РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года с. Новобелокатай

Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Комягиной Г.С.,

при секретаре Бекетовой Г.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022 года, а также решение № 2 о присоединении. Все права и обязанности, согласно ст.58 ГК РФ, ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

ПАО «Совкомбанк» далее (Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 517 810 руб. 92 коп., а также расходов по уплате госпошлины в сумме 8 378 руб. 11 коп., расторжении кредитного договора по тем основаниям, что 04.03.2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на основании которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 294 659 руб. сроком на 120 месяцев, под 30.50 % годовых. В период пользование кредитом, ФИО2, исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течении последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Однако ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязанности по возврату кредита, за период времени с 05.10.2013 по 25.11.2022, образовалась задолженность в сумме 517 810 руб. 92 коп., а именно просроченная ссуда – 268 080 руб. 53 коп., 203 763 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 45 966 руб.70 коп. – комиссия. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик по делу ФИО3 в судебное заседание не явилась, представила суду письменный отзыв на иск, в котором просит в удовлетворении заявления отказать по тем основаниям, что в соответствии со статьями 196, 198, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв.Президиумом Верховного суда РФ 22.05.2013) срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Таким образом, течение трехлетнего срока исковой давности по спорному кредитному договору начинается не с даты его окончания, а с момента наступления предусмотренного графиком внесения аннуитентного платежа и исчисляется самостоятельно по каждому платежу. Последняя оплата была ею совершена 04.02.2014 года, окончательная дата погашения кредита 04.03.2018 года, в связи с чем считает, что истцом пропущен срок исковой давности и просит в удовлетворении иска отказать.

Проверив материалы деда, исследовав представленные доказательства, суд считает, что требования Истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.03.2013 г. между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 294 659 руб. сроком на 60 месяцев, под 30.50 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В свою очередь ответчик при заключении договора был ознакомлен с условиями предоставления потребительского кредита, о чем свидетельствуют подписи ответчика, в кредитном договоре, подписью в индивидуальных условий Договора потребительского кредита, что указывает на добровольность заключения договора на указанных в нем условиях и влечет их обязательность для сторон.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ответчик дал свое согласие на открытие банковского счета, на который впоследствии Банк перевел денежные средства.

Факт предоставления денежных средств ответчику, подтверждается выпиской по счету и не оспаривается сторонами.

Вместе с тем, как следует из выписки по лицевому счету, ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора денежные средства в счет уплаты долга по кредиту вносила несвоевременно и не в полном объеме, ввиду чего образовалась задолженность, которая возникла с 05.10.2013 года.

В период пользование кредитом, Ответчик, исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течении последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Согласно расчету задолженности, представленного в суд истцом, задолженность ответчика перед истцом за период времени с 05.10.2013 по 25.11.2022, образовалась задолженность в сумме 517 810 руб. 92 коп., а именно просроченная ссуда – 268 080 руб. 53 коп., 203 763 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 45 966 руб. 70 коп. - комиссия.

Обязательства по возврату кредита и уплаты процентов ответчиком не исполнено.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса

В силу части 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условий об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Из анализа приведённых норм права и разъяснений Верховного суда Российской Федерации усматривается, что особенностью применения судом срока исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, является то, что такой срок подлежит исчислению и соответственно, применению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. То есть к тем периодическим платежам с определенными сторонами по кредитному договору различными сроками их исполнения, по которым срок исковой давности обращения в суд ещё не истёк, он судом применен быть не может.

Как следует из материалов дела, срок кредитования в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней. В договоре количество процентных периодов – 60.

Таким образом, срок кредита установлен до 05.03.2018 года.

Учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании платежей подлежавших уплате в срок до 05.03.2018 года, при этом срок исковой давности по последнему платежу истек 05.03.2021, суд отказывает в иске. Истцом не предоставлено сведений, что срок исковой давности прерывался и не представлено доказательств уважительности причин его пропуска.

Руководствуясь положениями статей 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора №) от 04.03.2013 года, заключенного с ПАО «Восточный экспресс банк», отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан.

.

Председательствующий судья /подпись/ Г.С. Комягина

.

.

.

.

.

.