Дело № 2-817/2023
УИД 36RS0004-01-2023-004607-22
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Калач 30 октября 2023 года
Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего Зеленковой Н.В.,
при секретаре Портяной О.А.
с участием представителя ответчика – адвоката филиала ВОКА «Адвокатская консультация Калачеевского района №2» ФИО2
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО3, наследнику к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк просил суд расторгнуть кредитный договор № от 28.04.2021, взыскать с наследника к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 28.04.2021 за период с 29.08.2022 по 23.06.2023 (включительно) в размере 168 065,37 руб., в том числе: просроченные проценты - 24 291,03 руб., просроченный основной долг - 143 774,34 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 561,31 руб., а всего взыскать: 178 626 рублей 68 копеек.
В обоснование своих требований истец указал на следующие обстоятельства: публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее но тексту - Кредитный договор) от 28.04.2021 выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 194 200,00 руб. на срок 45 мес. под 18.7% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.
В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 29.08.2022 по 23.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 168 065,37 руб., в том числе: просроченные проценты - 24 291,03 руб., просроченный основной долг - 143 774,34 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.
Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился. В своем заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО3, в судебное заседание не явился, почтовая корреспонденция возвращена с отметкой «Отсутствие адресата по указанному адресу»
Представитель ответчика, привлеченный судом на основании ст. 50 ГПК РФ адвокат филиала ВОКА «Адвокатская консультация Калачеевского района №2» ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, так как не известна позиция ответчика по поводу заявленных требований.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
Статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Материалами дела установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 28.04.2021 г., согласно которому Банк предоставил кредит и передал денежные средства Должнику в размере 194200,00 руб. сроком на 45 месяцев под 18,70% годовых. (л.д. 58-60).
Из материалов дела следует, что договор займа был заключен сторонами в электронном виде путем акцептирования – принятия заявления оферы, в связи с чем, неотъемлемой частью кредитного являются Индивидуальные условия и Условия банковского обслуживания.
Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ (выписка из журнала системы «Мобильный банк» прилагается). Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента / простой электронной подписью, что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО (п. 3.7-3.9 Приложения 2 к УБО, страница 53).(л.д.128-129).
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем за период с 29.08.2022 по 23.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 168 065,37 руб., в том числе: просроченные проценты - 24 291,03 руб., просроченный основной долг - 143 774,34 руб. (л.д.72-73).
16.05.2023 ответчику было направлено требование (претензия) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. (л.д.95-96)
Согласно свидетельства о смерти, выданного ДД.ММ.ГГГГ года территориальным отделом ЗАГС Калачеевского района управления ЗАГС Воронежской области, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №. (л.д. 89).
Из сведений, полученных по запросу суда от нотариуса ФИО4, Калачеевского нотариального округа Воронежской области, наследниками к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, принявшим наследство является брат ФИО3, свидетельства о праве на наследство не выдавались. (л.д.153).
Из представленного по запросу суда наследственного дела № следует, что ФИО3 принял наследство после ФИО1, в состав наследственного имущества принадлежащего ФИО1 входит квартира с кадастровым номером №, площадью 61,6 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес>. что подтверждается договором купли продажи от 07.02.2019 года, передаточным актом, выписки из единого государственного реестра недвижимости (л.д.169-170,171-172,174-176)$
А так же, на день смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Имелись денежные в клады в ПАО Сбербанк, с остатками денежных средств по состоянию на 20.08.2022 года, а именно:
счет № в размере 36,28 руб.;
счет № в размере 3139,47 руб.;
счет № в размере 10,58 руб.;
счет № в размере 0,00 руб.;
счет № в размере 35708,91 руб.;
счет № в размере 37,58 руб. (л.д.179-180).
Согласно заключения о стоимости имущества № т 28.09.2023 г., стоимость вышеуказанной квартиры на день смерти наследодателя, на 20.08.2022 год, составляла 424000 руб.(л.д.207).
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Установление стоимости наследственного имущества на дату открытия наследства является обстоятельством, подлежащим доказыванию при разрешении спора, поскольку ее пределами ограничена ответственность наследников по долгам наследодателя (ст. 1175 ГК РФ).
Таким образом, стоимость наследственного имущества, полученного наследником ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, т.е. на дату смерти ФИО1, составляет 462932,82 руб. Данную стоимость стороны не оспаривают.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования в размере взыскания задолженности по кредитному договору № от 28.04.2021года за период с 29.08.2022 по 23.06.2023 (включительно) в размере 168 065,37 руб.
Требования в части возмещения истцу судебных расходов, связанных с уплатой госпошлины обоснованы и подлежат удовлетворению в сумме 10561,31 руб., в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор № от 28.04.2021года заключенный ПАО «Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк с ФИО1.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу ПАО «Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 28.04.2021года за период с 29.08.2022 г. по 23.06.2023г. (включительно) в размере 168 065,37 руб., в том числе: просроченные проценты - 24 291,03 руб., просроченный основной долг - 143 774,34 руб.
Взыскать ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу ПАО «Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк, возврат госпошлины в сумме 10561,31 руб..
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Калачеевский районный суд в течение 1 месяца со дня его изготовления в окончательной форме, т.е. с 30.10.2023 года.
Судья Н.В.Зеленкова