ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Малая Сердоба 29 сентября 2022 года

мотивированное решение

составлено 04 октября 2022 года

Малосердобинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Диковой Н.В.,

при секретаре Недошивиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 31.10.2017. В обоснование заявленных требований указало, что 31.10.2017 между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 903856,00 руб., в том числе 850000 руб. - сумма к выдаче, 53856 руб. - оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 17,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 903856 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 850000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению Заемщика, что также подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, 53856 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «СМС-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По условиям договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке, условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Погашение кредита осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей, в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях даты перечисления ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее ежемесячного платежа для дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета производится в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет 26560,07 руб., с ДД.ММ.ГГГГ - 26453,60 руб.

В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительные услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб., оплата которой должны была входить в составе ежемесячного платежа.

В нарушение условий договора заемщик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с п.1 раздела III Общих договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент возврата.

Согласно Графику погашения задолженности последний платеж по кредиту должен был быть произведен 31.10.2021 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.08.2018 по 31.10.2021 в размере 241458,49 руб., что является убытками банка.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 31.10.2017 в размере 1108154 руб. 97 коп., из которых: 829732, 01 руб. - сумма основного долга; 35660,17 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 241458,49 руб. - убытки банка; 950,30 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности; 354 руб. - сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по оплате госпошлины в размере 13740,77 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте слушания дела, заявлений, ходатайств суду не предоставила.

В соответствии со ст. 167 и ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Статьей 432 ГПК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

С 1 июля 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Законом.

Частью 2 статьи 7 Закона о потребительском займе предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

В силу пункта 9 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

Из части 6 статьи 7 указанного Закона следует, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 этого Закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено, что 31.10.2017 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор № на сумму 903856 руб., в том числе: 850000 рублей - сумма к выдаче/к перечислению, 53856 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 17,90% годовых. Срок возврата кредита составляет 48 календарных месяцев. Уплата суммы кредита и процентов по нему производится заемщиком ежемесячно равными платежами в размере 26560,07 руб. в соответствии с графиком погашения кредита, дата ежемесячного платежа является 31 число каждого месяца.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 850000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк".

Денежные средства в размере 850000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика.

Также во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, 53856 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

По договору банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению кредита, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора). Срок возврата кредита - период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода.

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Способами исполнения заемщиком обязательств являются размещение суммы ежемесячного платежа на счете в течении процентного периода любым способом по выбору заемщика, в том числе: через Информационные сервисы банка, перевод через отделения ФГУП «Почта России», внесение наличных денег через системы денежных переводов и терминалы, перечисления в отделения других банков (п.8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно условиям договора № от 31.10.2017, состоящего в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита, сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 26560,07 рублей, ежемесячное направление извещений по кредиту по смс - 59 рублей.

Из кредитного договора следует, что ФИО1 своей подписью на документах подтверждает, что она ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе полностью согласна с содержанием Общих условий договора.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не опровергается самим ответчиком.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

На основании раздела 3 Общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере сумы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (пункт 3).

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством (пункт 4).

Согласно статье 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Из выписки по лицевому счету № и из расчета задолженности следует, что заемщик ФИО1 неоднократно нарушала график погашения кредита.

02.08.2018 в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней, однако, до настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено, задолженность заемщика по договору составляла 1108154,97 руб., из которых: 829732, 01 руб. - сумма основного долга; 35660,17 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 241458,49 руб. - убытки банка; 950,30 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности; 354 руб. - сумма комиссии за направление извещений.

Расчёт задолженности, представленный истцом, признаётся судом арифметически верным и составленным в соответствии с условиями заключённого между сторонами договора.

Доказательств, опровергающих этот расчёт, либо иного расчёта ответчиком не представлено.

Условия кредитного договора ФИО1 не оспаривались и недействительными не признавались, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 и ч. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, доказательства предоставляются сторонами и иными лицами, участвующими в деле.

Сумма долга, факт заключения кредитного договора, подтверждаются приложенными к исковому заявлению доказательствами. Нарушение ответчиком условий договора нашли свое подтверждение представленными истцом доказательствами.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец правомерно требует применить п. 6 ст. 809 ГК РФ, ст. 811 ГК РФ и взыскать с ответчика указанные выше денежные средства, в том числе убытки, штрафные санкции и комиссии.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма образовавшейся задолженности по кредитному договору № от 31.10.2017 по состоянию на 28.07.2022 в сумме 1108154,97 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 13740,77 руб., что подтверждается платежным поручением № 3477 от 04.08.2021. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 13740,77 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 31.10.2017 в размере 1108154 (один миллион сто восемь тысяч сто пятьдесят четыре) рубля 97 копеек, из которых: 829732 (восемьсот двадцать девять тысяч семьсот тридцать два) рубля 01 копейка - сумма основного долга; 35660 (тридцать пять тысяч шестьсот шестьдесят) рублей 17 копеек - сумма процентов за пользование кредитом; 241458 (двести сорок одна тысяча четыреста пятьдесят восемь) рублей 49 копеек - убытки банка; 950 (девятьсот пятьдесят) рублей 30 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности; 354 (триста пятьдесят четыре) рубля 00 копеек - сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по уплате госпошлины в размере 13740 (тринадцать тысяч семьсот сорок) рублей 77 копеек, а всего в сумме 1121895 (один миллион сто двадцать одна тысяча восемьсот девяносто пять) рублей 74 копейки.

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в Малосердобинский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Дикова