__" http-equiv=Content-Type>

Гражданское дело № 2-1975/2022

54RS0003-01-2022-001558-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2022 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе судьи Елапова Ю.В., при секретаре Коломиец А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, в обоснование своих требований указав, что xx.xx.xxxx г. Банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер __ Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 741 500,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающую выдачу кредита наличными __ от xx.xx.xxxx, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 741 500,00 руб., проценты за пользование кредитом – 21,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 0,00 руб. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 413 271,61 руб., а именно: просроченный основной долг 383 182,49 руб.; начисленные проценты 25 849,05 руб.; штрафы и неустойки 4 240,07 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с xx.xx.xxxx. Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Должника суммы задолженности, однако xx.xx.xxxx г. Судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

На основании вышеизложенного, истец просит суд: Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании __ от xx.xx.xxxx.: - просроченный основной долг - 383 182,49 руб. (Триста восемьдесят три тысячи сто восемьдесят два рубля 49 копеек); - начисленные проценты - 25 849,05 руб. (Двадцать пять тысяч восемьсот сорок девять рублей 05 копеек); - штрафы и неустойки - 4 240,07 руб. (Четыре тысячи двести сорок рублей 07 копеек).

Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА- БАНК» в размере 7 332,72 руб. (Семь тысяч триста тридцать два рубля 72 копейки).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила в суд письменные возражения, в которых просила удовлетворить заявленные исковые требования в сумме 284 017, 21 руб. с учетом вычета суммы страховой премии из суммы задолженности, в остальной части исковых требований отказать, а также рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 54, 55-56).

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из обстоятельств дела видно, что xx.xx.xxxx г. Банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер __ Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 741 500,00 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающую выдачу кредита наличными __ от xx.xx.xxxx, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 741 500,00 руб., проценты за пользование кредитом – 21,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 0,00 руб.

Из заявления заемщика, индивидуальных условий кредитования следует, что ФИО1 с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, ознакомлена и согласна, в частности с п. 4.1. общих условий о том, что все платежи в пользу Банка по Договору выдачи Кредит наличными (далее - Платежи) производятся Заемщиком путем перевода с Текущего счета/Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета. Заемщик должен обеспечить наличие на Текущем счете/Текущем кредитном счете/Текущем потребительском счете до 23-00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа.

Банк взятые на себя обязательства по договору исполнил, согласно выписке по счету, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Согласно расчета задолженности, выписке по счету, судом установлено, что ответчик ФИО1 ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

По состоянию на xx.xx.xxxx. в соответствии с расчетом истца, задолженность ответчика составляет 413 271,61 руб., а именно: просроченный основной долг 383 182,49 руб.; начисленные проценты 25 849,05 руб.; штрафы и неустойки 4 240,07 руб. (л.д. 12).

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено, расчет судом проверен, признан верным, соответствующим условиям договора.

Относительно возражений ответчика об отсутствии в кредитном досье каких-либо документов, подтверждающих заключение договора страхования, а также признания договора страхования недействительным, суд исходит из следующего.

В силу статьи 1 Федерального Закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», статей 329 и 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Исходя из положений указанной нормы права, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с погашением заемщиком ссудной задолженности. Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

При этом, навязанной услугой, являющейся основанием для признания условия соответствующего договора недействительным в соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», надлежит считать включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании, навязывание условий страхования при заключении кредитного договора.

Доказательств того, что отказ от заключения Договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, истцом не предоставлено.

Размер страховой суммы напрямую не связан с размером задолженности истца по Кредитному договору, и Договор страхования продолжает действовать после погашения истцом кредитной задолженности.

Соответственно, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая (позиция Верховного Суда Российской Федерации, изложенная в Определении от 05.03.2019г. №16-КГ18-55).

Таким образом, суд считает, что Договор страхования, на протяжении срока его действия, а также Условия страхования, не подразумевают наступление обстоятельств, при которых страховая сумма, при погашении истцом кредитных обязательств, будет равна нулю.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314, 819, 807, 809, 810, п.2 ст. 811 ГК РФ в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств перед истцом с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании в размере просроченного основного долга - 383 182,49 руб.; начисленных процентов - 25 849,05 руб.; штрафов и неустойки - 4 240,07 руб.

Поскольку принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании ФИО1 надлежащим образом не исполняет, требование истца о взыскании указанной задолженности является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика госпошлины в размере 7 332,72 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании __ от xx.xx.xxxx.: - просроченный основной долг - 383 182,49 руб.; - начисленные проценты - 25 849,05 руб.; - штрафы и неустойки - 4 240,07 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 332,72 руб., а всего взыскать 420 604, 33 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Судья Ю.В. Елапов