Решение по делу № 2-519/2022 от 19.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-519/2022

УИД 32RS0028-01-2022-000909-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2022 г. г. Стародуб

Стародубский районный суд Брянской области в составе

председательствующего – судьи Будниковой Р.М.,

при секретаре Табуновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк, истец) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 325 153 руб., в том числе 267 000 руб. – сумма к выдаче, 58 153 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту составляет 17,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке. Однако ответчик в нарушение условий договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени требование не исполнено.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 498 058,46 руб., из которых: сумма основного долга – 325 153 руб., проценты за пользование кредитом – 27 884,91 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 140 860,64 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 565,91 руб., сумма комиссии за направление извещений – 594 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 180,58 руб.

Представитель истца, извещенный надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Сведения о причинах неявки суду не представлены, ходатайств об отложении слушания дела не заявлялось.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку ответчик считается надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, учитывая согласие истца, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Частью 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.п.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством информационного сервиса обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением, в котором просила предоставить ей потребительский кредит в сумме 325 153 руб., указав, что ознакомилась с действующей редакцией Тарифов ООО «ХКФ Банк» и получила График погашения по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 на основании указанного заявления заемщика был заключен договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 325 153 руб., из которых: сумма к перечислению – 267 000 руб., оплата страхового взноса на личное страхование – 58 153 руб. Процентная ставка по кредиту составляет 17,90% годовых.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно - телекоммуникационной сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 раздела VI Общих условий договора ООО «ХКФ Банк», заключение договора может осуществляться, в том числе, посредством информационного сервиса, и доступно для клиента, если он был ранее идентифицирован Банком и принят на дистанционное обслуживание. После согласования Индивидуальных условий и до заключения Договора Банк предоставляет клиенту График погашения по кредиту. Договор вступает в силу с даты получения Банком подписанных клиентом Индивидуальных условий по кредиту. Подписывая Индивидуальные условия Договора, клиент присоединяется к Общим условиям Договора в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Заявление и договор подписаны ФИО1 простой электронной подписью в виде смс-кода, доставленного по указанному заемщиком номеру мобильного телефона, тем самым ответчик выразил согласие с их условиями. При этом ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено соглашение о дистанционном банковском обслуживании на неопределенный срок.

В п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора указано, что простая электронная подпись, проставляемая при заключении Договора посредством Информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон Заемщика, означает его согласие с Договором, в том числе с Общими условиями Договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в Интернете.Заключение договора в электронном виде не противоречит требованиям ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральному закону от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».

Согласно п. 1.2 раздела I Общих условий договора Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученные кредит и уплатить проценты за пользование кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором, в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного между сторонами, срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 60 календарных месяцев. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, равными платежами в размере 8 338,39 руб. в соответствии с графиком погашения, выданным заемщику до заключения договора и обязательным для него с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей – 60, дата платежа – 9 число каждого месяца.

Пунктом 8 Индивидуальных условий Договора определены способы исполнения заемщиком обязательств по договору. За ненадлежащее исполнение условий договора, Банк вправе взимать неустойку (пени, штрафа) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1 до 150 дня (п. 12 Индивидуальных условий Договора).

В период действия договора заемщиком подключена дополнительная услуга - ежемесячное направление смс-извещения по кредиту, стоимость которой составила 99 руб. в месяц и должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

Кредитор свои обязательства исполнил, перечислив ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 325 153 руб., из которых 58 153 руб. во исполнение распоряжения заемщика переведены в качестве оплаты страхового возмещения, что подтверждается выпиской из лицевого счета, а 267 000 руб. перечислены на счет, указанный в п.1.2 Распоряжения.

Однако ответчик ФИО1 обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, не произведя ни одного платежа в полном объеме, а с февраля 2021 г. прекратила осуществлять платежи.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Аналогичное правило предусмотрено п. 4 раздела III Общих условий, согласно которому Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика претензию с требованием о погашении в полном объеме задолженности по кредитному договору в срок 30 календарных дней (т.е. до ДД.ММ.ГГГГ) с указанием ее суммы и реквизитов для ее перечисления. Однако данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ значится задолженность, состоящая из суммы основного долга в размере 325 153 руб., процентов за пользование кредитом – 27 884,91 руб., убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) – 140 860,64 руб., штрафа за возникновение просроченной задолженности – 3 565,91 руб., суммы комиссии за направление извещений – 594 руб.

Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он является арифметически верным, произведен истцом на основании положений, указанных в договоре, заключенном между Банком и ответчиком. Ответчиком иной расчет задолженности не представлен.

Заявленную к взысканию сумму штрафа в размере 3 565,91 руб. суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ не усматривает.

При рассмотрении требований истца о взыскании убытков суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п. 3 раздела III Общих условий договора Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентов условий Договора.

Заявленные ООО «ХКФ Банк» убытки в виде неуплаченных процентов в сумме 140 860,64 руб. по своей природе являются процентами за пользование кредитом, и, следовательно, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге без снижения их размера.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку ООО «ХКФ Банк» является стороной, в пользу которой состоялось решение суда, то оно имеет право на возмещение судебных расходов.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 8 180,58 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №).

Таким образом, поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в сумме 8 180,58 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 () в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 498 058,46 руб., из которых: сумма основного долга – 325 153 руб., проценты за пользование кредитом – 27 884,91 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 140 860,64 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 565,91 руб., сумма комиссии за направление извещений – 594 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 180,58 руб., всего взыскать 506 239,04 (пятьсот шесть тысяч двести тридцать девять руб. 04 коп.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Р.М.Будникова

Мотивированное решение изготовлено 26 сентября 2022 г.