необходимые меры для надлежащего извещения ответчика. Неполучение адресатом судебного извещения расценено судом как отказ ответчика от получения судебного извещения, что согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ позволяет суду считать ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1-3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Частью 1 ст. 7 указанного ФЗ № 353-ФЗ установлено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 14 ФЗ № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как следует из материалов дела, 08.10.2021 года между ПАО «АК БАРС» БАНК и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банком ответчику был предоставлен кредит в размере 700 000 руб. под 8,69% годовых на 84 месяца путем перечисления денежных средств на счет заемщика или путем выдачи денежных средств заемщику в наличной форме через кассу Банка при предоставлении заемщиком в Банк соответствующего заявления. Погашение задолженности производится ежемесячными платежами в размере 11 153 руб. (л.д. 8, 9).

Согласно п. 14 кредитного договора от 08.10.2021 года ответчик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» БАНК.

Заемщик поручает Банку ежемесячно в дату погашения задолженности по кредиту перечислять денежные средства со счета в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по кредитному договору (п. 18 договора).

Согласно Общим условиям заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить Банку проценты за пользование предоставленным кредитом в размере, определенном Индивидуальными условиями (л.д. 10).

Перечисление денежных средств по кредитному договору <***> от 08.10.2021 года в размере 700 000 руб. подтверждается выпиской по счету (л.д. 14-15).

Договор между ПАО «АК БАРС» БАНК и ответчиком заключен в форме, предусмотренной ст. 820 ГК РФ для данного вида договора, с определением всех его существенных условий, предусмотренных законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

Как усматривается из выписки по счету, расчета задолженности ответчик систематически не исполняет обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Последний платеж по кредитному договору произведен ответчиком 28.02.2022 года (л.д. 5-7, 14).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 6.1.2 Общих условий предусмотрено, что Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, в случае, если кредитный договор заключен на срок более 60 дней – при нарушении заемщиком сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов сроком более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 12).

31.05.2022 года ответчику ФИО1 было направлено требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате задолженности по кредитному договору <***> от 08.10.2021 года, процентов за пользование кредитом, неустойки в общем размере 700 888 руб. 26 коп. по состоянию на 24.05.2022 года не позднее 32 дней с момента отправления данного требования (л.д. 16, 17).

Таким образом, истец до обращения в суд исполнил обязанность о предъявлении ответчику требования о досрочном возврате кредита. При таких обстоятельствах суд считает, что ПАО «АК БАРС» БАНК вправе в соответствии с условиями кредитного договора и п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами. Доказательств исполнения требования Банка ответчик суду не представил.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 18.07.2022 года составляет 712 745 руб. 45 коп., в том числе сумма остатка основного долга – 680 478 руб. 60 коп., сумма процентов за пользование кредитом за период с 09.10.2021 года по 18.07.2022 года - 32 266 руб. 85 коп. (л.д. 4-7).

Расчет размера задолженности по кредиту, размер исчисленных процентов исследовался в процессе судебного разбирательства, является правильным, контррасчет ответчик ФИО1 не представил.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору является законным и обоснованным, а потому подлежит удовлетворению.

На основании п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

С учетом приведенных положений закона требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 8,69% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по дату вступления решения суда в законную силу, соответствует требованиям закона и подлежит удовлетворению; учитывая период взыскания задолженности по кредиту по состоянию на 18.07.2022 года, начисление процентов по дату вступления решения суда в законную силу необходимо производить с 19.07.2022 года.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушение ответчиком условий договора и неисполнение обязанности по возврату суммы кредита суд расценивает существенным.

Оценив в совокупности доказательства, представленные истцом в подтверждение заявленных требований, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.

Часть 1 ст. 88 ГПК РФ устанавливает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 16 328 руб., что подтверждается платежным поручением № 1 от 19.07.2022 года (л.д. 3), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, из которых 6000 руб. - по требованию нематериального характера (расторжение кредитного договора), 10 328 руб. - по требованию о взыскании задолженности.

Истцом ПАО «АК БАРС» БАНК ответчику ФИО1 посредством почтовой связи 20.07.2022 года направлялась копия искового заявления по настоящему делу.

Стоимость указанных почтовых услуг в размере 192 руб. 04 коп. подтверждается почтовой квитанцией (л.д. 28, 29-30).

Суд признает понесенные истцом почтовые расходы необходимыми, связанными с рассмотрением дела, в связи с чем требование истца в данной части обосновано и подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 08 октября 2021 года, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК (<данные изъяты>) и ФИО1 (<данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <***> от 08 октября 2021 года по состоянию на 18 июля 2022 года в размере 712 745 руб. 45 коп., в том числе сумма остатка основного долга – 680 478 руб. 60 коп., сумма процентов за пользование кредитом за период с 09.10.2021 года по 18.07.2022 года - 32 266 руб. 85 коп., а также почтовые расходы в размере 192 руб. 04 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 328 руб., а всего взыскать 729 265 (Семьсот двадцать девять тысяч двести шестьдесят пять) руб. 49 коп.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (<данные изъяты>) проценты за пользование кредитом по ставке 8,69% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга (680 478 руб. 60 коп.), за период с 19.07.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Лихницкая

Полный текст решения изготовлен 24 октября 2022 года.