УИД 70RS0003-01-2025-003913-78
(2-2256/2025)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 июля 2025 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Остольской Л.Б.,
при секретаре Погребковой Л.С.,
помощник судьи Белоногов В.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в свою пользу денежные средства в размере задолженности по кредитному договору №12/0945/00000/401770 от 26.07.2012, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 за период с 26.07.2012 по 03.10.2022 включительно в размере 137945,38 рублей, которая состоит из: 71239,19 рублей – основной долг, 22594,49 рублей – проценты за пользование кредитом, 44111,70 рублей – комиссии; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5138,00 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что ОАО «Восточный экспресс банк» (далее - банк) и ФИО1 (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор №12/0945/00000/401770 от 26.07.2012 на получение ответчиком денежных средств. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 137945,38 рублей за период с 26.07.2012 по 03.10.2022, что подтверждается расчетом задолженности. 22.04.2015 ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав требования от 22.04.2015, согласно которому ПАО «Восточный экспресс банк» уступил права требования на задолженность ответчика по договору №12/0945/00000/401770. 03.10.2022 ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступил права требования на задолженность ответчика по договору №12/0945/00000/401770 ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №4-П от 03.10.2022, в соответствии с которым к истцу перешло право требования по указанному кредитному договору. В период с 03.10.2022 по 03.05.2025 ответчиком было внесено 0,00 рублей, в результате задолженность по кредитному договору составляет 137 945,38 рублей. 03.10.2022 в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке, требование о полном погашении долга, о выплате задолженности в течение тридцати дней с момента получения требования. Задолженность не погашена и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Представитель истца ООО «ПКО «Феникс», извещенный о времени и месте рассмотрения дела по правилам ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился. В тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также заявление о пропуске истцом срока исковой давности.
Суд на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).
Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании заявления - оферты заключен кредитный договор №12/0945/00000/401770 от 26.07.2012, определена сумма кредита в размере 75000,00 рублей на срок до востребования, со ставкой 27 % годовых, вид кредита: «Кредитная карта Первая», за снятие наличных/за перевод предусмотрены проценты в размере 3,5 %, минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 1) десяти процентов от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода; 2) суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом (на сумму просроченной задолженности по кредиту в случае ее наличия); 3) суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; 5) пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); 6) суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. Максимальный размер МОП установлен в размере 9670,00 рублей, срок льготного периода – до 56 дней, дата платежа – согласно счету-выписке. Банком был открыт кредитный счет (ТБС) №4081781030945000859, оформлена кредитная карта «Visa Electron Instant Issue**», которую ответчик 26.07.2012 активировала, снимала со счета карты заемные средства, что подтверждается расчетом задолженности по договору № №12/0945/00000/401770 от 26.07.2012 за период с 26.07.2012 по 03.10.2022 включительно.
Ответчик ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с тарифами, условиями, правилами выпуска и обслуживания банковских карт, порядком погашения кредита и оплаты процентов.
Банк свои обязательства по предоставлению кредитного лимита выполнил в полном объеме, между тем, ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, что подтверждается справой о размере задолженности, расчетом задолженности и не оспаривалось ответчиком.
До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного, в нарушение ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.
Тарифный план «Альтернативный», ставки по кредитам и кредитным картам для новых заемщиков, типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, правила выпуска и обслуживания банковских карт АОА КБ «Восточный» являются составной и неотъемлемой частью договора.
Своей подписью в указанном договоре ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми существенными условиями договора о карте, обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора.
Условиями кредитного договора также предусмотрено, что направленное ответчиком заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении соглашения о кредитовании счета (далее - ТБС) на условиях, изложенных в разделе. Данные о кредитовании счета (ТБС) настоящего заявления, типовых условиях кредитования счета и правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», при дальнейшем упоминании именуемое «Соглашение о кредитовании счета». Предложением (офертой) клиента о заключении договора о карте является подписанный клиентом экземпляр настоящего договора. Договор признается заключенным с момента совершения Банком действий по акцепту заявления клиента, на условиях, указанны в заявлении (п. 2.6 правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный»).
Изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что форма договора была соблюдена, достигнуто соглашение по всем существенным условиям, между Банком и заемщиком был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор.
Как следует из расчета задолженности, справки о размере задолженности по состоянию на 03.05.2025, возложенные на заемщика договорные обязательства он не исполнял, за период с 26.07.2012 по 03.10.2022 включительно образовалась задолженность
в размере 137 945,38 рублей, которая состоит из: 71 239,19 рублей – основной долг, 22 594,49 рублей – проценты за пользование кредитом, 44 111,70 рублей – комиссии.
Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании письменными доказательствами, суд находит верным предложенный истцом расчет задолженности и считает возможным согласиться с ним.
В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основании своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.
В соответствии с ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
Согласно ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела. В случае, если у суда имеются основания полагать, что признание совершено в целях сокрытия действительных обстоятельств дела или под влиянием обмана, насилия, угрозы, добросовестного заблуждения, суд не принимает признание, о чем судом выносится определение. В этом случае данные обстоятельства подлежат доказыванию на общих основаниях.
Истцу, после принятия иска к производству судом, предложено предоставить суду письменные доказательства, содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрении разрешения дела в соответствии с положениями ст. ст. 56, 71 ГПК РФ, а именно: представить выписку по счету по кредитному договору <***> от 26.07.2012, сведения о гашении задолженности заемщиком ФИО1, в связи с заявлением ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. Положения ст. 56, ч.1 ст. 57, 68 ГПК РФ были разъяснены судом.
Истец ООО «ПКО «Феникс» в адрес суда запрашиваемые документы не направил.
Вместе с тем, в материалы дела 21.07.2025 истцом представлен ответ, согласно которому истец не может предоставить иных документов, относящихся к кредитному досье ответчика, кроме тех, что были приложены изначально к исковому заявлению по причине того, что кредитное досье было передано цедентом в рамках договора цессии. Иными документами, относящимися к данному иску, ООО «ПКО «Феникс» не располагает и направить их не может.
22.04.2015 ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав требования от 22.04.2015, согласно которому ПАО «Восточный экспресс банк» уступил права требования на задолженность ответчика по договору №12/0945/00000/401770. 03.10.2022 ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступил права требования на задолженность ответчика по договору №12/0945/00000/401770 ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №4-П от 03.10.2022, в соответствии с которым к истцу перешло право требования по указанному кредитному договору.
О состоявшейся уступке права требования ответчик ФИО1 была уведомлена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением об уступке прав требования и не оспаривалось ответчиком.
Также в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении долга, в котором указано, что для исполнения обязательств по кредитному договору №12/0945/00000/401770 от 26.07.2012 ФИО1 необходимо перечислить новому кредитору в течение тридцати дней со дня получения требования задолженность в размере 137945,38 рублей, требование направлено 03.10.2022.
Вместе с тем, согласно приложению договору уступки прав требования (цессии) от 03.10.2022 к Акту приема-передачи прав требования следует, что к ООО «ПКО «Феникс» от ООО «П.Р.Е.С.К.О.» в полном объеме перешли права требования задолженности по кредитному договору №12/0945/00000/401770 от 26.07.2012 с ФИО1 за период с 26.07.2012 по 03.10.2022 включительно в размере 137945,38 рублей, которая состоит из: 71239,19 рублей – основной долг, 22594,49 рублей – проценты за пользование кредитом, 44111,70 рублей – комиссии.
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ истцом не представлены доказательства: выписка по счету по кредитному договору <***> от 26.07.2012, сведения о гашении задолженности заемщиком ФИО1
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к требованиям по взысканию указанной задолженности.
Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.
Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, и не может превышать десяти лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу разъяснений изложенных в п.п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
В соответствии с условиями кредитного договора №12/0945/00000/401770 от 26.07.2012, определена сумма кредита в размере 75000,00 рублей на срок до востребования, со ставкой 27 % годовых, вид кредита: «Кредитная карта Первая», за снятие наличных/за перевод предусмотрены проценты в размере 3,5 %, минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 1) десяти процентов от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода; 2) суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом (на сумму просроченной задолженности по кредиту в случае ее наличия); 3) суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; 5) пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); 6) суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. Максимальный размер МОП установлен в размере 9670,00 рублей, срок льготного периода – до 56 дней, дата платежа – согласно счету-выписке. Банком был открыт кредитный счет (ТБС) №4081781030945000859, оформлена кредитная карта «Visa Electron Instant Issue**», которую ответчик 26.07.2012 активировала, снимала со счета карты заемные средства, что подтверждается расчетом задолженности по договору № №12/0945/00000/401770 от 26.07.2012 за период с 26.07.2012 по 03.10.2022 включительно.
Срок исковой давности, по основному требованию из данного договора, с учетом направления в адрес ответчика требования от 03.10.2022 истек 09.05.2022.
Судом установлено, что до подачи настоящего искового заявления истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию задолженности по договору №12/0945/00000/401770 от 26.07.2012.
Определением мирового судьи судебного участка №8 Октябрьского судебного района г.Томска от 04.10.2024 по делу №2-1498/2024 (3) отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского судебного района г.Томска по делу №2-1498/2024 (3) от 03.05.2024 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору №12/0945/00000/401770 от 26.07.2012, ранее заключенному с ОАО «Восточный экспресс банк», за период с 03.10.2022 по 06.03.2024 в размере 137945,38 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1979,45 рублей. В определении указано, что заявление было направлено на судебный участок 24.04.2024.
Срок обращения за вынесением судебного приказа и его отмене исключается из течения срока исковой давности (163 дней).
С учетом исключения из срока течения исковой давности обращения за вынесением судебного приказа и его отмене, истец вправе требовать с ответчика сложившуюся задолженность за период с 27.11.2021.
Так, с иском истец обратился 09.05.2025, минус три года исковой давности и минус 163 дней = 27.11.2021. Вместе с тем, условиями кредитного договора определен срок – до востребования, требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 03.10.2022. В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Доводы ООО «ПКО «Феникс» о том, что требование о погашении кредитной задолженности в полном объеме (заключительный счет) им направлено 03.10.2022 не свидетельствует о соблюдении срока исковой давности, изменении условий кредитного договора, поскольку данное требование нельзя считать заключительным, оно подано спустя более 10 лет со дня образования задолженности за пределами срока исковой давности.
Договор уступки не прерывает срока течения исковой давности, с исковым требованием в суд истец обратился по истечению срока исковой давности.
Таким образом, исковые требования ООО «ПКО «Феникс» удовлетворению не подлежат.
Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины также не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 26.07.2012 №12/0945/00000/401770, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 за период с 26.07.2012 по 03.10.2022 в размере 137945,38 рублей, госпошлины - отказать.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска.
Председательствующий: /подпись/ Л.Б. Остольская
Мотивированный текст решения изготовлен 13.08.2025.
Оригинал хранится в деле УИД 70RS0003-01-2025-003913-78 (2-2256/2025) в Октябрьском районном суде г.Томска.