Дело № 2-1697/2022
УИД 13RS0023-01-2022-002961-50
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Саранск 19 августа 2022 г.
Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:
председательствующего – судьи Урявина Д.А.,
при секретаре судебного заседания – Мышенковой А.Е.,
с участием в деле:
заявителя – публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах»,
заинтересованного лица – ФИО1,
заинтересованного лица – Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от 17 июня 2022 г., о снижении размера взысканной неустойки,
установил:
публичное акционерное общество Страховая компания «Росгосстрах» (далее – ПАО СК «Росгосстрах») обратилось в суд с заявлением об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от 17 июня 2022 г., о снижении размера взысканной неустойки.
В обоснование требований заявитель указал, что ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» денежных средств.
В результате дорожно-транспортного происшествия (далее – ДТП), произошедшего 21 декабря 2021 г. вследствие действий водителя ФИО4, управлявшего транспортным средством ВАЗ, государственный регистрационный номер №, был причинен вред принадлежащему ФИО1 транспортному средству Шкода, государственный регистрационный номер №.
11 января 2022 г. ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО.
21 января 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» подготовило направление на ремонт транспортного средства на станцию технического обслуживания (далее – СТОА) ООО «М88».
26 января 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» получило от ФИО3 заявление о перенаправлении на ремонт транспортного средства на другую СТОА, поскольку ее не устраивают сроки проведения ремонтных работ СТОА ООО «М88».
28 января 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» подготовило направление на ремонт транспортного средства на СТОА ИП ФИО6 и направило его в адрес ФИО1 письмом от 28 января 2022 г.
14 марта 2022 г. СТОА ИП ФИО6 уведомила ПАО СК «Росгосстрах» о невозможности проведения ремонта транспортного средства, просила отозвать направление от 28 января 2022 г.
18 марта 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» выплатило в пользу ФИО1 страховое возмещение в сумме 135 300 рублей, что подтверждается платежным поручением № 300.
30 марта 2022 г. ООО «ТК Сервис М» по инициативе ПАО СК «Росгосстрах» составлено экспертное заключение №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 455 027 рублей, с учетом износа - 329 500 рублей.
06 апреля 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» произвело доплату страхового возмещения в пользу ФИО1 в сумме 194 200 рублей, что подтверждается платежным поручением № 782.
13 апреля 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО1 получена претензия с требованием о доплате страхового возмещения в сумме 70 500 рублей.
13 апреля 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО1 получена претензия с требованием о выплате неустойки.
Письмом от 15 апреля 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» уведомило ФИО1 о принятии решения о выплате неустойки с учетом обстоятельств дела соразмерной нарушению в сумме 21 310 руб. 15 коп., а также об отказе в доплате страхового возмещения.
18 апреля 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» выплатило в пользу ФИО1 неустойку в сумме 18 540 руб. 15 коп., что подтверждается платежным поручением № 556.
18 апреля 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» перечислило в бюджет сумму 2770 рублей в качестве налога на доходы физических лиц, что подтверждается платежным поручением № 557.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 17 июня 2022 г. № удовлетворены требования о взыскании неустойки в сумме 167 157 руб. 85 коп.
Заявитель полагает, что решение Финансовым уполномоченным вынесено без учета фактических обстоятельств дела и может повлечь за собой неосновательное обогащение ФИО1, взысканная финансовым уполномоченным неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, не отвечает критериям справедливости и принципу соблюдения баланса интересов сторон.
На основании изложенного ПАО СК «Росгосстрах» просило суд:
- отменить решение финансового уполномоченного от 17 июня 2022 г. №, отказав в удовлетворении требований ФИО1 в полном объеме;
- в случае, если суд придет к выводу об отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требований ФИО1, изменить решение финансового уполномоченного от 17 июня 2022 г. № и снизить размер взысканной неустойки в пользу ФИО1 в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом обстоятельств, указанных в настоящем заявлении (л.д. 2-6).
Определением судьи Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 22 июля 2022 г. к участию в деле в качестве заинтересованных лиц привлечены ФИО1, Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2
В судебное заседание представитель заявителя ПАО СК «Росгосстрах», заинтересованные лица ФИО1, Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известили.
Информация о времени и месте рассмотрения дела является общедоступной и размещена на официальном сайте Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в сети «Интернет», в связи с чем, на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные требования ПАО СК «Росгосстрах» подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
Согласно статье 1 Федерального закона от 04 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.
Частью второй статьи 25 Федерального закона от 04 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.
В соответствии с частью второй статьи 15 Федерального закона от 04 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.
В силу части третьей статьи 25 Федерального закона от 04 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
В соответствии с частью первой статьи 26 Федерального закона от 04 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Из материалов дела следует, что 17 июня 2022 г. финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 принято решение № о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 неустойки в размере 167157 руб. 85 коп. в соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (л.д. 11-17).
Указанное решение вынесено на основании обращения ФИО1 о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств за ущерб, причиненный её транспортному средству Шкода, государственный регистрационный номер №, в результате дорожно-транспортного происшествия 21 декабря 2021 г.
Установлено, что в результате ДТП, произошедшего 21 декабря 2021 г. вследствие действий водителя ФИО4, управлявшего транспортным средством ВАЗ, государственный регистрационный номер №, был причинен вред принадлежащему ФИО1 транспортному средству Шкода, государственный регистрационный номер №.
Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в ПАО СК «Росгосстрах» по договору ОСАГО серии №.
Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП не была застрахована.
11 января 2022 г. ФИО5 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО и документами, предусмотренными Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П.
11 января 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» организовала проведение осмотра транспортного средства, что подтверждается актом осмотра.
12 января 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» организовала проведение дополнительного осмотра транспортного средства, что подтверждается актом осмотра.
12 января 2022 г. ООО «ТК Сервис М» по инициативе ПАО СК «Росгосстрах» составлено экспертное заключение №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 221 540 рублей, с учетом износа – 135 300 рублей.
18 января 2022 г. ООО «НИЦ Система» по инициативе ПАО СК «Росгосстрах» составлено экспертное заключение о диагностике пассивных и активных средств безопасности транспортного средства, по результатам которого сделан вывод, что причина срабатывания пассивных и активных средств безопасности Шкода, государственный регистрационный номер №, - ДТП.
21 января 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» подготовило направление на ремонт транспортного средства Шкода, государственный регистрационный номер №, на СТОА ООО «М88» и направила его в адрес ФИО1 письмом от 21 января 2022 г.
26 января 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» получило от ФИО1 заявление о перенаправлении на ремонт транспортного средства на другую СТОА, поскольку заявителя не устраивают сроки проведения ремонтных работ СТОА ООО «М88».
28 января 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» подготовило направление на ремонт транспортного средства на СТОА ИП ФИО6, и направила его в адрес ФИО1 письмом от 28 января 2022 г.
14 марта 2022 г. СТОА ИП ФИО10. уведомила ПАО СК «Росгосстрах» о невозможности проведения ремонта транспортного средства, просила отозвать направление от 28 января 2022 г.
18 марта 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» выплатило ФИО1 страховое возмещение в сумме 135 300 рублей, что подтверждается платежным поручением № 300.
25 марта 2022 г. организовано проведение дополнительного осмотра транспортного средства, что подтверждается актом осмотра.
30 марта 2022 г. ООО «ТК Сервис М» по инициативе ПАО СК «Росгосстрах» составлено экспертное заключение №, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 455 027 рублей, с учетом износа – 329 500 рублей.
06 апреля 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» произвело доплату страхового возмещения в пользу ФИО1 в сумме 194 200 рублей, что подтверждается платежным поручением № 782.
13 апреля 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО1 получена претензия с требованием о доплате страхового возмещения в сумме 70 500 рублей.
13 апреля 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО1 получена претензия с требованием о выплате неустойки.
Письмом от 15 апреля 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» уведомило ФИО1 о принятии решения о выплате неустойки с учетом обстоятельств дела соразмерной нарушению в сумме 21 310 руб. 15 коп., а также об отказе в доплате страхового возмещения.
18 апреля 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» выплатило в пользу ФИО1 неустойку в сумме 18 540 руб. 15 коп., что подтверждается платежным поручением № 556.
18 апреля 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» перечислило в бюджет сумму 2770 рублей в качестве налога на доходы физических лиц, что подтверждается платежным поручением № 557.
В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО ответчик был обязан в течение 20 календарных дней со дня принятия заявления потерпевшего о страховой выплате и приложенных к нему документов произвести страховую выплату либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты.
В пункте 78 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. № 58 указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.
Статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока, определённого периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
Поскольку ФИО1 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о возмещении ущерба и документами, предусмотренными Правилами ОСАГО, 11 января 2022 г., датой окончания срока рассмотрения заявления ФИО1 о выплате страхового возмещения и осуществления страхового возмещения являлось 31 января 2022 г., а неустойка подлежит исчислению с 01 февраля 2022 г.
Выплата страхового возмещения в сумме 135 300 рублей была произведена ПАО СК «Росгосстрах» 18 марта 2022 г., то есть с нарушением срока, установленного абзацем первым пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, на 46 календарных дней.
В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, неустойка, начисленная на страховое возмещение в сумме 135 300 рублей за период с 01 февраля 2022 г. по 18 марта 2022 г. (46 календарных дней) составляет 62 238 рублей (1% х 135 300 рублей х 46 дней).
Доплата страхового возмещения в сумме 194 200 рублей произведена ПАО СК «Росгосстрах» 06 апреля 2022 г., то есть с нарушением срока, установленного абзацем первым пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, на 65 календарных дней.
В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, размер неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, начисленной за период с 01 февраля 2022 г. по 06 апреля 2022 г. (65 календарных дней) на сумму 194 200 рублей, составляет 126 230 рублей (1 % х 194 200 рублей х 65 дней).
Таким образом, сумма неустойки, рассчитанной в соответствии с требованием пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, подлежащая выплате ФИО1, составляет 188 468 рублей (62 238 рублей + 126 230 рублей).
18 апреля 2022 г. ПАО СК «Росгосстрах» произвела перечисление ФИО1 неустойки в сумме 18 540 руб. 15 коп., а также в бюджет в качестве НДФЛ - 2 770 рублей.
Таким образом, решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от 17 июня 2022 г. является законным и обоснованным, приведенный расчет является верным, в связи с чем требование ПАО СК «Россгострах» об отмене решения финансового уполномоченного от 17 июня 2022 г. удовлетворению не подлежит.
Вместе с тем, разрешая заявление ПАО СК «Россгострах» о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к размеру взыскиваемой неустойки, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, учитывая заявление представителя истца о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что ответственность является чрезмерно высокой.
Суд учитывает, что потребитель финансовой услуги злоупотребил своими правами, поскольку обратился к страховщику с претензией спустя почти год после первой выплаты страхового возмещения, с размером которой он не согласился.
Определяя размер неустойки, суд принимает во внимание соизмеримость размера неустойки последствиям нарушения обязательств, а также сумму основного обязательства, своевременно не выплаченную страховщиком, в связи с чем считает возможным снизить размер взыскиваемой на основании решения финансового уполномоченного от 17 июня 2022 г. с ПАО СК «Росгосстрах» неустойки до 90000 рублей, изменив решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от 17 июня 2022 г. в этой части.
Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
заявление публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от 17 июня 2022 г., о снижении размера взысканной неустойки, удовлетворить частично.
Изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от 17 июня 2022 г. № о взыскании с публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» (ОГРН №, ИНН №, КПП 502701001) в пользу ФИО1 №) неустойки, снизив размер неустойки до 90 000 (девяноста тысяч) рублей.
В удовлетворении остальной части требований публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ленинского районного суда
г. Саранска Республики Мордовия Д.А. Урявин
Мотивированное решение суда составлено 26 августа 2022 г.
Судья Д.А. Урявин