Дело № 2-448/2025

УИД 14RS0019-01-2024-001898-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нерюнгри 14 апреля 2025 г.

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Рожина Г.И., при секретаре Марченко Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Феникс» обратилось в суд иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 82 000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был направлен заключительный счет об оплате суммы задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования ООО «Феникс» по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требований задолженность ответчика по договору перед Банком составила 121371,51 руб. В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105787,54 руб., а также взыскать государственную пошлину в размере 3315,75 руб.

Заочным решением Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворено.

Определением Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от ДД.ММ.ГГГГ отменено, производство по гражданскому делу возобновлено.

Истец ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в тексте искового заявления ходатайствует о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела без ее участия и заявила о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

В судебном заседании установлено, из материалов дела следует, что 15 ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «Тинькофф Банк» (ЗАО) с предложением-офертой о заключении с ней договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, в раках которого Банк выпустит кредитную карту на ее имя и установит лимит задолженности для осуществления операции по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Акцептом предложения, соответственно, заключения договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В соответствиями с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) «Продукт Тинькофф платинум» процентная ставка по кредиту: по операциям покупок установлена – 28,9%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям установлена – 36,9% годовых, плата за обслуживание основной карты первый год бесплатно, далее 590 руб., дополнительной карты первый год бесплатно, далее 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 руб. Минимальный обязательный платеж составляет не более 6% от суммы задолженности, но не менее 600 руб. Процентная ставка по кредиту при не оплате минимального платежа 0,20% в день. Плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.

Согласно материалам гражданского дела ФИО1 активировала выданную ей карту и с ДД.ММ.ГГГГ пользовалась заемными денежными средствами, предоставляемыми банком, что подтверждается выпиской по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Таким образом, с момента активации банковской карты между «Тинькофф Банк» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор банковского счета, а в отношении денежных средств, которыми пользовалась ФИО1 - кредитный договор.

ФИО1 при заключении кредитного договора была ознакомлена и согласна с полной стоимостью кредита, с Тарифами Банка, Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор, и достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключение указанного кредитного договора подтверждается материалами дела, при заключении кредитного договора ответчик была согласна с его условиями, порядком использования и оплаты задолженности по кредитной карте.

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение № в отношении уступки пав требований, по условиям которого Банк предлагает приобрести Компании права (требования) к заемщикам, а Компания на условиях настоящего генерального соглашения № принимать и оплачивать права (требования) к заемщиками.

Уведомление о состоявшейся уступке прав по договору с требованием о погашении задолженности по кредитному договору в размере 121371,51 руб. было направлено ФИО1

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другом лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права (требований) цессии право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Пунктом 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Так, представленный договор уступки права требования в установленном законом порядке не оспорен и не признан недействительным. Требование неразрывно не связано с личностью взыскателя или должника.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что права АО «Тинькофф Банк» перешли к ООО «ПКО «Феникс» на законных основаниях.

Статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право кредитора требовать от должника исполнение своего обязательства.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 105787,54 руб.

Так, в судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства ответчик ФИО1 не исполнила, доказательств погашения указанной задолженности, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, со стороны ответчика при рассмотрении настоящего гражданского дела не представлено, и материалы дела не содержат.

Вместе с тем, возражая против заявленных требований, ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями и применении последствий пропуска срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы задолженности (кредита).

На основании общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью спорного кредитного договора, Банк вправе в любой момент расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, а также в иных случаях по усмотрению Банка. Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Из п. 5.12 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) следует, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования, а клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Материалами дела подтверждается, что АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» направило ответчику по известному адресу заключительный счет с требованием оплатить образовавшуюся по кредитному договору № задолженность в сумме 121371,51 руб. из которых задолженность по основному долгу – 91307,69 руб., проценты за пользование заемными денежными средствами – 24 458,05 руб., штраф 5 605,77 руб. в течение 30 дней с момента получения заключительного счета.

Таким образом, в рассматриваемой ситуации, началом течения срока исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному между ответчиком и кредитором АО «Тинькофф Банк», является дата истечения 30 дней после формирования заключительного счета и истребование у заемщика спорной задолженности, то есть ДД.ММ.ГГГГ, тогда как последнем днем для обращения в суд с настоящими требованиями являлось ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела усматривается, что истец ООО «ПКО «Феникс» обращался к мировому судьей судебного участка № Нерюнгринского улуса (района) Республики Саха (Якутия) о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121371,51 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № Нерюнгринского улуса (района) Республики Саха (Якутия) судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 121371,51 руб. и расходов по уплате государственной пошлины отменен на основании поступивший возражений должника.

С настоящим исковым заявлением ООО «ПКО «Финанс» обратилось в суд общей юрисдикции, согласно отметке ФГУП «Почта России» на конверте, ДД.ММ.ГГГГ, то есть, за пределами срока, установленного для обращения за судебной защитой как и к мировому судье судебного участка № Нерюнгринского улуса (района) Республики Саха (Якутия), так и в Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия).

Принимая во внимание, что какие-либо доказательства, свидетельствующие о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности, в материалах дела отсутствуют, равно как и доказательства, свидетельствующие о перерыве срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями, а также положения п. 12 разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в соответствии с которыми, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска, суд приходит к выводу, что срок исковой давности на момент предъявления указанного иска в суд общей юрисдикции с настоящими требованиями к ответчику ФИО1 пропущен.

Таким образом, правовых оснований для удовлетворения искового заявления ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не имеется, а, следовательно, исковое заявление удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия).

Председательствующий:

Судья Г.И. Рожин

Решение принято судом в окончательной форме 17 апреля 2025 года