Дело № 2-167/2022
УИД 76RS0001-01-2022-000504-28
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 сентября 2022 года г. Любим Ярославской области
Любимский районный суд Ярославской области в составе
судьи Самариной Н.В., при помощнике судьи Смирновой О.Б.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ИП ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав иск следующим.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Росбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № состоящий из заявления о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования и Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с ДД.ММ.ГГГГ) (редакция - 0001) и тарифным планом по СПК (редакция -0001), являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора. Сумма кредитного лимита – 85000,00 рублей, процентная ставка по кредитам, не являющимися беспроцентными в пределах кредитного лимита - 20,9 % годовых, за превышение расходного лимита 72 % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности на просроченную задолженность - 0,5 % в день. В состав минимального ежемесячного платежа входят: сумма начисленных процентов за истекший(ие) расчетный(е) период(ы) на непросроченную часть задолженности по кредитам, не являющимся беспроцентными, предоставленным в пределах кредитного лимита/сверх расходного лимита; полная сумма непросроченной задолженности но кредитам, предоставленным в пределах кредитного лимита, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода. Расчетный период с 30 числа месяца по 29 число следующего месяца. Срок оплаты минимального ежемесячного платежа 29 числа каждого расчетного периода. Срок полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ Беспроцентный период кредитования: период времени с даты предоставления кредита по дату окончательного расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором был предоставлен указанный кредит включительно. Ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic №, а также открыт счет предоставления кредита (СПК) №. Банк своевременно и в полном объеме исполнил свои обязательства по перечислению денежных средств Ответчику в рамках первоначального обязательства. Однако Ответчиком обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов, установленных сторонами в кредитном договоре, должным образом не исполнялись.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Росбанк» и ООО «Дублий» был заключен договор цессии (об уступке права (требования) SG-SC/15/19, согласно которому права (требования) банка по кредитному договору с ответчиком перешли ООО «Дублий».
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Дублий» и индивидуальный предприниматель ФИО2 заключили Договор уступки прав требований (цессии), согласно которому права (требования) ООО «Дублий» по кредитному договору с ответчиком перешли индивидуальному предпринимателю ФИО2
Ответчику было направлено уведомление о цессии с требованием возврата задолженности, однако задолженность не была погашена. На дату выставления требования ИП ФИО2 задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляла 107228,13 руб., в том числе: просроченный основной долг – 83473,78 руб., просроченные проценты на основной долг – 23754,35 руб. Ранее мировым судьей судебного участка № Любимского судебного района Ярославской области по заявлению истца был вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, отмененный по заявлению ответчика определением мирового судьи судебного участка № Любимского судебного района Ярославской области от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного и руководствуясь статьями Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), истец просит взыскать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 107228,13 руб., в том числе: просроченный основной долг – 83473,78 руб., просроченные проценты на основной долг – 23754,35 руб.; проценты по кредиту в размере 20,9 % годовых на сумму основного долга с момента вынесения решения суда по день фактического исполнения; неустойку в размере 0,5 % с момента вынесения решения суда по день фактического исполнения за каждый день просрочки; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3344,56 руб.; почтовые расходы.
Истец ИП ФИО2 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, с учетом заявленных ответчиком возражений и ходатайства о применении последствий пропуска срока исковой давности уточнил исковые требования: просил взыскать с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97641,67 руб., в том числе: просроченный основной долг – 39448,86 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 22,4 % в размере 24757,03 руб., проценты за последние 3 года с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20,9 % в размере 24757,03 руб., неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,5 % от суммы основного долга за каждый день просрочки требования в размере 8678,75 руб., проценты по кредиту в размере 20,9 % годовых на сумму основного долга с момента вынесения решения суда по день фактического исполнения; неустойку в размере 0,5 % на сумму основного долга с момента вынесения решения суда по день фактического исполнения, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3129,25 руб.; почтовые расходы в размере 180,40 руб.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, факт заключения договора с ОАО АКБ «РОСБАНК», получения кредита и выдачи кредитной карты со сроком действия до августа 2016 года подтвердила, объяснила, что вносила денежные средства в погашение кредита ДД.ММ.ГГГГ – 7000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7500 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6000 руб., последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ, после этого прошел значительный период времени. Полагала пролонгацию кредитного договора невозможной ввиду отсутствия всех указанных в заявлении о предоставлении кредитной карты условий, срок погашения кредита был определен ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ Ссылаясь на статьи ГК РФ, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в иске отказать.
Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определено о рассмотрении дела при имеющейся явке.
Суд, заслушав ответчика, изучив представленные письменные доказательства, приходит к следующим выводам.
В соответствие со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами, касающимися кредитных договоров, и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права
Как установлено в судебном заседании, согласно заявления ФИО1 о предоставлении кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 83-87) между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования по кредитной карте № состоящий из заявления о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования, Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования, тарифным планом по СПК и информационным графиком платежей, являющимися неотъемлемыми частями кредитного договора. Сумма кредитного лимита – 85000,00 рублей, процентная ставка по кредитам, не являющимися беспроцентными в пределах кредитного лимита - 20,9 % годовых, за превышение расходного лимита 72 % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение задолженности на просроченную задолженность - 0,5 % в день. В состав минимального ежемесячного платежа входят: сумма начисленных процентов за истекший(ие) расчетный(е) период(ы) на непросроченную часть задолженности по кредитам, не являющимся беспроцентными, предоставленным в пределах кредитного лимита/сверх расходного лимита; полная сумма непросроченной задолженности но кредитам, предоставленным в пределах кредитного лимита, по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода. Расчетный период с 30 числа месяца по 29 число следующего месяца. Срок оплаты минимального ежемесячного платежа 29 числа каждого расчетного периода. Беспроцентный период кредитования: период времени с даты предоставления кредита по дату окончательного расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором был предоставлен указанный кредит включительно. Срок кредита – 36 месяцев, срок полного возврата кредитов – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59-87). Ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic №, а также открыт счет предоставления кредита (СПК) №. Также между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к указанному кредитному договору, согласно которого Банк вправе уступать права требования по данному кредитному договору (л.д. 58). Банк своевременно и в полном объеме исполнил свои обязательства. Однако Ответчиком обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов, установленных сторонами в кредитном договоре, должным образом не исполнялись. Дата активации карты ответчиком согласно выписки из лицевого счета – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 150). Последний платеж ответчиком согласно выписки из лицевого счета произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 151), что подтверждается объяснениями ответчика в судебном заседании. Как установлено судом, после ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи ответчиком не производились, каких-либо банковских операций по карте также не проводилось.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Росбанк» и ООО «Дублий» был заключен договор цессии (об уступке права (требования) №, согласно которому права (требования) банка по кредитному договору с ответчиком перешли ООО «Дублий».
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Дублий» и индивидуальный предприниматель ФИО2 заключили Договор уступки прав требований (цессии), согласно которому права (требования) ООО «Дублий» по кредитному договору с ответчиком перешли индивидуальному предпринимателю ФИО2
Вышеуказанные установленные судом обстоятельства подтверждаются представленными истцом доказательствами, которые суд в соответствии со ст. 67 ГПК РФ оценивает как относимые, допустимые, достоверные, в совокупности – непротиворечивые и достаточно подтверждающие доводы истца. Ответчиком данные обстоятельства не оспаривались, кредитный договор, договоры уступки прав (требований) недействительными либо незаключенными не признавались.
Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности, установленного законом на обращение в суд за защитой нарушенного права.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как разъяснено в п. п. 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Пунктами 17 и 18 названного Постановления предусмотрено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Последний платеж ответчиком согласно выписки из лицевого счета произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 150 оборот), что подтверждается объяснениями ответчика в судебном заседании, не оспорено истцом. Как установлено судом, после ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи ответчиком не производились, каких-либо банковских операций по карте после ДД.ММ.ГГГГ также не проводилось. Срок кредита - 36 месяцев, срок полного возврата кредитов – ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, срок исковой давности – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.
Судом установлено, что согласно запрошенным у мирового судьи материалам дела №, изученным в судебном заседании, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче приказа ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается оттиском штампа на конверте (л.д.155), то есть, за пределами срока исковой давности. Судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией определения об отмене судебного приказа (л.д. 88).
Исковое заявление поступило в Любимский районный суд Ярославской области в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2).
Разрешая заявленное ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд, руководствуясь ст. 196, ст. 200 ГК РФ, разъяснениями Верховного Суда РФ, содержащимися в постановлении Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», учитывая, что кредитным договором и графиком платежей установлен срок полного возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по кредиту внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, при этом срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу, приходит к выводу, что на момент обращения истца с иском к мировому судье - ДД.ММ.ГГГГ - срок исковой давности истек полностью как по основному обязательству, так и по производным от него обязательствам.
Довод истца о необходимости исчисления трехлетнего срока исковой давности с момента истечения предложенного в уведомлении о возврате кредитной задолженности трехлетнего срока основан на неверном толковании и применении норм права, подлежащих применению при разрешении спора и исчислении срока исковой давности, поскольку срок исполнения кредитных обязательств ответчика был определен кредитным договором и графиком платежей. Сведений о дополнительных соглашениях, изменяющих установленный срок, пролонгации кредитного договора и действия кредитной карты в материалах дела не имеется.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ИП ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Любимский районный суд Ярославской области.
Судья Самарина Н.В.