Решение по делу № 2-738/2025 от 13.10.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Дело № 2-738/2025

03RS0054-01-2024-004263-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мелеуз 7 октября 2025 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Аверьяновой Е.В.

при секретаре судебного заседания Магизовой З.М.,

с участием представителя истца ПАО Сбербанк ФИО3,

ответчиков ФИО4, ФИО5, ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № 8598 к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1, наследникам ФИО8, ФИО9, Алызаде Туркан Январ кызы, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № 8598 обратилось в суд с вышеуказанным иском, уточнив требования в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, который обосновало следующим.

17 ноября 2023 г. между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор <№>, согласно которому ФИО2 были предоставлены денежные средства в размере 4400000 рублей сроком на 144 месяца под 7,3 % годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно земельного участка с кадастровым <№>, площадью 503 +/- 8 кв.м, по адресу: <адрес обезличен>

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от 17 ноября 2023 г. с ФИО4

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование имуществом.

Требования о досрочном возврате банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора ответчиками до настоящего времени не исполнены.

Истец просит расторгнуть кредитный договор <№> от 17 ноября 2023 г., взыскать солидарно с ФИО4, ФИО2 задолженность по кредитному договору <№> от 17 ноября 2023 г. за период с 21 июня 2024 г. по 24 октября 2024 г. в размере 4421479,11 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 74950,35 рублей, обратить взыскание на предмет залога – земельный участок с кадастровым номером 02:68:010903:729, площадью 503 +/- 8 кв.м, и жилой дом с кадастровым <№>, расположенные по адресу: <адрес обезличен>, указать сумму, подлежащую уплате залогодержателю из стоимости имущества 4496429,46 рублей, установить начальную цену продажи предмета залога в соответствии с пунктом 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ответчик ФИО1, <дата обезличена> года рождения, умерла 15 января 2025 г.

Определением Мелеузовского районного суда Республики Башкортостан от 6 августа 2025 г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Сулейманов Бахруз Январ оглы, Алызаде Туркан Январ кызы, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО3 в судебном заседании просил исковые требования удовлетворить с учетом уточнения требований, взыскать задолженность с ответчика ФИО6, так как фактически он принял наследство после смерти матери ФИО2

Ответчик ФИО6 пояснил, что мать постоянно проживала с ним, являлась членом его семьи. При жизни мать оформила ипотечный кредит под строительство дома, приобрела земельный участок. На данном земельном участке по поручению матери дом строили племянники, с которыми она рассчитывалась за работу и материалы, он денежные средства от матери не получал. Зарегистрировали право собственности на дом за мамой, дом был передан в залог банку для того, чтобы вывести из состава поручителей сестру ФИО4 После смерти матери ее вещи передали в мечеть, за земельным участком он по возможности присматривал, осуществлял покос травы в летний период, чтобы поддерживать его в надлежащем состоянии, следил за домом, однако, никакого ремонта в доме не производил. С заявлением о принятии наследства не обращался к нотариусу, полагая, что это необходимо сделать по истечении шестимесячного срока.

Ответчики ФИО4 и ФИО5 в судебном заседании пояснили, что наследство после смерти матери не принимали, она фактически проживала с братом, который после ее смерти иногда присматривал за принадлежащем матери земельном участком, осуществляя покос травы, однако, в доме никаких улучшений не производил.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 17 ноября 2023 г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор <№>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 4400000 рублей, под 7,3 % годовых на срок 144 месяца, для индивидуального строительства жилого дома на собственном земельном участке, по адресу: <адрес обезличен>.

Согласно пункту 4 кредитного договора процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки ЦБРФ, установленной на дату заключения договора, увеличенных на 4 процентных пункта, в случае, если заемщик в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно.

В соответствии с пунктом 7 кредитного договора погашение кредита производится путем уплаты 144 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии графиком платежей. Платежная дата 17 числа каждого месяца, начиная с 18 декабря 2023 г.

Условиями пункта 11, 12 кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору:

- до выдачи кредита поручительство гражданина РФ – ФИО4;

- после выдачи кредита залог (ипотеку) объект недвижимости: жилой дом на собственном земельном участке по адресу: <адрес обезличен>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

После предоставления Заемщиком Кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных пунктом 22 (целевое использование кредитных средств), а также предоставления Заемщиком письменного заявления, с даты, указанной Кредитором в уведомлении о принятии положительного решения из состава обеспечения выводится поручительство гр. ФИО4

Согласно выписке из ЕГРН от 24 сентября 2024 г. право собственности на земельный участок с кадастровым <№> зарегистрировано за ФИО2 7 ноября 2023 г.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору 23 сентября 2024 г. Банком в адрес ответчиков направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 23 октября 2024 г. Данные требования ответчиками не исполнено.

Согласно расчетам истца задолженность по кредитному договору <№> от 17 ноября 2023 г. по состоянию на 24 октября 2024 г. составила 4421479,11 рублей, в том числе просроченные проценты – 133166,72 руб., просроченный основной долг – 4282328,55 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2580,68 руб., неустойка за просроченные проценты - 3403,16 руб.

15 ноября 2024 г. за ФИО7 зарегистрировано право собственности на жилой дом с кадастровым <№>, площадью 91 кв.м., расположенный по адресу: <адрес обезличен>, что подтверждается выпиской из ЕГРН <№>.

По условиям кредитного договора из состава обеспечения выведено поручительство гр. ФИО4

Ответчик ФИО1, <дата обезличена> года рождения, умерла 15 января 2025 г., что подтверждается копией свидетельства о смерти от 15 января 2025 г. ... <№>.

Наследниками ФИО2 первой очереди по закону являются дети ФИО6, ФИО4 и ФИО5

С заявлением о принятии наследства наследники не обратились, наследственное дело после умершей ФИО4 не открывалось.

После смерти ФИО2 по кредитному договору <№> от 17 ноября 2023 г. образовалась задолженность, размер которой согласно представленному расчету по состоянию на 24 октября 2024 г. составляет 4421479,11 рублей, в том числе просроченные проценты – 133166,72 руб., просроченный основной долг – 4282328,55 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2580,68 руб., неустойка за просроченные проценты - 3403,16 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не связано неразрывно с личностью должника и не требует его личного участия, кредитор может принять исполнение от любого лица.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Исходя из пояснений ответчиков судом установлено, что ФИО2 постоянно проживала с сыном ФИО6 и его семьей в принадлежащей ему на праве собственности квартире, куда была вселена в качестве члена семьи. После ее смерти сын передал в мечеть принадлежащие матери вещи, осуществлял уход за земельным участков, чистил снег, осуществляя покос травы в противопожарных целях, присматривал за сохранностью жилого дома. Указанные действия совершены ответчиком ФИО6 в период с января по август, что свидетельствует о том, что он фактически принял наследство, открывшееся после смерти матери, совершив действия, направленные на распоряжение ее имуществом, обеспечение его сохранности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследственное имущество ФИО2 состоит из земельного участка с кадастровым <№> и жилого дома с кадастровым <№>, расположенных по адресу: Республика <№>. Другого движимого и недвижимого имущества у ФИО2 не имелось.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Заключением судебного эксперта ООО ЦНЭ «Суд-информ» <№> от 17 сентября 2025 г. следует, что рыночная стоимость земельного участка с кадастровым <№>, расположенного по адресу: <адрес обезличен>, по состоянию на 15 января 2025 г. с учетом округления составляет 430000 руб.; рыночная стоимость жилого дома с кадастровым <№> (с учетом степени готовности), расположенного по адресу: <адрес обезличен>, по состоянию на 15 января 2025 г., с учетом округления составляет 650000 руб.

Следовательно, общая стоимость наследственного имущества составляет 1080000 руб.

В связи с тем, что стоимость наследственного имущества не превышает сумму задолженности по кредитному договору <№>, исковые требования ПАО Сбербанк к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 подлежат удовлетворению частично в пределах его стоимости.

Оснований для взыскания задолженности с ответчиков ФИО4, ФИО5 суд не усматривается, поскольку данными лицами наследство после смерти ФИО2 принято не было.

Поскольку установлено, что на дату смерти договор страхования с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» по программе страхования жизни <№> отношении ФИО2 не действовал (срок действия страхования с 21 ноября 2023 г. по 20 ноября 2024 г.), следовательно, смерть заемщика не относится к страховому случаю и правовых оснований для удовлетворения требований Банка за счет выплаты страхового возмещения не имеется.

Кроме того, истцом требования к ФИО4, ФИО5, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» не заявлены.

Исходя из положений подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор по требованию одной из сторон может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по выплате кредита и процентов за пользование им, предусмотренных условиями кредитного договора, что носит существенный, длительный и системный характер, исковые требования ПАО Сбербанк в части расторжения кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как определено подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 указанного Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика.

В силу части 10 статьи 59 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, если при реализации заложенного недвижимого имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) настоящим Федеральным законом предусмотрено обязательное привлечение оценщика, начальная продажная цена предмета ипотеки устанавливается равной восьмидесяти процентам стоимости недвижимого имущества, определенной в отчете оценщика, при условии, что иное не определено соглашением сторон об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество во внесудебном порядке. Если иное не установлено федеральным законом, привлечение оценщика для определения начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества обязательно при обращении взыскания на: 1) право аренды недвижимого имущества; 2) права требования участника долевого строительства; 3) недвижимое имущество, оценка которого по договору об ипотеке составляет более чем пятьсот тысяч рублей.

Таким образом, исходя из установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок с кадастровым <№>, площадью 503 +/- 8 кв.м, жилой дом с кадастровым <№>, площадью 47 кв.м, расположенные по адресу: <адрес обезличен>, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены земельного участка с кадастровым <№> в размере 344000 рублей, жилого дома с кадастровым <№> в размере 520000 рублей, установив сумму, подлежащую перечислению залогодержателю из стоимости заложенного имущества в размере 4496429 рублей 46 коп.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 25800 рублей по требованиям имущественного характера, 20000 руб. по требованиям неимущественного характера и 20000 руб. по требованиям об обращении взыскания на предмет залога, поскольку они обоснованные и подтверждены документально.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № 8598 к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 кызы, наследникам ФИО8, ФИО9, Алызаде Туркан Январ кызы, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО9 (паспорт ...) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № 8598 задолженность по кредитному договору от 17 ноября 2023 г. <№> в сумме 4421479 рублей 11 коп. в пределах стоимости наследственного имущества.

Взыскать с ФИО9 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № 8598 расходы по уплате государственной пошлины в размере 65800 рублей.

Расторгнуть кредитный договор от 17 ноября 2023 г. <№>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок с кадастровым <№>, площадью 503 +/- 8 кв.м, жилой дом с кадастровым <№>, площадью 47 кв.м, расположенные по адресу: <адрес обезличен>.

Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену земельного участка с кадастровым <№> в размере 344000 рублей, жилого дома с кадастровым <№> в размере 520000 рублей, установив сумму, подлежащую перечислению залогодержателю из стоимости заложенного имущества в размере 4496429 рублей 46 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 13 октября 2025 г.

Председательствующий судья Е.В. Аверьянова

...

...