РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 декабря 2022 года г.о. Самара
Советский районный суд г Самары в составе:
председательствующего судьи Никоновой И.П.,
секретаря судебного заседания Климовой Е.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО КБ «Пойдем!» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений,
УСТАНОВИЛ:
АО КБ «Пойдем!» обратился в суд с исковым заявлением к наследникам заемщика о взыскании задолженность ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 162 руб. 97 коп., за счет наследственного имущества, расходы по оплате государственной пошлины в пользу АО КБ «Пойдем!» в размере 1 734 руб. 89 коп., за счет наследственного имущества.
В обоснование заявленных требований указав, что в соответствии с договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и ФИО2 путем присоединения последнего к условиям договора потребительского кредита, договора банковского счета и тарифов, на основании заявления на предоставление кредита, истец предоставил кредитную карту с лимитом кредитования 59 000 руб. сроком возврата кредита 36 месяцев. Срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования - до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг – 19,8% годовых. Процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) кредитора) – 59,9 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 19,747 %. Погашение задолженности по договору осуществляется 6 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 3 562 руб. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту. В последний минимальный платеж включается задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме (включая сумму основного долга, начисленных и неуплаченных процентов и иные неуплаченные платежи).
Банку стало известно, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед истцом по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 162 руб. 97 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 42 021 руб. 73 коп., задолженность по процентам - 8 263 руб. 80 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом - 491 руб. 15 коп., пени по просроченному основному долгу - 163 руб. 99 коп., пени по просроченным процентам - 222 руб. 30 коп.
Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении не заявлял. Согласно просительной части искового заявления просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.
В судебном заседании законный представитель ответчика ФИО2 - ФИО3 возражала против удовлетворения исковых требований, просила в удовлетворении иска отказать.
В судебном заседании ответчик ФИО4 возражала против удовлетворения исковых требований, просила в удовлетворении иска отказать, в связи с тем, что не является наследником.
Третьи лица ООО «СК «Ренесанс Жизнь», нотариус г. Самары ФИО5 не явились, извещены надлежащим образом.
Выслушав явившихся лиц, изучив материалы гражданского дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и ст.421, ст.422 ГК РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключен договор потребительного кредита №ф путем присоединения последнего к условиям договора потребительского кредита, договора банковского счета и тарифов, согласно которого банк предоставил ФИО2 кредитную карту с лимитом кредитования 59 000 руб. сроком возврата кредита 36 месяцев.
Срок возврата кредита составляет 36 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
Процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг – 19,8% годовых (п.2-4 договора).
Процентная ставка по основному долгу, сформированному при совершении иных операций (в т.ч. связанных с получением кредита наличными денежными средствами через кассу и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора) – 59,9 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 19,747 %.
Погашение задолженности по договору осуществляется 6 числа каждого месяца (п.6 договора).
Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 3 562 руб.
Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту.
В последний минимальный платеж включается задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме (включая сумму основного долга, начисленных и неуплаченных процентов и иные неуплаченные платежи).
В соответствии с п.12 договора потребительского кредита при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.
Банк исполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из ответа ЗАГС Советского района г.о. Самара управления ЗАГС Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ, а также свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.
На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершего не исполнены.
Согласно ответа банка от ДД.ММ.ГГГГ наследники ФИО2 не предоставили в АО КБ «Пойдем!» свидетельства о смерти.
По состоянию ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика переда истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 162 руб. 97 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 42 021 руб. 73 коп., задолженность по процентам - 8 263 руб. 80 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом - 491 руб. 15 коп., пени по просроченному основному долгу - 163 руб. 99 коп., пени по просроченным процентам - 222 руб. 30 коп., что подтверждается ответом АО КБ «Пойдем!» от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, согласно которого в случае наступления страхового риска, выгодоприобретателем по данному договору по страховому риску «смерть ЛП» является ФИО6
Из ответа ООО «СК «Ренессанс Страхование Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования №. ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика от ФИО3, поступило заявление о страховой выплате по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако, к данному заявлению не были приложены полные банковские реквизиты расчетного листа, на который выгодоприобретатель желает получить страховое возмещение. Кроме того, согласно приложенной к заявлению копии свидетельства о праве на наследство выгодоприобретатедем по договору страхования может являться не только ФИО3, но и другой наследник. Страховщиком запрошена необходимая информация у ФИО3., однако данные сведения не предоставлены. Кроме того, страховая компания обращает внимание на то, что страховщик не брал на себя обязательств по выплате страхового возмещения в случае неисполнения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору.
Из сообщения нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в нотариальной конторе нотариуса г.Самары ФИО5 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками ФИО2 являются ФИО4 и ее брат ФИО6 в лице законного представителя ФИО3
Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общедолевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>
В установленный законом срок, ФИО4 решила отказаться от наследства, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу ФИО7 для оформления отказа от наследства. Отказ оформлен и зарегистрирован в реестре №, что подтверждается заявлением №.
После оформления отказа от принятия наследства ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась к нотариусу ФИО5, однако ее заявление не было принято.
Повторно с заявлением об отказе от наследства она обратилась к нотариусу ФИО5 в феврале 2022 года.
ДД.ММ.ГГГГ нотариус ФИО5 письмом за № уведомила о том, что ее заявление об отказе от наследства поступило позднее установленного законом срока, в связи с чем отказ не может быть принят, было предложено обратиться в суд.
В соответствии со ст.1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства, в том числе в случае, когда он уже принял наследства.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом г. Самары ФИО5 выдано ФИО6 свидетельство о праве на наследство по закону №, на ? доли в праве общедолевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>
Решением Советского районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление ФИО4 к ФИО6 о признании отказавшимся от наследства, удовлетворено. ФИО4 признана отказавшейся от наследства, открывшегося после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Данное решение суда вступило в законную силу 16.12.2022.
Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, учитывая размер принятого наследственного имущества наследником, неисполнение условий кредитного договора заемщиком, принимая во внимание, что наследником, принявшим в установленном законом порядке наследство, является ФИО6, а ФИО4 отказалась от принятия наследства и признана судом отказавшейся от наследства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с наследника просроченной задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании ст. 98 ГПК РФ в случае удовлетворения иска, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Оплата истцом государственной пошлины подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 867,45 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 867,44 рублей (л.д.10,11).
С учетом удовлетворения исковых требований оплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
исковые требования АО КБ «Пойдем!» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений удовлетворить.
Взыскать с ФИО6 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. Самара в лице законного представителя ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) в пользу АО КБ «Пойдем!» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 162,97 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 734,89 руб.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через суд Советского района г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья подпись И.П. Никонова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 23 декабря 2022 года
Копия верна
Судья
Секретарь