РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2025 года <адрес>

Тайшетский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Радионовой И.В., при секретаре ФИО2, с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов из стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО6 заключен кредитный договор № (№), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 118 699 руб. под 47,58 % годовых, сроком на 24 месяца.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров об использовании карты.

Согласно данному соглашению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на договорах об использовании карты.

В соответствии с п.1.6 Соглашения, ПАО «Совкомбанк» приобрело уступаемые права с целью стать кредитором по соответствующим правам (требованиям) и приняло на себя обязанности с целью обеспечить прием на обслуживание клиентов.

Как указывает истец, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО6 умерла, нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело №, представителем банка направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Истец не располагает сведениями о наследниках, составе наследственного имущества.

По состоянию на настоящее время общая задолженность заемщика перед Банком составляет 70 321,38руб., что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ взыскиваемая задолженность заемщика перед Банком составляет 70 321,38 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 69 108,54 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,14 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1211,94руб.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с наследников ФИО6 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № (№) от 09.12.2023г. в размере 70 321,38руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В ходе рассмотрения дела к участию в нем в качестве соответчика привлечена дочь умершего наследодателя – ФИО1

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» по доверенности №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, уведомленная о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов признала в заявленном объеме, пояснив, что с марта 2025г. оплачивает спорный кредитный договор, который заключала ее умершая мать ФИО6 После смерти матери она является единственным наследником и вступила в права наследства, поэтому будет оплачивать образовавшуюся задолженность.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Как установлено п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и открытии текущего счета.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО6 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставляет заемщику денежные средства на следующих условиях: лимит кредитования – 118 699 руб., срок действия договора – бессрочно; срок возврата кредита – 24 процентных периодов по 31 календарному дню каждый; процентная ставка – стандартная 47,58%, льготная 0,10% (с 5 процентного периода), в дату окончания 4 процентного периода может быть произведено полное досрочное погашение задолженности без подачи заявления в Банк; начало расчетных периодов – ежемесячно, равными платежами в размере 5 743,85 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей 24; период действия рассрочки начинается с даты предоставления кредита.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – Банк вправе взимать неустойку в размере: - 0,1 % в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го дня до 150дня.

На момент заключения кредитного договора Заемщик располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному договору, принял на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. Сведений об оспаривании условий кредитного договора, признании его недействительным полностью либо в части не представлено.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету ФИО6 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, приобрела товар по акции: Кредит_№ на сумму 118 699руб.

Вместе с тем, обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита и процентов исполнялись ФИО6 ненадлежащим образом.

Как указывает истец, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика ФИО6 составила 70 321,38 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 69 108,54 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,14руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1211,94руб.; неустойка на просроченные проценты – 0,76руб.

Согласно выписки из ЕГРЮЛ на ПАО «Совкомбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ завершилась реорганизация ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и надлежащим истцом по настоящему делу.

Представленный расчет судом проверялся и не вызывает сомнения, является математически верным, соответствует условиям кредитного договора, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный.

Заемщик ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается копией записи акта о смерти № от 18.07.2024г., выданной отделом по <адрес> и <адрес> службы записи актов гражданского состояния <адрес>.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основные обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Согласно п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», «под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа».

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29.05.2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно ч.1 ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу ч.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как предусмотрено ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ответа нотариуса Тайшетского нотариального округа <адрес> ФИО3, наследственное дело к имуществу ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ., заведено под №.

Из информации вышеназванного наследственного дела следует, что с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО6, к нотариусу обратилась ее дочь ФИО1

Наследственное имущество состоит из жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровая стоимость жилого дома на дату смерти составляет 668 273,76руб.; гаража, расположенного по адресу: <адрес>А, кадастровая стоимость гаража на дату смерти составляет 69 339,93руб.; автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ.в., регистрационный знак №, рыночная стоимость -1 608 000руб.; автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ.в., регистрационный знак № рыночная стоимость -905 000руб.;

Свидетельство о праве на наследство на указанное наследственное имущество выдано ФИО1, сведений об иных наследниках и ином наследственном имуществе в наследственном деле нет.

Таким образом, стоимость перешедшего наследнику ФИО6 – ФИО1 наследства составляет 3 250 613,69руб.

Сумма исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору – 70 321,38 руб., что не превышает стоимость наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, учитывая, что судом было установлено наличие непогашенной задолженности у наследодателя ФИО6, принятие наследником наследства и перехода к нему наследственного имущества, а также при отсутствии доказательств погашения наследником задолженности по кредитному договору в пределах стоимости этого имущества, суд находит возможным возложить на наследника ФИО1 ответственность по долгам ФИО6, поскольку принятое наследственное имущество превышает задолженность по кредитному договору.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца ПАО «Совкомбанк» по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, представленным в материалы дела.

Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина РФ, серии № №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес> – ДД.ММ.ГГГГ.) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 321,38 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4000руб., всего взыскать 74 321,38 руб.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда путем подачи жалобы через Тайшетский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом.

Судья: И.В. Радионова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.