Дело № 2-1950/2022 (УИД: 11RS0002-01-2022-002090-43)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 ноября 2022 года г. Иваново
Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:
председательствующего судьи Каташовой А.М.,
при секретаре Поповой А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к АВВ о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в Воркутинский городской суд Республики Коми с иском к АВВ, в котором просит: взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 80 942 рубля 99 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 628 рублей 29 копеек.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ПБА заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 75 000 рублей под 0 % годовых на срок 120 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ПБА умер. По указанному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность по ссуде в размере 73 975 рублей 79 копеек, а также задолженность по комиссиям 6 967 рублей 20 копеек. С учетом наличия у нотариуса открытого наследственного дела к имуществу умершего ПБА полагает, что задолженность умершего должна быть взыскана с АВВ как единственного наследника ПБА, принявшего наследство.
Определением Воркутинского городского суда Републики Коми от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по вышеуказанному исковому заявлению передано для рассмотрения по подсудности в Октябрьский районный суд <адрес> по месту пребывания ответчика.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик АВВ в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчик, своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила, а представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.
Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПБА и ПАО «Совкомбанк» путем акцептования истцом заявления (оферты) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику была выдана расчетная карта «Карта «Халва» № для использования в соответствии с целями потребительского кредита.
Составными частями заключенного между сторонами договора являются, Индивидуальный условия договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) (л.д. 8), Общие условия потребительского кредита (далее – Общие условия) (л.д. 24-28), Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва» (далее – Тарифы) (оборот л.д. 28-29).
Согласно п.п. 1-4 Индивидуальных условий лимит кредитования при открытии договора установлен в размере 75 000 рублей, срок кредита и процентная ставка согласно Тарифам банка.
Согласно Тарифам срок действия кредитного договора составляет 10 лет (120 месяцев), минимальный лимит кредитования составляет 0,1 рубль, максимальный лимит кредитования – 350 000 рублей, минимальный обязательный платеж состоит из суммы ежемесячных платежей по представленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа; длительность платежного периода составляет 25 календарных дней.
Кроме того, Тарифами Банка установлены комиссии за подключение подписок и опций, суммы которых включаются в минимальные обязательные платежи.
В соответствии с п. 3.5 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно); срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.
Пунктом 3.6 Общих условий определено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита.
В соответствии с п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.
Согласно тарифам Банка размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 15 % годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки.
Факт предоставления Банком ПБА как заемщику кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-18).
В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что ответчик ПБА произвел активацию карты и с ДД.ММ.ГГГГ, совершал расходные операции по карте, последний платеж в счет погашения кредита ответчиком совершен ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 444 рубля 55 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ обязательств по пополнению счета в установленном в договоре размере и сроки им не производилось.
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ ПАБ не исполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные договором, в связи с чем у него образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ ПАБ умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-ФО № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67).
Нотариусом Ивановского городского нотариального округа ЕВБ к имуществу умершего ПАБ заведено наследственное дело №, согласно которому единственным наследником, принявшим наследство, является наследник по закону – супруга наследодателя АВВ Наследственное имущество умершего ПАБ состояло из ? доли на квартиру по адресу: <адрес>, и денежных средства на счетах в ПАО «Сбербанк Россим» (л.д. 68-69, 88-91). На указанное наследственное имущество наследнику ПАБ – АВВ выданы свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 92, 93).
Смерть заемщика, согласно ст. 418 ГК РФ, не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.
По смыслу ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Принимая во внимание названные положения закона, наследником умершего ДД.ММ.ГГГГ ПАБ является его супруга АВВ, принявшая наследство в установленном законом порядке и получившая свидетельства о праве на наследство по закону.
Согласно п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу п. 59 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810ст.ст. 810, 819 ГК РФ).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании»).
При изложенных выше обстоятельствах по долгам наследодателя ПАБ, вытекающим из заключенного им с ПАО «Совкомбанк» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, должны отвечать его наследники, а именно его супруга АВВ, принявшая наследство.
Банком в адрес наследников ПБА направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 82 258 рублей 75 копеек, где предложено в срок по истечению 30 календарных дней с даты направления уведомления погасить имеющуюся задолженность (л.д. 23).
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в адрес нотариуса ЕВБ Банком также направлено требование кредитора к имуществу наследодателя ПАБ о наличии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 108).
АВВ извещена нотариусом об указанном требовании (л.д. 112-113), однако задолженность до настоящего времени ею не погашена.
На основании п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 49 Постановления № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
Из п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).
Согласно имеющейся в материалах наследственного дела № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ПАБ выписке из ЕГРН на жилое помещение по адресу: <адрес>, её кадастровая стоимость составляет 1 254 559 рублей 87 копеек (л.д. 73-76).
Данная стоимость наследственного имущества не оспорена лицами, участвующими в деле, в ходе судебного разбирательства по настоящему делу.
Остаток денежных средств на его счетах на день смерти составил 5 444 рубля 99 копеек (412,56+535,19+4 490,33+0,91+6,00) (л.д. 88-91).
Таким образом, стоимость перешедшего к ответчику наследства после смерти ПАБ составила 632 724 рублей 93 копейки (1 254 559,87/2+5 444,99), что больше цены иска по настоящему делу (80 942,99).
Учитывая изложенное, цена предъявленного в настоящее время истцом ПАО «Совкомбанк» иска не выходит за пределы стоимости принятого ответчиком наследственного имущества наследодателя ПАБ
Как видно из искового заявления и материалов настоящего гражданского дела, цена иска по нему складывается из основного долга и комиссий по договору.
При этом суд отмечает, что в своей деятельности Банк вправе оказывать за плату дополнительные финансовые услуги своим клиентам-заемщикам (п. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п. 1 ст. 851 ГК РФ), за что, соответственно, вправе взимать платы и комиссии.
Учитывая, что заемщик ПАБ умер, не исполнив перед ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшим наследственное имущество, является его супруга АВВ, то Банк в соответствии с вышеуказанными нормами закона имеет право на взыскание с нее как наследника, принявшего наследство, образовавшейся у наследодателя суммы задолженности в размере 80 942 рубля 99 копеек, в связи с чем его требования суд находит законными и обоснованными.
При подаче иска в суд истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 628 рублей 29 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).
В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ в пользу Банка с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 628 рублей 29 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к АВВ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с АВВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 80 942 рубля 99 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 628 рублей 29 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись Каташова А.М.
Мотивированное решение изготовлено 02 декабря 2022 года.
Копия верна
Судья Каташова А.М.