КОПИЯ
УИД 56RS0001-01-2024-001217-70
№ 2-60/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Адамовка 10 февраля 2025 года
Адамовский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Злобиной М.В.,
при секретаре судебного заседания Зайцевой И.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 12 декабря 2022 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 60 000 рублей сроком на 120 месяцев под <данные изъяты>% годовых. Согласно условиям кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательство осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Индивидуальными и Общими условиями кредитования. В случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачиваются неустойка и штрафы.
ФИО1 систематически не исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушая условия о сроках и размерах платежа. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28 апреля 2023 года, на 14 ноября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составила 486 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 1 января 2024 года, на 14 ноября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составила 0 дней.
По состоянию на 14 ноября 2024 года задолженность ответчика по кредитному договору № составляет 63486 рублей 91 копейка, из которых: просроченная ссудная задолженность – 58784 рубля 80 копеек; 69 рублей 25 копеек – неустойка на просроченную ссуду и 4 632 рубля 86 копеек - иные комиссии.
В связи с этим истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 12 декабря 2022 года за период с 28 апреля 2023 года по 14 ноября 2024 года в размере 63 486 рублей 91 копейки, а также 4 000 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участия не принимал, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал. В ходе подготовки дела к судебному разбирательству по адресу регистрации ответчика – <адрес>, направлялась судебная повестка, которая вернулась в суд в связи с истечением срока хранения.
Согласно содержанию ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 63-68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных в частности по адресу, который указал сам гражданин. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Принимая во внимание, что повестка, была направлена судом по адресу регистрации ответчика, суд полагает, что ответчик несет риск неполучения судебных извещений по данному адресу, в связи с чем приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о дате, месте и времени рассмотрения дела.
На основании ч. 3 ст.167 ГПК РФ дело было рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 1 ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).
В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 12 декабря 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путём применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым на имя ФИО1 выпущена и выдана расчетная карта «Халва» с лимитом кредитования 60 000 рублей, сроком на 120 месяцев под <данные изъяты>% годовых.
При этом кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном статьей 432 ГК РФ, на основании принятия Банком предложений, изложенных в заявлении (оферте) ФИО1 и Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита. Таким образом, моментом заключения кредитного договора в данном случае является момент зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика путем его безналичного перевода. Данный перевод Банком был осуществлен 12 декабря 2022 года, что следует из выписки по счёту, который открыт на имя ФИО1 в тот же день.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ФИО1 принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, предусмотренные договором в размере, в сроки и на условиях договора, в соответствии с графиком платежей.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите». Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей. Пункт 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите» устанавливает, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Из представленных истцом документов, в том числе выписки по счёту, следует, что ответчик ФИО1 воспользовался предоставленной ему суммой кредитования 12 декабря 2022 года, после этого неоднократно пользовался предоставленной ему суммой кредитования, в то же время свои обязательства по кредитному договору не исполняет, допустив просрочку по уплате процентов и основного долга.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 28 апреля 2023 года, на 14 ноября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составила 486 дней.
Согласно выписке по счёту ответчик ФИО1 с августа 2023 года полностью перестал вносить денежные средства в счет исполнения своих обязательств по кредитному договору.
В связи с образованием просроченной задолженности банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако ответчик требования банка не исполнил.
По состоянию на 14 ноября 2024 года задолженность ответчика по кредитному договору № составляет 63 486 рублей 91 копейка, из которых: просроченная ссудная задолженность – 58 784 рубля 80 копеек; 69 рублей 25 копеек – неустойка на просроченную ссуду и 4 632 рубля 86 копеек - иные комиссии.
Данная сумма подтверждена расчетом банка и историей операций по кредитному договору.
Суд соглашается с представленным расчетом истца, поскольку он соответствует закону и кредитному договору. Данный расчет является арифметически верным, составлен с учетом всех внесенных платежей во исполнение обязательства. Ответчик ФИО1 свой расчет суду не представил, возражений и несогласий с расчетом истца не выразил и данный расчет не опроверг.
В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и процентов свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности.
На основании исследованных материалов дела, суд считает требования истца к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору обоснованными и правомерными, поскольку ФИО1 допустил нарушение принятых на себя обязательств по указанному кредитному договору, не вносил суммы основного долга и процентов продолжительностью свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме заявленных требований, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в размере 4000 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 12 декабря 2022 года за период с 28 апреля 2023 года по 14 ноября 2024 года в размере 63486 рублей 91 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего 67486 рублей 91 копейка (шестьдесят семь тысяч четыреста восемьдесят шесть рублей девяносто одна копейка).
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Оренбургский областной суд через Адамовский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий подпись М.В. Злобина
В окончательной форме решение принято судом 13 февраля 2025 года.