Дело №2-345/2024

( № 2-2755/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2024 года город Севастополь

Балаклавский районный суд города Севастополя в составе:

председательствующего судьи Казариной И.В,

при секретаре Штурба В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИСТЕЦ к Обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная организация «Кредит Лайн», третьи лица индивидуальный предприниматель ФИО1 ЛИЦО, Территориальный отдел Роспотребнадзора по городу Севастополю о защите прав потребителей, -

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная организация «Кредит Лайн», в котором просит суд признать договор займа № исполненным, отменить незаконное начисление 48 000,00 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 27.12.2021г истец ( до брака ФАМИЛИЯ) обратилась в магазин «Аллоха» ИП ФИО1 ЛИЦО, с целью обменять свой старый айфон на новый с доплатой в рассрочку (договор займа № с ООО «МКК «Кредит Лайн»). Айфон 8 оценили в 6 тысяч, после его истец выбрала себе новый Айфон 12 128 стоимостью 69 990,00 руб. Покупку истец осуществила 28.12.2021г. На руки истцу выдали договор и сказали, что оплата в течении 6 месяцев по 13 461,00 руб. ежемесячно. Когда истец стала оплачивать первый взнос через приложение «Paylate» выяснилось, что договор оформлен на год, а 6 месяцев – это льготный период. Истец оплатила 6 месяцев по 13 461,00 руб., но в последний месяц, ввиду проблем с интернетом оплатила на день позже. На следующий день истцу объяснили, что она не уложилась в льготный период и с нее будут удерживать процент 48 000,00 руб. В п. 11 договора оферты указано, что займодавец до заключения договора микрозайма предоставил Заемщику полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления суммы займа (микрозайма), о правах и обязанностях заемщика, связанных с получением суммы займа (микрозайма). Поскольку ответчик не довел до потребителя услуг ( истца) информацию о санкциях при просрочке, истец за защитой нарушенных прав обратилась в суд с настоящим исковым заявлением.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились. О дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Истец направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, ввиду нахождения в г. Псков.

Ответчик и представитель третьего лица в судебное заседание не явились.

Ответчик направил в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что истец была ознакомлена с условиями договора. Просили суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Согласно статье 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

В случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд рассматривает дело без их участия (часть 3 статьи 167 ГПК РФ).

С учетом вышеизложенных обстоятельств в соответствии с требованиями статьи 167 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФАМИЛИЯ и Обществом с ограниченной ответственностью «Микрокредитная организация «Кредит Лайн» заключен договор займа №.

ДД.ММ.ГГГГ ФАМИЛИЯ зарегистрировала брак с ФИО и ей присвоена фамилия ФАМИЛИЯ, что подтверждается свидетельством о заключении брака серии I-ДО №, выданным Отделом ЗАГС <адрес> юстиции <адрес> 27.04.2023г.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными является условие о предмете и условия необходимые для договоров данного вида.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из условий договора займа № от 27.12.2021г следует, что договор займа заключен сторонами с использованием сервиса «Paylate», сумма займа составила 80 768 руб., процентная ставка девяносто пять целых восемьсот двадцать три тысячных процента годовых. Договор действует до полного исполнения Сторонами принятых на себя обязательств в рамках договора, срок возврата займа – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. условиями договора предусмотрено, что льготный период составляет 180 календарных дней с момента подписания настоящих Индивидуальных условий. С условиями договора займа истец ознакомилась и согласилась.

Договор между Истцом и Ответчиком был заключен в электронном виде - через систему моментального взаимодействия, то есть онлайн-заем. В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации (утв. Банком России 03.02.2017 года), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Система моментального электронного взаимодействия ООО МКК «Кредит Лайн» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МКК «Кредит Лайн» с использованием смс- сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (и. 2 ст. 160 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения сделки, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Гражданский Кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях, лицо, имеющее намерение получить заем и заключить договор займа, заходит на сайт и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Общества. В связи с этим, ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложение в предложении (оферте) Общества, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Согласно Условиям оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS- сообщении от кредитора.

Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениям п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта в указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации, номер мобильного телефона, адрес электронной подписи, также специального кода) считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Из условий договора следует, что истцу предоставлялся льготный период сроком на 180 дней, срок действия льготного периода был до ДД.ММ.ГГГГ.

В части 2 Правил предоставления займа дается определение льготному периоду: Льготный период, в течение которого проценты за пользование суммой Займа не начисляются или начисляются по льготной процентной ставке. Льготный период может составлять от 15 до 180 календарных дней. При условии полного погашения суммы предоставленного Займа в течение Льготного периода проценты за пользован Займом в течение Льготного периода не начисляются или начисляются по льготной процентной ставке. В случае, если Заем не будет возвращен Заемщиком в Льготный период, возврат предоставленного Займа и суммы начисленных процентов осуществляется в соответствии с Графиком платежей с момента предоставления суммы займа (микрозайма). Льготный период предоставляется с учетом положений п. 4.6. Договора займа (микрозайма).

В соответствии с пунктом 4.6. Общих условий Договора займа «Заемщик уведомлен и согласен с тем, что в случае предоставления суммы займа (микрозайма) с Льготным периодом, погашение суммы предоставлении займа (микрозайма) и процентов за пользование суммой займа (микрозайма) должно осуществляться Заемщиком в соответствии с Графиком платежей, в том числе в течение Льготного периода. Сумма предоставленного займа должна быть полностью возвращена в период действия Льготного периода. Образование просроченной задолженности не допускается.

В случае образования просроченной задолженности условия Льготного периода аннулируются (не применяются) и на сумму предоставленного займа (микрозайма) Займодавец начисляет проценты за пользование суммой займа (микрозайма) в соответствии с индивидуальными условиями договора с момента предоставления суммы займа (микрозайма). В случае если Заемщик выполняет условия предоставления Льготного периода (соблюдение Графика платежей, отсутствие просроченной задолженности и полный возврат суммы предоставленного займа до истечения Льготного периода), погашение предоставленной суммы займа (микрозайма) осуществляется с учетом ранее внесенных платежей без начисления процентов за пользование суммой займа (микрозайма)».

То есть, льготный период начал действовать с момента заключения договора, т.е. действовал с 27.12.2021г. и должен был действовать по 25.06.2022г. За этот период необходимо было внести 80 768 руб, этом ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, должны были поступать денежные средства не менее чем в размере суммы платежа, т.е. в размере не менее чем 10 688,30 руб. В связи с тем, что по состоянию на 25.06.2022г. (день окончания льготного периода) сумма предоставленного займа не была полностью возвращена, то по условиям Договора льготный период был аннулирован.

Кроме того, уже в третий ежемесячный платеж Истец допустила просрочку при оплате очередного ежемесячного платежа в связи с чем льготный период был аннулирован 28.03.2022г. и это нашло своё отражение в личном кабинете, т.к. произошло начисление процентов за весь период действия договора. В мае месяце от Истца вообще не поступило денежных средств в размере ежемесячного платежа, что также является нарушением условий договора о предоставлении льготного периода.

Таким образом, истцом не соблюдались условия предоставления льготного периода и на момент окончания льготного периода (25.06.2022г.) сумма, внесенная заёмщиком, оказалась меньше, чем сумма, предусмотренная договором, в связи с чем условия Льготного периода к отношениям сторон были аннулированы и более не применялись. Согласно условиям Договора при аннулировании льготного периода на сумму займа были начислены проценты.

Согласно представленной ответчиком в материалы дела истории СМС сообщений, полученной из СМС центра, Истцу на указанный при оформлении телефон приходили не только коды ПЭП но и ссылка на индивидуальные условия договора, только после ознакомления с которыми можно было подписать этот договор. Также как и уходила СМС с полной стоимостью займа.

Истец в исковом заявлении подтверждает факт заключения договора займа и ознакомление с его условиями.

В силу п.28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ).

Ответчик предоставил суду письменные доказательства, с учетом которых суд пришел к выводу, что заявленные требования являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ -

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ИСТЕЦ отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Севастопольский городской суд через Балаклавский районный суд города Севастополя путем подачи апелляционной жалобы (апелляционного представления прокурором) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 07 марта 2024 года.

Судья И.В. Казарина