Дело № 2-611/2025
67RS0008-01-2025-000993-15
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 августа 2025 года г.Ярцево Смоленской области
Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Паниной И.Н.,
при секретаре Клюевой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что 31.01.2019 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №002 в офертно-акцептной форме.
Составными частями кредитного договора являются Заявление-Анкета клиента Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, индивидуальный Тарифный план и Общий условия кредитования.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Догвоору, ежемесячно в адрес ответчика направлялись счета-выписки с информацией об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения.
Вместе с тем, ответчик неоднократно допускал просрочку по платежам, чем нарушил условия кредитного договора. В связи с чем, 05.12.2019 Банк в одностороннем порядке расторг кредитный договор и выставил заемщику заключительный счет с требования о погашении образовавшейся задолженности. Указанное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>; проценты, начисляемые в порядке ст.395 ГК РФ на сумму основного долга в размере <данные изъяты>, начиная с даты расторжения кредитного договора - 05.12.2019 по день фактического возврата долга; в возврат госпошлины в размере <данные изъяты>
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отстуствии не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Судом установлено, что 22.01.2019 на основании заявления–анкеты и заявки на кредит между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №002, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты>, на срок 36 мес., под 23,9% годовых, по тарифному плану КН 1.24 (Рубли РФ) (л.д.32,33).
Указанный кредитный договор является смешанным и заключен на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью Договора.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.33) возврат кредита должен производиться ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых указан в Графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.
Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.
Банк исполнил принятые на себя обязательства, выдав ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.28)
Однако ответчик платежи в возврат кредита производил нерегулярно, последний платеж был им внесен 22.07.2019 в сумме <данные изъяты> (л.д.28)
Согласно справке истца, размер задолженности по состоянию на 07.05.2025 составил <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга; <данные изъяты> - сумма просроченных процентов; <данные изъяты> – комиссии и штрафы (л.д.27).
В связи с нарушением ответчиком срока возврата платежей, 05.12.2019 истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет с требованием о досрочном исполнении обязательств на сумму <данные изъяты> в течение 30 дней с момента отправки Заключительного счета (л.д.26), однако до настоящего времени требование ответчиком не исполнено.
Ответчиком было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
В силу статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).
Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как видно из материалов дела, банк, направив заключительный счет с требованием о погашении кредита от 01.03.2007г. до 31.03.2007г. (л.д.25), реализовал свое право на истребование у заемщика всей суммы кредита, тем самым был определен срок исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитных денежных средств.
Как видно из материалов дела, банк, направив заключительный счет о досрочном погашении кредита от 05.12.2019 в течение 30 дней с момента направления указанного счета (л.д.26), реализовал свое право на истребование у заемщика досрочно всей суммы кредита, тем самым был изменен срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
При указанных обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 04.01.2020.
Такой же подход к исчислению срока исковой давности изложил Верховный Суд Российской Федерации в Определении судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 14.05.2024 N 4-КГ24-19-К1.
05.03.2022 Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа, 10.03.2022 мировым судьей судебного участка № 28 в МО «Ярцевский район» был выдан судебный приказ №2-819/2022-28 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по рассматриваемому кредитному договору, который был отменен 11.03.2024 в виду возражений ответчика. (л.д.24)
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Таким образом, течение срока исковой давности на период с 05.03.2022 по 11.03.2024 (2 года 7 дней) было приостановлено.
Начавшийся срок до судебной защиты (с 04.01.2020 по 04.03.2022), который составил 2 года 2 месяца, продолжил течь после отмены судебного приказа и до предъявления настоящего иска (с 12.03.2024 по 25.05.2025, 1 год 2 месяца 14 дней) и составил в общем 3 года 4 месяца 14 дней. Таким образом, срок исковой давности на день подачи настоящего иска в суд (25.05.2025, л.д.42) является пропущенным.
Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах, исковые требования не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ярцевского городского суда И.Н. Панина