Дело № 2-3237/2025

УИД: 21RS0025-01-2025-003203-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары в составе председательствующего судьи Кудрявцевой И.А., при секретаре судебного заседания Афандеровой У.З., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО ПКО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>; расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Исковые требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «СМСФИНАНС» и ООО ПКО «Нэйва» (включено в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций за №-КЛ) был заключен договор цессии №, на основании которого к ООО ПКО «Нэйва» перешли права требования по договорам займа к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования к заемщику ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ В договоре займа ФИО1 выразила согласие на уступку кредитором прав требования по договору займа третьим лицам. Договор займа заключен между ФИО1 и ООО МКК «СМСФИНАНС» в порядке, предусмотренном Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов ООО МКК «СМСФИНАНС», размещенными на официальном сайте ООО МКК «СМСФИНАНС» в информационно-коммуникационной сети «Интернет», путем подписания ФИО1 документов с использованием электронной цифровой подписи (путем указания проверочного кода, присвоенному ФИО1 и полученного ею на номер мобильного телефона, указанного на официальном сайте кредитора) и последующего предоставления ООО МКК «СМСФИНАНС» ФИО1 суммы займа одним из способов, предусмотренных Правилами. По договору займа ФИО1 был предоставлен заем в размере <данные изъяты>. на условиях, предусмотренных договором займа, на срок по ДД.ММ.ГГГГ Помимо прочего в п. 18 договора займа ФИО1 поручила ООО МКК «СМСФИНАНС» удержать из суммы займа плату за определенные услуги, указанные в заявлении ФИО1 о предоставлении потребительского микрозайма. Руководствуясь п. 16 договора займа, предусматривающим возможность направления ФИО1 уведомлений на электронную почту, после заключения договора цессии ООО ПКО «Нэйва» направило ФИО1 на электронную почту, указанную при заключении договора займа, уведомление об уступке права требования по договору займа. В настоящее время ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов за пользование займом.

Представитель истца ООО ПКО «Нэйва», надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, судья приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации). Особенности предоставления займа под проценты за пользование денежными средствами заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

К спорным правоотношениям также подлежат применению положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». П. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма – договор потребительского займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) Верховный Суд Российской Федерации отметил, что исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, применимой к спорным отношениям) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (потребительского займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (потребительского займа), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно приведенным положениям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации судья считает, что наряду с ограничением по предельно допустимым суммам процентов подлежат применению также установленные Банком России предельные значения полной стоимости потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9, в редакции, применимой к спорным отношениям). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11, в редакции, применимой к спорным отношениям).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 100000 рублей включительно на срок свыше 365 дней установлены Банком России в размере 69,352 процентов годовых при их среднерыночном значении 52,014 процентов годовых.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 заключила с ООО МКК «СМСФИНАНС» договор потребительского микрозайма № на сумму <данные изъяты>. под 290,90% годовых с возвратом через 31 день после получения. В п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ФИО1 выразила согласие на передачу третьим лицам прав (требований) по договору, в п. 18 – поручила ООО МКК «СМСФИНАНС» удержать из суммы микрозайма денежные средства в размере <данные изъяты>., учесть в соответствии с заявлением в счет оплаты юридических услуг на абонентской основе, оказываемых ООО «Миллениал Групп», в размере <данные изъяты>., учесть их в соответствии с заявлением в счет оплаты консультационных услуг ветеринара на абонентской основе, оказываемых ООО «Миллениал Групп». В соответствии с дополнительным соглашением № к Индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа), микрозайм подлежит возврату не позднее ДД.ММ.ГГГГ В случае, если заемщик оплатил не всю сумму начисленных процентов в соответствии с порядком, установленным п. 19 договора, срок возврата займа определяется по правилам п. 19 договора. Для продления срока возврата микрозайма заемщик обязуется оплатить проценты по договору, которые были начислены за фактический срок пользования микрозаймом, единовременно не позднее даты окончания первоначального срока возврата займа или по частям с учетом положений настоящего пункта договора. Продление срока возврата суммы микрозайма по договору осуществляется на срок, указанный в п. 2 Индивидуальных условий договора микрозайма, с учетом положений, установленных пп. 2 настоящего пункта договора. В случае внесения заемщиком оплаты начисленных процентов по договору в целях продления срока возврата микрозайма несколькими платежами и/или не в полном объеме фактический срок продления является равным количеству дней, проценты за которые оплачены заемщиком. При этом для продления срока возврата микрозайма каждый следующий платеж в оплату процентов, начисленных по договору микрозайма, должен быть внесен до истечения фактического срока продления, определяемого пп. 2 настоящего пункта договора (л.д. 8-12).

Подписание договора займа электронной подписью путем указания соответствующего SMS-кода, являющейся аналогом личной подписи клиента, соответствует требованиям закона о форме и способе заключения договора.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты>. перечислены на карту ФИО1 (л.д. 13-15).

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. В силу п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из положений ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что кредитор может по сделке передать право, которым сам обладает, если это не противоречит закону, иным правовым актам или договору, и если личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «СМСФИНАНС» и ООО ПКО «Нэйва» заключен договор цессии №, на основании которого право требования в отношении ФИО1 по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО ПКО «Нэйва» (л.д. 22 (оборот) - 27).

Ответчиком обязательства по возврату потребительского займа исполняются ненадлежащим образом.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Московского района г. Чебоксары Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Нэйва» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 28).

На основании вышеприведенных норм закона задолженность ответчика с учетом заявленных в иске требований следует рассчитывать следующим образом.

Согласно договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен до ДД.ММ.ГГГГ включительно, дополнительным соглашением срок возврата займа определен до ДД.ММ.ГГГГ.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по условиям договора потребительского микрозайма размер процентов составляет <данные изъяты> (п. 6 индивидуальных условий договора потребительского (кредита) займа № от ДД.ММ.ГГГГ).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (61 день) по условиям договора потребительского микрозайма размер процентов составляет <данные изъяты>

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (507 дней) проценты за пользование денежными средствами за пользование займом подлежат расчету исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения в сумме до 100000 рублей включительно, предоставляемым микрофинансовыми организациями физическим лицам в рублях на срок свыше 365 дней, которое, исходя из даты заключения договора потребительского займа, составляет 69,352 процентов годовых.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (507 дней) размер процентов составляет <данные изъяты>

Ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, применимой к спорным отношениям) установлены ограничения по предельно допустимым процентам по договорам потребительского кредита (займа) – 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), что применительно к спорному займу составит <данные изъяты>

Из расчета задолженности следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ внесены денежные средства в размере <данные изъяты>., из них списано в счет оплаты продления срока действия договора – <данные изъяты> в счет оплаты просроченных процентов 7264 руб. (л.д. 16-22).

Относимых и допустимых доказательств внесения иных платежей по договору потребительского займа ответчиком вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом составляет по основному долгу – <данные изъяты>., по процентам за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Исковые требования в части взыскания процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга), по ставке 290,905% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного фактического погашения займа удовлетворению не подлежат.

В соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, впоследствии отмененного, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

Пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ установлено, что по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска до 100000 рублей составляет <данные изъяты>., соответственно, истец при обращении в суд обязан был уплатить государственную пошлину в сумме не менее <данные изъяты>. В связи с принятием решения в пользу истца и частичным удовлетворением требований истец имеет право на частичное возмещение уплаченной суммы государственной пошлины в минимальном размере не менее <данные изъяты>

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, 21<данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва», ИНН <***>, ОГРН <***>, по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере <данные изъяты>., проценты за пользование займом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к ФИО1 в части взыскания процентов за пользование займом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга), по ставке 290,905% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного фактического погашения займа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики.

Председательствующий: судья И.А. Кудрявцева