Дело № 2-1029/2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
27 июня 2022 года город Северск
Северский городской суд Томской области в составе
председательствующего судьи Шейкиной Е.С.
при секретаре Бутовской М.А.,
помощник судьи Яговкина М.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Редькиной Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) обратилось в суд с указанным иском к Редькиной Л.Н., просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по банковской карте № ** по состоянию на 26.04.2022 в размере 46 030,90 руб., в том числе: 38 777,97 руб. – просроченный основной долг, 7 252,93 руб. – просроченные проценты, а также 1 580,93 руб. в возмещение расходов на уплату государственной пошлины.
В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк и Р. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту от 02.02.2011 № **, открыт счет ** для отражения операций по карте. **.**.**** заемщик умер, на дату его смерти обязательство по выплате задолженности по кредитной карте исполнено не было. Наследником умершего Р. является ответчик.
Представитель ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного разбирательства (л.д. 107), в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Редькина Л.Н. в судебное заседание не явилась, при этом суд признает надлежащим извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства по следующим основаниям.
Судебные извещения и вызовы производятся в порядке, установленном статьями 113–118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Согласно адресной справке, составленной секретарем судебного заседания, Редькина Л.Н. зарегистрирована по месту жительства по адресу[адрес] (л.д. 102). Этот же адрес указан в исковом заявлении и истцом.
Корреспонденция, направленная по адресу регистрации ответчика (копия определения о принятии искового заявления к производству, подготовке дела к судебному разбирательству; извещение о назначении судебного заседания), ответчиком Редькиной Л.Н. не получена, отправление возвращено в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 88, 104, 111).
Согласно справкам от 23.05.2022, 26.05.2022, 30.05.2022, 08.06.2022, 09.06.2022, составленным секретарем судебного заседания, при совершении звонков на телефонный номер ответчика с целью ее извещения о дате, месте проведения подготовки дела к судебному разбирательству и судебного заседания, дозвониться до ответчика не представилось возможным, абонент на звонки не ответил (л.д. 60, 80, 92, 96, 97, 100).
Телеграмма, направленная в адрес ответчика 09.06.2022, также не доставлена, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не явился (л.д. 106).
В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснено в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 названного постановления).
Как указано в п. 68 вышеуказанного постановления, статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Таким образом, судом в полной мере выполнены предусмотренные ст. 113 ГПК РФ требования по направлению ответчику Редькиной Л.Н. судебных извещений о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем она надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела.
На основании ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В ст. 432, 434 ГК РФ закреплено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть если лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.
В судебном заседании установлено, что 29.12.2010 Р. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением, в котором просил открыть ему счет и выдать кредитную кару ОАО «Сбербанк России» с лимитом кредита 20 000 руб., указав, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять (л.д. 14).
01.02.2011 им была получена информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (эмиссионный контракт № **), где изложены условия кредитного договора: кредитный лимит – 20 000 руб., срок кредита – 36 мес., длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка – 19 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 10 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 15).
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» названные Условия в совокупности с памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 17–20).
Предоставленными денежными средствами заемщик Р. воспользовался, что следует из расчета задолженности по банковской карте, выпущенной по эмиссионному контракту от 01.02.2011 № ** (лицевой счет **), и приложений к нему (л.д. 6–12).
Таким образом, между ОАО «Сбербанк России» и Р. заключен договор выпуска и обслуживания кредитной карты **.
Согласно п. 3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия) держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
На основании п. 4.1.3 Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.
В разделе 2 Условий определено, что дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета, плюс 20 календарных дней. Обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.
В соответствии с решением общего собрания акционеров от 29.05.2015 (протокол № 28) наименование банка ОАО «Сбербанк России» изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк (п. 1.1 Устава ПАО Сбербанк).
Таким образом, ПАО Сбербанк является надлежащим истцом по спору, вытекающему из вышеуказанного кредитного договора.
Из расчета задолженности и приложений к нему усматривается, что последний платеж по кредитной карте Р. осуществил 22.03.2021, затем идет непрерывная просрочка.
Вместе с тем установлено, что **.**.**** Р. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 71).
На день его смерти обязательства по возврату кредита исполнены им не были.
Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.
Поскольку имущественная обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не связана неразрывно с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность на основании п. 1 ст. 1110 ГК РФ переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из материалов наследственного дела **, открытого к имуществу Р., умершего **.**.****, его наследником по закону является жена – Редькина Л.Н., которая приняла наследство, состоящее из прав и обязанностей на получение страховой суммы возмещения в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 75 000 руб. и 25 666,46 руб., а также 2/3 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по [адрес] (л.д. 70–79).
Согласно выписке из ЕГРН от 29.10.2021 кадастровая стоимость квартиры, расположенной по [адрес], составляет 1 471 359,05 руб. (л.д. 77).
Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку ответчиком как наследником Р. не исполнялась обязанность по кредитному договору, образовалась задолженность, 26.04.2022 вся невозвращенная сумма кредита вынесена на просрочку.
Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспаривался, судом проверен и признан правильным, задолженность по банковской карте, выпущенной по эмиссионному контракту от 01.02.2011 **, по состоянию на 26.04.2022 составляет 46 030,90 руб., в том числе: 38 777,97 руб. – просроченный основной долг, 7 252,93 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом.
Поскольку стоимость принятого ответчиком наследственного имущества превышает задолженность наследодателя, то требования ПАО Сбербанк о взыскании с Редькиной Л.Н. вышеуказанной задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом ПАО Сбербанк при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 1 580,93 руб. по платежному поручению от 04.05.2022 № 153449 (л.д. 3).
Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины также должны быть возмещены истцу полностью.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194–199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с Редькиной Л.Н., паспорт **, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по банковской карте, выпущенной по эмиссионному контракту от 01.02.2011 **, по состоянию на 26.04.2022 в размере 46 030,90 руб., в том числе: 38 777,97 руб. – просроченный основной долг, 7 252,93 руб. – просроченные проценты, а также 1 580,93 руб. в возмещение расходов на уплату государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Северский городской суд Томской области.
Председательствующий Е.С. Шейкина
УИД 70RS0009-01-2022-001485-12