...
№ 2-4619/2023
УИД 70RS0004-01-2023-006003-28
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 декабря 2023 г. Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Глинской Я.В.,
при секретаре Тимофеевой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Орлову ПО о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 69591,57 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2287,75 руб.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 79050,68 руб. на срок 486 дней под 15 % годовых. Кредит предоставлен путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика №. Согласно условиям кредитного договора плановое погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, при этом каждый платеж включает в себя часть основного долга и проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение договорных обязательств ответчиком погашение задолженности по кредиту своевременно не осуществлялось, в связи с чем Банк в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ДД.ММ.ГГГГ Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не возвращена и по состоянию на 20.11.2023 составляет 69591,57 руб.
Истец, извещенный о рассмотрении дела надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.
По данным УВМ УМВД России по Томской области от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес>
Для извещения ФИО1 о времени, дате и месте судебного разбирательства судом направлялось почтовое извещение по известному суду адресу регистрации и места жительства, которое ответчиком не было получено.
По известному номеру телефона секретарем судебного заседания неоднократно совершались звонки с целью извещения ФИО1 о времени и месте рассмотрении дела, однако известить не представилось возможным по причине недоступности абонента.
Учитывая, что судом предпринимались меры по извещению ФИО1 о месте, дате и времени судебного заседания, по имеющимся в распоряжении суда контактным сведениям, в данном случае риск неполучения корреспонденции несет адресат, в связи с чем, в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, п.63, п. 67, п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ответчик судом признан извещенным надлежащим образом.
Учитывая надлежащее извещение сторон, суд исходя из положений ст. 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».
В силу ч. 1, 4 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением №, в котором просил предоставить ему потребительский кредит в сумме 79050,68 руб. с лимитом кредитования и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью, которого являются Условия по кредитам.
Рассмотрев вышеуказанное Заявление ответчика, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк.
Подписывая Индивидуальные условия от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик подтвердил, что принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по кредитам (далее – Общие условия), ознакомлен и согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласованные между сторонами, предусматривают: лимит кредитования - 79050,68 руб., срок предоставления кредита – 486 дней, процентная ставка - 15 % годовых. Кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей.
Таким образом, судом установлено, что письменная форма договора была соблюдена. Между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 79050,68 руб. под 15 % годовых на 486 дней. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
АО «Банк Русский Стандарт» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика №, открытый в рамках договора, денежные средства в сумме 79050,68 руб. в качестве кредита, что подтверждается выпиской по счету. С этого момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ, ответчик обязан возвратить истцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания Банком денежных средств со счета заемщика в размере, определенном Графиком погашения.
Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено количество платежей по кредиту 16. Платеж по договору (за исключением последнего платежа по договору) 5549 руб., последний платеж по договору 5373,23 руб., периодичность платежей по договору: 10 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ
Из выписки по счету ответчика, предоставленной Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ следует, что после ДД.ММ.ГГГГ последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ, всего в счет погашения кредита ответчиком внесено денежных средств в общей сумме 22532,92 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику выставлено Заключительное требование об исполнении обязательств по договору в срок до 10.11.2018 в размере 69774,49 руб. Доказательства исполнения требования суду не представлены.
Из выписки по счету № следует, что в счет погашения основного долга ответчиком внесены денежные средства в общей сумме 18396,36 руб., ввиду чего, сумма задолженности по основному долгу составляет 60652,32 руб.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 4 Индивидуальных условий определено, что денежные средства предоставляются в кредит под 15 %годовых.
Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 15 %/ количество дней в году x число дней пользования кредитом.
За период с ДД.ММ.ГГГГ Банком по указанной формуле начислены ответчику проценты за пользование кредитом в размере 7239,51 руб. С учетом уплаченных ответчиком в счет погашения процентов денежных сумм в общем размере 3715,64 руб. остаток задолженности по процентам составляет 3523,87 руб.
После выставления Заключительного требования, ответчиком в счет оплаты процентов внесена сумма в размере 182,92 руб., в связи с чем, задолженность по процентам составила 3340,95 руб.
В соответствии с п.19 Индивидуальных условий банком начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ плата за смс-информирование в сумме 590 руб. С учетом уплаченных ответчиком в счет погашения платы за смс-информирование суммы в общем размере 236 руб., остаток задолженности составляет 354 руб.
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
В соответствии с абз.1 п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита, до выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).
В соответствии с условиями договора Банком ответчику начислена неустойка за пропуск платежей по графику за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 5244,30 руб. В счет погашения неустойки ответчиком денежных средств не вносилось. Соответственно, задолженность по уплате неустойки составляет 5244,30 руб., оснований для снижения которой суд не усматривает.
Таким образом, с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ размере 69591,57 руб. (из расчета 60652,32 руб. (основной долг) + 3340,95 руб. (проценты за пользование кредитом) + 5244,30 руб. (неустойка за пропуск платежей) + 354 руб. (плата за смс-информирование).
Согласно ч.1 ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 2287,75 руб., что подтверждается платежным поручением ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2287,75 руб.
Как следует из материалов дела, в частности, выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 удержаны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» денежные средства в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 1146,62 руб.
Принимая во внимание, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, с ответчика на основании ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 1141,13 руб. (за вычетом суммы, взысканной на основании судебного приказа).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ... в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... в размере 69591,57 руб., из которых основной долг – 60652,32 руб., проценты за пользование кредитом в размере 3340,95 руб., неустойку за пропуск платежей в размере 5244,30 руб., плата за смс-информирование в размере 354 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1141,13 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья /подпись/ Я.В. Глинская
...
...