УИД 77RS0004-02-2022-012413-54
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
адрес 17 ноября 2022 года
Гагаринский районный суд адрес, в составе председательствующего судьи Шестакова Д.Г., при секретаре Ортун К.Ч., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6804/2022 по иску ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия», Российскому Союзу Автостраховщиков о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском, впоследствии уточнённым, к САО «РЕСО-Гарантия», РСА о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» излишне уплаченной по страховому полису ОСАГО ТТТ ... от 19.08.2021 (заменён на 7004304047 от 28.08.2021) страховой премии в размере сумма, штрафа в размере сумма, излишне уплаченной по страховому полису ОСАГО ХХХ ... от 10.08.2022 страховой премии в размере сумма, штрафа в размере сумма, неустойки на основании ст.395 ГК РФ за период с 20.08.2021 по 27.10.2022 в размере сумма, почтовых расходов в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма; обязании САО «РЕСО-Гарантия», РСА внести сведения по исключению ФИО1 из АИС ОСАГО из списка собственников транспортных средств как виновного в совершении административного правонарушения 15.09.2020 для расчёта КБМ РСА в течение 10 дней со дня вступления решения в законную силу; установлении РСА астрента в размере сумма за каждый день неисполнения судебного акта, указав в обоснование заявленных требований, что при заключении с САО «РЕСО-Гарантия» договора страхования по страховому полису ОСАГО ТТТ ... от 19.08.2021 (заменён на 7004304047 от 28.08.2021) ФИО1 уплатил сумму страховой премии в размере сумма, которая была рассчитана неверно с учётом коэффициента КБМ 0,8. КБМ – т.н. коэффициента «бонус-малус» отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя, в зависимости от чего по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Истца отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа, в связи с чем коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным – 0,46, полис ОСАГО истец имеет право купить со скидкой. Как стало известно истцу, по страховому делу АТ10421786 в период не вступившего в законную силу постановления об административном правонарушении от 15.09.2020 (о том, что постановление не вступило в законную силу истец сообщил письмом от 23.09.2020) ответчик САО «РЕСО-Гарантия» в нарушение требований ст.31.1 КоАП РФ передал в РСА данные страхователя для включения в список собственников транспортных средств для определения расчёта КБМ, чем ухудшил дальнейшее положение истца в сфере страхования по ОСАГО: на 19.08.2021 ФИО1 определён КБМ 0,8. Решением Гагаринского районного суда адрес от 04.03.2022 по административному делу №12-123/2022 постановление по делу об административном правонарушении №... от 15.09.2020, вынесенное инспектором отдельного батальона ДПС ГИБДД УВД по адрес ГУ МВД России по адрес фио и решение по жалобе от 19.10.2020, вынесенное командиром 4 роты ОБ ДПС ГИБДД УВД адрес ГУ МВД России по адрес фио, отменены, производство по административному делу ФИО1 прекращено; судебное решение вступило в законную силу 15.03.2021. Претензионные требования ФИО1 о возврате суммы излишне уплаченной страховой премии оставлены САО «РЕСО-Гарантия» без удовлетворения.
Истец ФИО1 в судебн7ом заседании исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика РСА по доверенности фио в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, указывая, что РСА является ненадлежащим ответчиком.
Представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, напрвил в адрес суда письменные возражения, в соответствие с которыми просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Суд рассмотрел дело в отсутствие надлежащим образом извещённого САО «РЕСО-Гарантия» в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Огласив доводы иска, исследовав представленные доказательства, выслушав истца и представителя ответчика, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям:
Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст.432 ПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, то есть, получен ответ на оферту (её акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.
Согласно ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
Согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч.3 ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
В судебном заседании установлено, что в соответствии с заключённым с САО «РЕСО-Гарантия» договором страхования по страховому полису ОСАГО ТТТ ... от 19.08.2021 (заменён на 7004304047 от 28.08.2021) ФИО1 уплатил страховую премию в размере сумма, рассчитанную с учётом коэффициента КБМ 0,8.
Судом также усматривается, что 10.08.2022 ФИО1 заключил с САО «РЕСО-Гарантия» договор страхования (полис ОСАГО) ХХХ ..., в соответствии с которым уплатил страховую премию в размере сумма, рассчитанную с учётом коэффициента КБМ 0,74.
В соответствии с п.1 ст.9 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО), страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.
Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.
В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России 19.09.2014 №431-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России, который на основании п.1 ст.8 Закона об ОСАГО осуществляет регулирование страховых тарифов по ОСАГО посредством установления актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.
Пункт 6 ст.9 Закона об ОСАГО прямо предусматривает, что страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.
Пп. «а» п.2 ст. 9 Закона об ОСАГО в единстве с приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 28.07.2020 №5515-У (ранее действовали тарифы, утверждённые Указанием ЦБ РФ от 19.09.2014 №3384-У), устанавливает, что один из коэффициентов страхового тарифа ОСАГО находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее – коэффициент КБМ).Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, начиная с «М», «0», «1», «2»…до «13», каждому из которых соответствует коэффициент «бонус-малус» (КБМ), ежегодно влияющий на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая её.
В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия определения и применения КБМ при расчете страховых премий ОСАГО.
В целях соблюдения порядка учёта за водителями водительских страховых классов и единообразного применения страховыми компаниями коэффициента «бонус-малус» (КБМ) при заключении договоров ОСАГО в соответствии с п.3 ст.30 Закона об ОСАГО, п.20, п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 №236 (действовали до 11.10.2014), создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (далее – АИСРСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиком и в которой систематизированы сведения о договорах ОСАГО, заключенных начиная с 2011 года, поскольку формирование сведений АИС РСА началось с принятием Постановлением Правительства РФ от 30.12.2011 №1245 поправок к пункту 20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства №263 от 07.05.2003.
Абз.6 п.20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства №263 от 07.05.2003, предписывает, что при заключении договора обязательного страхования страховщик осуществляет сверку представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении такого договора, с информацией, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.
В силу п. 20.1 Правил ОСАГО, заключение договора обязательного страхования без внесения страховщиком сведений о страховании в автоматизированную систему страхования и проверки соответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в этой системе и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, не допускалось.
С 01.07.2014 порядок учёта за водителями водительских классов обеспечен п.10.1 ст.15 Закона об ОСАГО, из которого следует, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.
В п.3 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, действующих с 11.10.2014, установлено, что сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника (водителя) транспортного средства, могут быть получены из АИС РСА.
Анализ правовых норм пп. «а» п.2 ст. 9 Закона об ОСАГО, п. 3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утверждённых Постановлением Правительства РФ от 08.12.2005 №739, а также Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 28.07.2020 №5515-У, показывает, что правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя либо водителя, допущенного к управлению транспортным средством) является факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Соответственно, основанием для повышения на каждый страховой период водительского класса владельца транспортного средства является установленный факт отсутствия страховых случаев в предшествующие периоды страхования.
Из материалов дела усматривается, что вступившим в законную силу Решением Гагаринского районного суда адрес от 04.03.2022 по административному делу №12-123/2022, которым отменено постановление по делу об административном правонарушении №... от 15.09.2020 в отношении ФИО1, не определена степень вины каждого из водителей в возникновении дорожно-транспортного происшествия от 15.09.2020.
Согласно п.46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 26.12.2017 №58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 №31 постановление признано утратившим силу), если из документов, составленных сотрудниками полиции, невозможно установить вину застраховавшего ответственность лица в наступлении страхового случая или определить степень вины каждого из водителей – участников дорожно-транспортного происшествия, лицо, обратившееся за страховой выплатой, не лишается права на её получение. В таком случае страховые организации производят страховые выплаты в равных долях от размера ущерба, понесенного каждым потерпевшим (абзац четвертый пункта 22 статьи 12 Закона об ОСАГО).
В связи с этим второму участнику ДТП была произведена страховая выплата, размер которой определён по правилам п.22 ст.12 Закона об ОСАГО (платёжные поручения №767208 от 24.11.2020, №95875 от 19.01.2021). При таких обстоятельствах САО «РЕСО-Гарантия» верно определило значение КБМ.
Принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено, а также вопреки ст.56 ГПК РФ, истцом не представлено доказательств противоправности деяний ответчиков, равно как и доказательств причинения истцу нравственных и физических страданий, а также нарушений прав истца как потребителя, суд, учитывая также положения ст.98 ГПК РФ, отказывает в удовлетворении заявленных ФИО1 исковых требований в полном объёме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к САО «РЕСО-Гарантия», Российскому Союзу Автостраховщиков о защите прав потребителей – отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления судом Решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд адрес.
Решение в окончательной форме изготовлено 24 ноября 2022 года
Судья Д.Г. Шестаков