Решение по делу № 2-364/2023 от 04.07.2023

75RS0029-01-2023-000425-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2023 года г. Нерчинск

Нерчинский районный суд Забайкальского края

В составе: председательствующего, судьи Быковой Ю.В.

при секретаре Дунаевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело № 2-364/2023

по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора исполненным,

Установил :

Истец ФИО1 обратилась с иском к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании кредитного договора <***> от 23.10.2015 года прекратившим свое действие, также просила признать задолженность по кредитным договорам заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 незаконно начисленной.

В обоснование иска указано, что 23.10.2015 г. между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» (ранее Восточный экспресс банк) был заключен кредитный договор №15/3917/00000/400337 от 23.10.2015 г.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №56 Нерчинского судебного района Забайкальского края от 05.09.2016 года по делу №2-647/2016 с ФИО1 досрочно взыскана задолженность по кредитному договору №15/3917/00000/400337 от 23.10.2015 г. за период с 25.02.2016 года по 12.07.2016 года в размере 298 125,73 рублей, судебные расходы в размере 3 090,63 рублей.

19.08.2022 г. судебным приставом-исполнителем окончено исполнительное производство № от 07.02.2017 г на основании исполнительного документа- судебного приказа №2-647/2016 от 05.09.2016 г. в связи с уплатой задолженности по исполнительному производству.

Таким образом, согласно вышеуказанному требования по кредитным договорам №15/3917/00000/400337 от 23.10.2015. истцом ФИО1 исполнены в полном объеме. Согласно графику платежей от 18 января 2023 г. по кредитному договору №15/3917/00000/400337 от 23.10.2015 г. задолженность перед ПАО «Совкомбанком» составляет 0,00 рублей. Банк ПАО «Совкомбанк» отрицает факт полного исполнения кредитных обязательств истцом ФИО1 и выставляет истцу задолженность по кредитным платежам. Согласно справке о задолженностях ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 13.01.2023 г. выставляет ФИО1 задолженность по кредитному договору №15/3917/00000/400337 от 23.10.2015 г. в сумме 257 219,45 рублей.

Истец считает, что ее обязательства перед ПАО «Совкомбанк» исполнены в полном объеме, и она возражает против задолженности, вынесенной ПАО «Совкомбанк», не согласна с суммой, взыскиваемой с нее ранее, считает, что задолженность выплачена в полном объеме. Считает, что расчет произведен незаконно и необоснованно, т.к. согласно исполнительным документам все кредитные обязательства исполнила в полном объеме. Свои обязательства она по вышеуказанным кредитным договорам полностью исполнила, однако ответчик отказывается признать исполнение ею условий кредитных договоров.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, согласно телефонограмме просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в отзыве на иск представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2 просила о рассмотрении дела в её отсутствие, указала, с иском не согласна, т.к кредитный договор в установленном порядке расторгнут не был, в связи с изначальными допущениями заемщиком просрочек по погашению кредитного договора, за заемщиком продолжала формироваться задолженность( л.д.43).

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ.) Согласно ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательств по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору потребовать от заемщика возвратить досрочно всю сумму кредита, причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Из материалов дела следует, что 23.10.2015 ФИО1 обратилась в банк с заявлением о заключении кредитного договора ( л.д.8).

23.10.2015 г. между ФИО1 и Восточный экспресс банк был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 270 672 рублей на 84 месяца, дата выдачи кредита 23.10.2015 года, окончательная дата погашения кредита 23.10.2022 года, процентная ставка 24,9 % годовых. Размер ежемесячного платежа 6 837 рублей.

Согласно п.2 кредитного договора договор заключается с момента акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (л.д.7).

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения в ПАО « Совкомбанк».

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщика ФИО1, ПАО «Восточный экспресс банк» обратился к мировому судье судебного участка № 56 Нерчинского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию образовавшейся задолженности.

07.02.2017 года судебным приставом в отношении должника ФИО1 возбуждено исполнительное производство №.

19.02.2022 судебным приставом-исполнителем исполнительное производство № от 07.02.2017 года окончено в связи с фактическим исполнением требований исполнительного документа.

Согласно справки ПАО Совкомбанк от 13.01.2023 года остаток задолженности по кредитному договору №15/3917/00000/400337 от 23.10.2015 года составляет 257 219,45 рублей.( л.д.13).

Из расчета задолженности по кредитному договору №15/3917/00000/400337 от 23.10.2015 года следует, что в состав задолженности входит долг по просроченным процентам в сумме 60 865,08 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 196 354,37 рублей.

Обратившись в суд истец ФИО1 полагает, что ее обязательства перед банком исполнены в полном объеме и она не согласна с начисленной задолженностью и просит суд признать кредитный договор исполненным, а задолженность незаконно начисленной.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

Согласно статье 810 указанного кодекса заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432, статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Истец ФИО1 путем подачи заявления лично совершила действия по заключению кредитного договора, с условиями заключаемого кредитного договора была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручной подписью как в заявлении на выдачу кредита, так и в кредитном договоре.

Поскольку обязательства ФИО1 перед банком по возвращению кредита не исполнялись, банк обратился за досрочным взысканием задолженности в судебном порядке.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1).

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (часть 2).

Оценивая обстоятельства внесения истцом денежных средств в погашение кредита, суд исходит из того, что справку об общей задолженности по кредиту по состоянию на 12.07.2016 г.( дата по которую производилось взыскание по судебному приказу) ФИО1 не получила в банке, при таких обстоятельствах суд считает доказанным внесение истцом 298 125,73 руб. в целях досрочного погашения кредита.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Статьей 10 названного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации (абзац третий).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона, соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 Гражданского кодекса Российской Федерации) (абзац пятый пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25).

Таким образом, обязанность по разграничению суммы взыскания с заемщика лежала на банке, а значит, отсутствие сведение о разграничении суммы задолженности как при вынесении судебного приказа, так и в материалах настоящего гражданского дела не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ФИО1 о признании исполненным обязательства по кредитному договору, поскольку свои обязательства по полному перечислению денежных средств на счет она выполнила.

Более того, в гражданско-правовых отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями граждане (потребители) являются экономически более слабой и зависимой стороной, а потому нуждаются в предоставлении дополнительных преимуществ и защиты.

Поскольку при взыскании задолженности по судебному приказу указана общая сумма подлежащая взысканию в пользу банка, в настоящее время гражданское дело №2-647/2016 мировым судьей уничтожено по истечении срока хранения, суд лишен возможности проверить разграничение общей суммы задолженности по сумме основного долга и начисленным процентам.

В данном случае обязанность по доведению информации о списании денежных средств со счета в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса до заемщика, которая необходима ему для осуществления компетентного выбора в соответствии с индивидуальными запросами и потребностями, в полной мере содействует защите экономических интересов потребителя как экономически более слабой и зависимой стороны в гражданско-правовых отношениях с организациями и индивидуальными предпринимателями.

Каких-либо доказательств, подтверждающих доведение банком до истца указанной информации, материалы дела не содержат.

Разрешая требование иска о признании начисленной задолженности по просроченным процентам незаконным, суд не находит оснований для его удовлетворения, поскольку в силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации данного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 этого же кодекса.

При наличии оснований предусмотренных ст.809 ГК РФ и ст.395 ГК РФ возможно начисление процентов на сумму основного долга до полного ее возврата.

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению частично, суд удовлетворяет требование иска о признании о признании кредитного договора <***> от 23.10.2015 года прекратившим свое действие, и отказывает в удовлетворении иска в части признания задолженности по кредитным договорам заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 незаконно начисленной.

Суд разъяснеет истцу, о том что она не лишена возможности произвести сверку с банком по начисленной и уплаченной сумме задолженности, с учетом уплаченных в рамках исполнительного производства.

Руководствуясь, ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 - удовлетворить частично.

Признать кредитный договор <***> от 23.10.2015 года заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» (ранее Восточный экспресс банк) прекратившим свое действие.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке. Апелляционную жалобу вправе подать также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос, о правах и обязанностях которых был разрешен судом.

Апелляционная жалоба подаётся через Нерчинский районный суд Забайкальского края, в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий, судья –

Решение изготовлено 11.07.2023 года.