Дело №2-2603/2022.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2022 года г.Улан-Удэ

Советский районный суд г.Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Тумуровой А.А., при помощнике судьи Тагласовой Б.В., секретаре судебного заседания Ерахаевой В.В.,

при участии заинтересованного лица ФИО1,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «СОГАЗ» о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 № года,

установил:

АО «СОГАЗ» обратился в суд с иском о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 (далее – финансовый уполномоченный) № года.

В обоснование указано, что решением финансового уполномоченного удовлетворены требования ФИО1 к АО «СОГАЗ» о возврате страховой премии в сумме 129 706 руб., в связи с досрочным погашением кредитной задолженности. Полагает решение незаконным, поскольку возврат страховой премии осуществляется только при отсутствии события, имеющего признаки страхового случая. Между тем, ФИО1 было заявлено о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, АО «СОГАЗ» зарегистрировал убытки. Факт аннулирования заявленного события не влечет безусловное установление факта отсутствия события, имеющего признаки страхового случая.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Заинтересованное лицо ФИО1 возражал против удовлетворения иска.

Заинтересованное лицо финансовый уполномоченный ФИО2 в судебное заседание не явилась, направила в суд письменные возражения.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения заинтересованного лица, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 09.02.2020 года между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №625/0040-1261728.

В тот же день между ФИО1 и АО «СОГАЗ» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья «Финансовый резерв» (версия 2.0) по программе № со сроком действия с года.

Договор страхования заключен в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 2.0).

Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: «смерть в результате несчастного случая или болезни», «инвалидность в результате несчастного случая или болезни», «травма» и «госпитализация в результате несчастного случая и болезни».

Страховая сумма установлена в размере 1 481 067,8 руб., размер страховой премии составляет 168 842 руб.

07.05.2021 года ФИО1 обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «госпитализация в результате несчастного случая и болезни», в котором просил произвести выплату страхового возмещения.

22.09.2021 года ФИО1 уведомил АО «СОГАЗ» об аннулировании указанного заявления.

Согласно справке Банка ВТБ (ПАО) задолженность ФИО1 по кредитному договору была полностью погашена 24.09.2021 года.

16.11.2021 года ФИО1 обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии, в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.

27.11.2021 года АО «СОГАЗ» уведомило ФИО1 об отсутствии оснований для возврата уплаченной страховой премии пропорционально истекшему сроку действия договора страхования со ссылкой на то, что по договору страхования было заявлено о наступлении события, имеющего признаки страхового.

27.04.2022 года в АО «СОГАЗ» поступила претензия о возврате страховой премии в сумме 129 706 руб., которая не была удовлетворена.

Решением финансового уполномоченного ФИО2 № года требования ФИО1 о взыскании страховой премии, с связи с досрочным расторжением договора добровольного страхования жизни и здоровья удовлетворены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Согласно п.6.4 Условий страхования договор страхования прекращает свое действие в случаях: истечения срока его действия, исполнения страховщиком обязательств по страховым выплатам по договору страхования в полном объеме, прекращения действия полиса по решению суда, в других случаях, предусмотренных законодательными актами РФ, договор может быть прекращено досрочно по соглашению сторон, договор прекращается до наступления срока, на который он заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть застрахованного лица по причинам, иным, чем наступление страхового случая). В этом случае страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с п.6.5 Условий страхования страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.6.4.6 Условий договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении искового заявления АО «СОГАЗ» отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г.Улан-Удэ.

Судья: подпись А.А. Тумурова

Копия верна:

Судья: Тумурова А.А.

Секретарь с/з: Ерахаева В.В.

Подлинник решения суда от 22 сентября 2022 года находится в Советском районном суде г.Улан-Удэ в деле № 2-2603/2022.