Дело №
УИД №RS0№-75
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
пгт. Крапивинский 12 декабря 2022 г.
Крапивинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Прокудиной С.А.,
при секретаре ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, чтоООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО3 заключили кредитный договор №… от … года на сумму 200 000,00 рублей. Процентная ставка по кредиту - …%. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 200 000,00 рублей на счет заемщика № …, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 200 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п….. (согласно распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.
Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения.
Согласно разделу «О документах», заявки заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласился с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк». Памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы банка (все части) и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок:
- предоставление нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету;
- обслуживание текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 860 ГК РФ).
Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.
По Договору Банк открывает Клиенту банковский Счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению кредита, для проведения расчетов Клиента с Банком, Торговой организацией, если кредит предоставляется для оплаты товара (то есть одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых торговой организацией страховщиками (при наличии кредита на оплату индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п... . разд. … Общих условий Договора).
В соответствии с п….. раздела … Условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит, в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).
Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. …. раздела … Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на … дней (п…. разд. … Условий договора).
В соответствии с разделом … условий договора:
1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
1. Процентный период - период времени, равный … (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п…. настоящего раздела Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет (п. … раздела … Условий Договора).
В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором» (п…. распоряжения).
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В силу п…. Раздела … условий Договора Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком.
Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен … года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с … года по … года в размере 152 161,09 рублей, что является убытками Банка.
В нарушении условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности, списание суммы ежемесячного платежа).
В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, Банк … года выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.
До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.
Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на … года задолженность заемщика по договору составляет 361 129,91 рублей, из которых:
Сумма основного долга - 179 300,66 рублей
Сумма процентов за пользование кредитом - 20 406,91 рублей
Убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 152 161,09 рублей
Штраф за возникновение просроченной задолженности - 9 261,25 рублей.
Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.
ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору.
В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 6 811,30 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.
Просят принять меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее заемщику ФИО3, и находящееся у него или других лиц в пределах суммы исковых требований - 367 941,21 рублей. Исполнительный лист направить для немедленного исполнения в службу судебных приставов по месту жительства ответчика. Копию определения суда об обеспечении иска направить в адрес Истца и для исполнения в адрес регистрирующих органов (Росреестр, БТИ, ГИБДД); взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 361 129,91 рублей; зачесть государственную пошлину за вынесение судебного приказа в счет государственной пошлины, подлежащей оплате за подачу искового заявления; взыскать с ответчика в пользу ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 811,30 рублей.
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, заявлением дело просили рассмотреть в их отсутствие, заявленные требования удовлетворить.
Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии не явившихся лиц, ответчик не возражает.
Исследовав письменные материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
На основании ст. ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГПК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО3заключили кредитный договор №… от … года на сумму 200 000,00 рублей. Процентная ставка по кредиту - …% (л.д. 8-10).
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 200 000,00 рублей на счет заемщика № …, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-14).Денежные средства в размере 200 000,00 рублей получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п….. (согласно распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.
Ответчик использовал кредитные денежные средства, что подтверждается движением денежных средств по счету заемщика и не оспаривается ответчиком.
Как указывает истец и усматривается из выписки по счету ответчика (л.д. 12-14), в нарушение условий кредитного договора ответчик своевременно платежи не вносил, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженностиперед банком, в связи, с чем образовалась задолженность.
В целях взыскания задолженности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился к мировому судье о выдачи судебного приказа, мировым судьей судебного участка № … Крапивинского судебного района был выдан судебный приказ от … г. который был отменен … г. (л.д.7).
Согласно представленному истцом расчетов задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на … года составляет 361 129,91 рублей (л.д.18-19).
В адрес ФИО3 было направлено … года требование о полном досрочном погашении долга (л.д. 11). Однако задолженность ответчиком на погашена.
Согласно адресной справки МП ОМВД России по Крапивинскому муниципальному округу от … года ФИО3, … года рождения, уроженец с. … … района … области зарегистрирован по месту жительства по адресу: … область, … район, <...> д. …, кв…. с … года по настоящее время.
В судебном заседании ответчиком ФИО3 заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с правилами статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу положений ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).
При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2).
Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).
Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Согласно квитанции об отправке истец обратился в суд с настоящим иском … г., из представленных в суд документов следует, что о нарушении своего права банк узнал … г.,следовательно, не получив от заемщика полной оплаты по договору займа в установленный договором срок, заимодавцу было известно о нарушенном праве, и с указанного времени подлежит исчислению срок исковой давности по возврату долга, тоесть истец обратился с пропуском установленного законом срока.
Учитывая установленные обстоятельства, суд находит возможным применить к спорным правоотношениям срок исковой давности, отказав в иске в связи его пропуском.
В связи с отказом в удовлетворении иска, согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, понесенные истцом судебные издержки взысканию не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору- отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца с даты вынесения решения через Крапивинский районный суд.
Председательствующий: Прокудина С.А.