УИД 03RS0002-01-2022-010195-81

Дело № 2-1785/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2023 года город Уфа

Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Урамовой Г.А.,

при секретаре Тимирьяновой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.11.2012 года в размере 964 740,55 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 18 847,41 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 29.11.2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банком был предоставлен ответчику кредит в размере 498 850 руб., под 22 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик в период пользования произвел выплаты в размере 25 850 руб.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 19.02.2013, по состоянию на 08.12.2022 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 964 740,55 руб., из них: просроченная ссуда – 493 861,50 руб., просроченные проценты – 366 086,05 руб., иные комиссии – 104 793 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Определением суда от 20.03.2023 года фамилия ответчика изменена на «Эрбаши».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена, обратилась с ходатайством о рассмотрении дела без ее участия, в своем письменном заявлении просила применить срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Суд, в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся истца и ответчика.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Установлено, что 29.11.2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом задолженности 500 000 руб. на 60 месяцев, с процентной ставкой – 22 % годовых, окончательная дата платежа 29.11.2017.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета, подписанном ФИО2, Общих условиях договора потребительского кредита.

При подписании заявления 29.11.2012, ФИО2 была ознакомлена и согласна с действующими Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами банка.

В заявлении содержалась просьба ФИО2 на заключение с ней соглашения о кредитовании счета.

В соответствии с договором действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента.

ФИО2 получила кредитную карту и 30.11.2012 совершила действия, свидетельствующие об активации кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету, тем самым между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты в офертно-акцептной форме.

Банк свои обязательства по договору кредитной карты исполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства в размере лимита задолженности, что подтверждается выпиской по договору.

Заемщик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные сроки вернуть кредит банку.

Договором предусмотрено обязанность заемщика погашать кредит в сроки согласно счету-выписке, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа.

Сумма минимального платежа состоит из: 1,5 % суммы кредита, суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности по кредиту, пени за превышение кредитного лимита, суммы начисленных штрафов/неустоек.

ФИО2 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

Согласно выписке по счету ответчика, последний раз ответчик производила оплату по кредиту 18.01.2013.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 08.12.2022 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 964 740,55 руб., из них: просроченная ссуда – 493 861,50 руб., просроченные проценты – 366 086,05 руб., иные комиссии – 104 793 руб.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

29.09.2022 банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии. Данное требование ответчик не исполнил.

Ответчик в письменном виде заявила о применении к заявленным истцом требованиям срока исковой давности.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 Постановления Пленума от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Согласно условиям кредитного договора, последний платеж должен был быть произведен 29.11.2017 г.

Согласно выписке со счета заемщика, последняя операция была совершена 18.01.2013 в виде погашения части задолженности по договору. После указанной даты ответчик в счет оплаты задолженности счет не пополнял, ежемесячный платеж не вносил.

Начиная с этого момента, с даты наступления времени каждого очередного платежа по кредиту, в соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации началось течение срока исковой давности.

Принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающего размер минимального обязательного платежа в погашение кредита - 1,5% от суммы кредита (то есть в течение 67 месяцев), дату последнего платежа, на момент обращения истца с исковым заявлением 13.12.2022 срок исковой давности истек, основания для его прерывания либо удлинения отсутствуют.

Судом также не установлен факт признания ответчиком долга, который мог повлиять на исчисление срока исковой давности.

Представленное истцом уведомление от 29.09.2022 о наличии просроченной задолженности, содержащее требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии, суд не принимает во внимание, так как на момент их формирования и отправки уведомления срок кредита истек.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Также в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцу должно быть отказано в возмещении за счет ответчика судебных расходов, ввиду отказа в иске в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.11.2012 года, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Г.А. Урамова