УИД 74RS0017-01-2023-003983-61
Дело № 2-2546/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 апреля 2025 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Барашевой М.В.
при секретаре Богомазовой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2546/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>: основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> (л.д.№).
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику путем перечисления денежных средств на счет заемщика предоставлен кредит в размере <данные изъяты> – сумма к выдаче, <данные изъяты> – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту -<данные изъяты>% годовых. Денежные средства в сумме <данные изъяты> выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Ответчик обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, предусмотренные договором. Банк свое обязательство перед ответчиком исполнил в полном объеме. Ответчик в нарушение условий договора неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту. Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка не исполнено.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д.№).
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. №). Направила в адрес суда заявление, в котором просила применить к требованиям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срок исковой давности (л.д.№)
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В ст. 330 ГК РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд ФинансБанк» был заключен кредитный договор № (л.д.№), по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – сумма к выдаче, <данные изъяты> – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых, количество процентных периодов – <данные изъяты>, полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых.
В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными равными платежами в размере <данные изъяты> (п.9), дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ (п. 8).
В соответствии с Условиями договора (л.д. №) обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка (п. 1 раздела II Условий).
Согласно Тарифам по банковским продуктам по кредитному договору (л.д.№), Банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору в размере <данные изъяты>% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения (п. 3.1); за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (п. 3.2).
Тарифами банка по банковскому продукту предусмотрен штраф за возникновение задолженности за просрочку платежа свыше: 1 календарного месяца - 500 рублей, 2 календарных месяцев - 1000 рублей, 3 календарных месяцев - 2000 рублей, 4 календарных месяцев - 2000 рублей, штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.
Кроме того, Условиями договора предусмотрено, что Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки, следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п. 11 раздела Условий «О правах банка» - л.д. №).
При подписании кредитного договора, заемщик прочел и полностью согласился с содержанием следующих документов: Условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещение по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, о чем свидетельствует его подпись (л.д. №).
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не
Со стороны Банка обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, путем выдачи денежных средств заемщику в кассе банка, что подтверждается выпиской по счету, а также расчетом задолженности (л.д. №).
Ответчик, принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, последний платеж по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств обратного суду не представлено.
Воспользовавшись правом, предусмотренным ст.811 ГК РФ, банк направил в адрес заемщика требование о полном погашении задолженности.
Согласно представленному расчету, сумма задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>: основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – <данные изъяты>, штраф – <данные изъяты> (л.д.№).
Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, доказательств наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено.
Доказательств того, что ответчиком после обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением полностью или частично исполнены обязательства по кредитному договору, не представлено.
Возражая против удовлетворения заявленных требований, ФИО1 просит применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям (л.д. №).
Согласно ст. 195ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного Кодекса.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п. 2 ст. 200ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что срок давности по искам о взыскании просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25).
Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ФИО1, предусмотрен возврат кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку условиями договора определён возврат кредита ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности должен исчисляться со дня, следующего за днём уплаты последнего платежа по кредиту. Следовательно, последним днём срока трёхлетнего срока, в течение которого кредитор вправе был обратиться с иском к должнику, являлось ДД.ММ.ГГГГ.
С исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).
При таких обстоятельствах суд считает, что срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> истцом пропущен, в связи с чем, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Поскольку в удовлетворении требований истцу отказано в полном объёме, расходы истца по оплате государственной пошлины возмещению ответчиком не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 68, 198-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.
Председательствующий М.В. Барашева
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ