Решение по делу № 2-3335/2022 от 30.03.2023

Дело № 2-427/2023

УИД: 22RS0069-01-2022-004976-72

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта 2023 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Никуловой Л.В.,

при секретаре Циммер А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратился с иском в суд к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от д.м.г., взыскании солидарно с ответчиков задолженности в размере 1 209 691 руб. 22 коп., процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом, в размере <данные изъяты> % начиная с д.м.г. по дату вступления решения в законную силу, расходов по оплате государственной пошлины, об обращении взыскания на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: "адрес", установив начальную продажную стоимость <данные изъяты> руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что д.м.г. между ООО коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам для приобретения в собственность квартиры в кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком до <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя заемщика. Ежемесячная плата за пользование кредитом в виде процентной ставки за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты>% годовых со дня, следующего за датой фактического выдачи кредита, по дату фактического возврата кредита включительно.

д.м.г. ФИО1, ФИО2 на основании договора купли-продажи приобрели объект недвижимости с использованием кредитных средств (возникновение ипотеки в силу закона), согласно которому должники приобрели квартиру, расположенную по адресу: "адрес". Ответчики приобрели квартиру, которая является обеспечением возврата кредита по кредитному договору. Залог квартиры оформлен закладной.

В настоящее время законным владельцем закладной и соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ».

Ответчиками в нарушении условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщики допускали ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В связи с чем, банк направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.

Должниками нарушены предусмотренные пунктами 4.1 кредитного договора обязательства по уплате основного долга, процентов и неустойки по кредиту.

Начиная с д.м.г., ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием ответчиками не производятся в соответствии с условиями кредитного договора.

Данные обстоятельства, в соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора, послужили основанием для предъявления истцом к ответчику письменных требований о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

Требования от д.м.г. о полном досрочном возарвте кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитнго договора ответчиком по настоящее время не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена (с д.м.г. приостановлено начисление всех процентов по договору) и по состоянию на д.м.г. включительно составляет 1 209 691 руб. 22 коп., в том числе:

- остаток ссудной задолженности – 1 119 973 руб. 78 коп.,

- задолженность по процентам – 80 088 руб. 20 коп., (текущие начисленные проценты на плановый ОД – 9 374 руб. 09 коп., текущие начисленные проценты на просроченный/просроченный отложенный ОД – 863 руб. 69 коп., просроченные проценты на плановый ОД – 69 850 руб. 42 коп.)

- задолженность по пеням – 9 629 руб. 24 коп. (задолженность по пеням, начисленным на просроченный ОД – 2 521 руб. 99 коп., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты – 7 107 руб. 25 коп.)

Определением Ленинского районного суда г.Барнаула от д.м.г. из настоящего гражданского дела выделены в отдельное производство исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Определением Ленинского районного суда г.Барнаула от д.м.г. гражданское дело № 2-1021/2023 по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество передано на рассмотрение в Арбитражный суд Алтайского края.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, привлечены: ФИО2, финансовый управляющий имуществом должника ФИО2 - ФИО3

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные документы, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что д.м.г. между ООО коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор № №, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам для приобретения в собственность квартиры кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком до <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя заемщика. Ежемесячная плата за пользование кредитом в виде процентной ставки за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты>% годовых со дня, следующего за датой фактического выдачи кредита, по дату фактического возврата кредита включительно.

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки (п. 5 договора).

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п. 5 договора).

Заемщики обязались возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им.

Истцом условия кредитного соглашения исполнены.

В нарушение условий кредитного договора ответчики ненадлежаще исполняют свои обязательства, имеют просрочки по внесению ежемесячных платежей.

При этом, согласно п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 30 календарных дней.

В связи с имеющимися нарушениями условий кредитного договора кредитор д.м.г. направил в адрес ФИО2, несущего солидарную ответственность с ФИО2 по кредитному договору №, требование о досрочном истребовании задолженности, в которых потребовал в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требований досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты. Однако задолженность до настоящего времени не оплачена.

Задолженность заемщика ФИО1, несущего солидарную ответственность с ФИО2 по кредитному договору №, перед истцом до настоящего времени не погашена (с д.м.г. приостановлено начисление всех процентов по договору) и по состоянию на д.м.г. включительно составляет 1 209 691 руб. 22 коп., в том числе:

- остаток ссудной задолженности – 1 119 973 руб. 78 коп.,

- задолженность по процентам –80 088 руб. 20 коп., (текущие начисленные проценты на плановый ОД – 9 374 руб. 09 коп., текущие начисленные проценты на просроченный/просроченный отложенный ОД – 863 руб. 69 коп., просроченные проценты на плановый ОД – 69 850 руб. 42 коп.)

Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен, является обоснованным, отвечает требованиям закона, составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периода просрочки платежа.

Ответчиком контррасчет, а также документы, подтверждающие погашение долга в полном объеме, либо частично за указанный период не представлены.

На основании изложенного суд полагает возможным расторгнуть договор №, заключенный между ООО коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» ФИО1 и ФИО2

Таким образом, требования банка подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчика ФИО1, несущего солидарную ответственность с ФИО2 по кредитному договору №, задолженности по кредитному договору № от д.м.г. в размере 1 209 691 руб. 22 коп.

д.м.г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю на основании договора купли-продажи квартиры (с обременением ее ипотекой) от д.м.г. произведена государственная регистрация права общей совместной собственности ФИО1 ФИО2 на квартиру, расположенную по адресу: "адрес", кадастровый номер: №, с обременением ипотекой в силу закона.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой вышеуказанной квартирой.

Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной.

В силу п.2 ст.13 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании ст.48 Закона передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», о чем имеется отметка в закладной.

Распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом № 97-р от 02 марта 2018г. АО «АИЖК» переименовано в АО «ДОМ.РФ».

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Суд лишен возможности применить к спорным правоотношениям положения п.2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, и ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которым обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, поскольку размер задолженности по кредитному договору более 5 процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца.

Таким образом, исследованные материалы дела свидетельствуют о значительности нарушения обеспеченного залогом обязательства. Отсутствуют доказательства того, что ответчики начали исполнять обязательства по договору, и не представлено доказательств наличия в настоящий момент финансовой возможности исполнять принятые на себя обязательства должным образом, в связи с чем, требование об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

В силу ст. 56 вышеназванного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Истцом заявлено требование об установлении начальной продажной стоимости предмета ипотеки в размере <данные изъяты> руб.

Согласно заключению оценщика ООО «Система оценки» отчет № от д.м.г., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: "адрес", составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, истец правильно рассчитал начальную продажную стоимость квартиры расположенной по адресу: "адрес" в размере <данные изъяты> руб.

Исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, начиная с д.м.г. до даты вступления решения суда в законную силу, основаны на п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации и подлежат удовлетворению.

При постановлении решения по вопросу взыскания процентов суд указывает конкретную сумму, на которую должны начисляться эти проценты. Поскольку размер задолженности по основному долгу по кредиту составляет 1 119 978 руб.78 коп., эту сумму и необходимо определить как исходную для расчета процентов.

В силу с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ФИО1, несущего солидарную ответственность с ФИО2 по кредитному договору №, в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 20 248 руб. 46 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от д.м.г., заключенный между обществом с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» и ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №).

Взыскать с ФИО1 (паспорт №), несущего солидарную ответственность с ФИО2 (паспорт №) по кредитному договору №, в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от д.м.г. по состоянию на д.м.г. в размере 1 209 691 руб. 22 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере - 1 119 973 руб. 78 коп.; задолженность по процентам - 80 088 руб. 20 коп.; задолженность по пеням – 9 629 руб. 24 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 248 руб. 46 коп.; всего взыскать 1 229 939 руб. 68 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №), несущего солидарную ответственность с ФИО2 (паспорт №) по кредитному договору №, в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>) начиная с д.м.г. до вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1 119 973 руб. 78 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: "адрес", кадастровый номер: №.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Никулова

Решение в окончательной форме принято 06 апреля 2023 года.