УИД: 42RS0032-01-2023-001454-87

Дело № 2-1314/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск «19» сентября 2023 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ортнер В.Ю.

при секретаре Сафиуллиной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

Требования мотивированы тем, что 29.08.2014 г. между ФИО1 и ПАО «Бинбанк» был заключен кредитный договор <...>, по условиям которого сумма предоставленного кредита (кредитного лимита) составила 800 000 рублей. Комплексное обслуживание Клиента осуществляется в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания, Договором(-ами) о предоставлении банковского продукта и Тарифами. Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия), и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Индивидуальных условий. Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет. Клиент обязан оплачивать услуги Банка в соответствии с действующими Правилами, Договором КБО, Тарифами, а также к моменту истечения срока действия Договора КБО полностью погасить всю имеющуюся перед Банком задолженность.

Принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов должник должным образом не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность.

ПАО «Бинбанк» был реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие». После завершения реорганизации все права и обязанности Банка по заключенным договорам перешли к ПАО Банк «ФК Открытие» в соответствии с положениями п.2 ст.58 ГК РФ без заключения дополнительных соглашений к договорам. Это означает, что после юридического оформления присоединения ПАО Банк «ФК Открытие» как правопреемник сохранит все условия действующих кредитных договоров клиентов ПАО «Бинбанк».

В случае нарушения Клиентом условий Договора Кредитор имеет право уступить права (требования) третьим лицам по Договору.

15.12.2021 г. ПАО Банк «ФК Открытие» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору кредита <...> от 29.08.2014 г., заключенному с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) <...> от 15.12.2021 г., Выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) <...> от 15.12.2021 г. (Реестр уступаемых прав).

Задолженность ФИО1 по кредитному договору образовалась в период с 02.04.2017 по 15.12.2021 г., и по состоянию на дату уступки права (требования) составила 73674,04 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 39 666,28 руб.; сумма задолженности по процентам – 34 007,76 руб. При расчете задолженности заявитель исходил из согласованных с должником условий договора процентной ставки по договору кредита, а также произведенных должником платежей в погашение задолженности.

С учетом изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по кредитному договору <...> по состоянию на 15.12.2021 года в сумме 73 674,04 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 410,22 руб.

Представитель истца в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие. В суд ответчиком представлены возражения на исковое заявление, согласно которым ответчиком заявлено об истечении срока исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО Банк «ФК Открытие» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений, содержащихся в п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных (ст.ст. 432-435, 438 ГК РФ).

Судом установлено, что 29.08.2014 года между ОАО «МДМ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <...>, в соответствии с которым, ОАО «МДМ Банк» приняло на себя обязательство предоставить, а заемщик возвратить потребительский кредит на следующих индивидуальных условиях кредитного договора: сумма кредита – 800 000 руб., срок возврата кредита – 29.08.2017 г., процентная ставка: за первый процентный период – 2% в день, за период со дня, следующего за днем окончания первого процентного периода, по дату фактического возврата кредита (включительно) - 19% годовых.

Согласно п.2 Индивидуальных условий кредитования, Кредитный договор вступает в силу с момента акцепта Заемщиком настоящих Индивидуальных условий в порядке, установленном п.22 настоящих Индивидуальных условий, и действует до полного выполнения обязательств Заемщика перед Банком по Кредитному договору, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Заемщик вправе сообщить Банку о своем согласии (акцепте) на получение кредита на условиях, указанных в настоящих Индивидуальных условиях, в течение 5 рабочих дней со дня предоставления Заемщику настоящих Индивидуальных условий. Сообщение Банку об акцепте производится путем предоставления в Банк настоящих Индивидуальных условий и Приложений к ним с подписью Заемщика на каждой странице и с заполнением соответствующих разделов, требующих собственноручного заполнения. В случае акцепта Заемщиком настоящих Индивидуальных условий в порядке, установленных настоящим пунктом, Кредитный договор считается заключенным. При этом кредитному договору присваивается <...> (п.22 Индивидуальных условий).

С индивидуальными условиями кредитного договора заемщик был ознакомлен, с ними согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре на каждой странице.

Кредитные средства выдаются Заемщику путем зачисления на счет Заемщика, открытый в Банке для совершения операций, связанных с выдачей и погашением кредита (п.17 Индивидуальных условий кредитования).

Банком обязательство по договору исполнено путем зачисления денежных средств (суммы кредита) на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету <...>.

Факт заключения кредитного договора, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств оспорены не были.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 6. Индивидуальных условий договора, возврат кредита и уплата процентов осуществляются Заемщиком в виде равных ежемесячных платежей, за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от остальных ежемесячных платежей, начиная с даты начала процентного периода, следующего за первым процентным периодом.

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком за следующие периоды (процентные периоды): первый процентный период – один день, следующий за днем выдачи кредита; второй и последующие процентные периоды – период со дня, следующего за последним днем предшествующего периода, по 25 число каждого календарного месяца включительно (п.4 Индивидуальных условий договора).

Договором определено 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 29 300 руб., с последним корректирующим платежом в размере 27 449,14 руб., что подтверждается представленным в материалы графиком платежей, подписанным заемщиком ФИО1

Вместе с тем, заемщиком ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего, по состоянию на 15.12.2021 года за ним числится задолженность по кредитному договору, образовавшаяся за период с 02.04.2014 по 15.12.2021 года, в размере 73 674,04 рублей.

Судом также установлено, что в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 30.09.2014 года, наименования Банка приведены в соответствие с действующим законодательством и изменены на ПАО «МДМ Банк». В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 07.10.2016 года, решением Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества «БИНБАНК» от 07.10.2016 года и решением единственного акционера Акционерного общества «БИНБАНК Мурманск» от 07.10.2016 года, Банк реорганизован в форме присоединения к нему Акционерного общества «БИНБАНК Мурманск» и Акционерного общества «БИНБАНК Мурманск» и является их правопреемником по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, в том числе по обязательствам, оспариваемым сторонами. В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 18.10.2016 года, наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество «БИНБАНК».

26.10.2018 года на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» (протокол от 29.10.2018 года №04/18), ПАО «Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК», с 01.01.2019 года ПАО «БИНБАНК» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие», последний является правопреемником ПАО «БИНБАНК» по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников.

Таким образом, ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником ПАО «БИНБАНК» (до правопреемства в форме присоединения и переименования ОАО «МДМ Банк») в силу закона.

15.12.2021 года между ПАО Банк «ФК Открытие» (цедент) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) <...>, по условиям которого, цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) Банка по кредитным договорам с физическими лицами, перечень которых с информацией о Заемщиках, размере и объеме уступаемых прав требований, содержится в Приложении №1 к Договору.

Согласно пункту 1.2 договора цессии, права (требования) переходят к Цессионарию на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требований к Цессионарию, в том числе право требования основного долга, процентов, штрафов, пеней, неустоек. Перечень Кредитных договоров с указанием их реквизитов, ФИО/наименование заемщиков, размера и объема Правы требований, а также стоимости Прав требования по каждому Заемщику содержится в Приложении №1 к Договору (п.1.5 Договора).

В соответствии с Выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) <...> от 15.12.2021 г. (Реестр уступаемых прав), права (требования) по кредитному договору <...> от 29.08.2014 года, заключенному с ответчиком ФИО1, перешли к ООО «АйДи Коллект».

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права.

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) определено, что Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

Судом не усмотрено противоречий закону заключенного договора уступки права требования, договор уступки права требования не признан недействительным в установленном законом порядке.

Тем самым правопреемство на стороне взыскателя ООО «АйДи Коллект» документально подтверждено.

Ссылаясь на то, что ответчик не произвел возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, истец обратился в суд с требованиями о взыскании суммы задолженности по договору <...> от 29.08.2014 года, заключенному с ФИО1

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <...> от 29.08.2014 года, просроченная задолженность ответчика ФИО1 перед истцом за период с 02.04.2014 по 15.12.2021 года (дата уступки права (требования) составляет: 73 674,04 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 39 666,28 руб., задолженность по процентам - 34 007,76 руб.

Факт заключения кредитного договора, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств, а также наличие просроченной задолженности по кредитному договору оспорены не были, равно, как и не был оспорен период образования задолженности и ее размер. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет требований не представлен.

В письменных возражениях, представленных суду, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 25 указанного Постановления, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При этом, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как усматривается из представленного стороной истца графика платежей, расчета задолженности, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны исполняться заемщиком согласно графику осуществления платежей, то есть в данном случае исполнение обязательств представляет собой уплату денежных сумм по частям - отдельными платежами, размер и срок внесения которых определен графиком.

Исходя из условий кредитного договора, а также графика платежей, платежи по кредитному договору должны были вноситься ответчиком 25 числа каждого месяца равными платежами в размере 29 300 рублей, с последним платежом в размере 27 449,14 рублей, за исключением первого платежа, который вносится 01.09.2014 года в размере 16 000 рублей.

Поскольку Условиями договора предусмотрен возврат ФИО1 суммы займа ежемесячными равными платежами с определенным сроком исполнения, следовательно, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности, что также разъяснено указанным выше Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». Учитывая вышеизложенное, в пользу истца подлежат взысканию суммы процентов и основного долга, подлежащие уплате в период трех лет, предшествующих дате подачи иска.

Поскольку кредитный договор <...> заключен 29.08.2014 года на срок с 01.09.2014 года по 29.08.2017 года включительно (период уплаты ежемесячных платежей по договору, предусмотренный Графиком платежей), с учетом того, что последний платеж ответчиком по кредитному договору произведен 25.10.2016 года, следовательно, о нарушении своего права Банку стало известно после 25.11.2016 года в результате непоступления от заемщика очередного ежемесячного платежа. В дальнейшем с марта 2017 по март 2019 года ответчиком периодически в счет погашения кредитной задолженности также вносились денежные средства, после 29.03.2019 года оплат ответчиком не производилось.

Из разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Рудничного судебного района г.Прокопьевска Кемеровской области ООО «АйДи Коллект» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1

Исковое заявление было направлено ООО «АйДи Коллект» в адрес Рудничного районного суда г.Прокопьевска посредством услуг почтовой связи 23.05.2023 года, что подтверждается штампом на почтовом конверте, и поступило в суд 01.06.2023 года. Что также свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности по всем платежам по кредитному договору, заключенному с ФИО1

Таким образом, судом достоверно установлено, что истец более трех лет в суд за взысканием кредитной задолженности не обращался, при этом ответчик в течение срока исковой давности каких-либо действий, которые могли бы быть расценены как действия, свидетельствующие о признании долга, не совершал.

Соответственно истцом ООО «АйДи Коллект» пропущен срок исковой давности для обращения в суд, тогда как уступка права требования не прерывает, не приостанавливает срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Пропуск срока является значительным, не обусловлен уважительными причинами, и истцом не представлено доказательств наличия предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для восстановления срока, ходатайство о восстановлении срока исковой давности стороной истца заявлено не было.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, заявленных ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности.

Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, требования о взыскании судебных расходов в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <...> от 29.08.2014 года в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г.Прокопьевска.

Судья: В.Ю. Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 26.09.2023 года.

Судья: В.Ю. Ортнер