03RS0№-92 Дело№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2023 года <адрес>

Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в составе судьи Салишевой А.В., при секретаре Габдулиной Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала –Башкирское отделение № к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам был выдан кредит в сумме 1979 000 руб. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: на жилой дом, площадью 40,3 кв.м., кадастровый № и земельный участок, площадью 623 кв.м., кадастровый №, расположенных по адресу: РБ, <адрес>, ул. пер. Аургазинский, <адрес>

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, созаемщики предоставили кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Созаемщики обязались производить погашение кредита согласно Общих условий кредитования и графику платежей. Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняют ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1401373,12 руб. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не исполнено. В соответствии с п.10 кредитного договора стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1782 000 руб. В связи с чем, истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1401 372,12 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 207,00 руб.; обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, с кадастровым номером №, и жилой дом с кадастровым №, расположенных по адресу: РБ, <адрес>, ул. пер. Аургазинский, <адрес>, установив начальную цену предмета залога в размере 1782 000 руб. (жилой дом-1332 000 руб., за земельный участок- 450 000 руб.)

Истец – ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, возражений относительно заявленных требований не представили.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства и представленными доказательствами, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне ( заемщику ) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Судом установлено, что 17.01.2017г между ПАО « Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО2 и ФИО1 ( Созаемщики ) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1979 000 руб. под 11,84 % годовых на срок 180 месяцев на приобретение земельного участка, с кадастровым номером №, и жилой дом с кадастровым номером №, расположенных по адресу: РБ, <адрес>, ул. пер. <адрес> <адрес>,

В соответствии с п.18 Кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) выдача кредита производится путем зачисления на счет № (счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п.2.1. Общих условий кредитования.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на Счет кредитования. (п.2.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее – Общие условия кредитования). В соответствии с п. 6 Договора погашение кредита производится 180 ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1. Общих условий кредитования. Платежная дата: 25 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора.(п.9 Договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Титульный созаемщик поручает кредитору: ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, за исключением льготного периода, предоставляемого в соответствии с п.5.1 Общих условий кредитования, перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части – в размере, необходимом для досрочного погашения кредита или его части со счета № (п.18 Договора). Пунктами 11,12 договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору после выдачи кредита в сроки и порядке, предусмотренные п.22 Договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора земельный участок и жилой дом далее объект недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 процентов от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Банком обязательства по кредитному договору по предоставлению денежных средств исполнены в полном объеме, что подтверждается движением денежных средств по счету титульного созаемщика ФИО2

Указанное недвижимое имущество: земельный участок, с кадастровым номером №, и жилой дом с кадастровым номером №, расположенных по адресу: РБ, <адрес>, ул. пер. Аургазинский, <адрес>, приобретено ответчиком на основании договора купли-продажи с ипотекой от 17.01.2017г

Согласно Выписки из ЕГРН собственниками указанного недвижимого имущества –земельного участка по адресу: РБ, <адрес>, ул. пер. Аургазинский, <адрес>, является ФИО1 и ФИО2

Согласно Выписки из ЕГРН собственниками указанного недвижимого имущества –жилого дома, по адресу: РБ, <адрес>, ул. пер. Аургазинский, <адрес>,, является ФИО1 и ФИО2

Существующие ограничения прав и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона. Ответчики ненадлежащим образом осуществляли кредитные обязательства и несвоевременно производили ежемесячные платежи с просрочкой и недостаточностью размера платежа.

В соответствии с п.4.3.4 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком / созаемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор имеет право потребовать от заемщика / созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающих прав истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Банком в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 23.01.2023

Указанные требования ответчиками в добровольном порядке выполнены не были. Какого-либо ответа Банку на указанные требования ответчики не представили. Задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1353814,25 руб., из которой: 1889,70 руб. неустойка 1287 083,61 руб.- непросроченный основной долг, 31305,84 руб.– просроченные проценты, 33535,10 руб. просроченный основной долг. В досудебном порядке истец обратился к независимому оценщику для

определения рыночной стоимости указанного недвижимого имущества. Согласно Отчета ООО «Независимая оценка» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость земельного участка и жилого дома оценены в 500 000 рублей и 1480 000 руб. СЧтоимость объекта в целом -1770 000 руб.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Ссылаясь на указанные нормы, истец полагает, что начальная продажная цена указанного недвижимого имущества должна быть установлена в размере 1782 000рублей

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно положениям ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Заключая кредитный договор, согласовывая его условия, предоставляя обеспечение в виде земельного участка, ответчики, действуя с должной степенью заботливости и осмотрительно, могли предполагать возможность обращения взыскания на предмет залога при неисполнении кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ (ч.1 ст.250 ГК РФ). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч.3 ст.340 ГК РФ). Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч.1 ст.50 Закона об ипотеке). Ответчиками факт ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, размер задолженности и ее расчет не оспорен. Таким образом, суд полагает установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, заключенному между Кредитором и Созаемщиками в результате чего образовалась задолженность в общей сумме 1401 372,12 руб. Вследствие этого, у истца возникло право взыскать указанную задолженность в солидарном порядке с Созаемщиков ФИО2 и ФИО1 а также обратить взыскание на земельный участок и жилой дом, расположенных по адресу: РБ, <адрес>, ул. пер. Аургазинский, <адрес>, являющиеся предметом залога. Определяя начальную продажную цену заложенного имущества для продажи с публичных торгов, суд руководствуется ст. 54 Закона об ипотеке, согласно которой продажная цена на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.10 кредитного договора стороны согласовали залоговую стоимость объекта недвижимости в размере 90% от стоимостив соответствии с отчетом об оценки стоимости объекта недвижимости. (начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1782 000 руб.= 90% от 1980 000 руб.)

Возражений от ответчиков по поводу рыночной стоимости недвижимого имущества, определенной согласно Отчета ООО «Независимая оценка» от ДД.ММ.ГГГГ, в суд не поступило. В связи с чем, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества по Кредитному договору № в размере, определенном на основании отчета оценщика равной девяноста процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика 1782 000 рублей.

Возражений об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в указанном размере от ответчиков не поступило. В связи с обозначенными обстоятельствами, суд находит возможным удовлетворить требования истца в полном объеме. В соответствии со ст.98 ГПК РФ, взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит госпошлина в сумме 21 207,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала –Башкирское отделение № к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на залог- удовлетворить. Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1401 372,12 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 207,00 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, с кадастровым номером №, и жилой дом с кадастровым №, расположенных по адресу: РБ, <адрес>, ул. пер. Аургазинский, <адрес>, установив начальную цену предмета залога в размере 1782 000 руб. (жилой дом-1332 000 руб., за земельный участок- 450 000 руб.)

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Салишева А.В.