УИД № 60RS0002-01-2023-001121-92

Производство № 2-855/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Великие Луки 14 августа 2023 года

Великолукский городской суд Псковской области в составе председательствующего судьи Климанович Н.Н.,

при секретаре Гавриловой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 280637,51 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 006,38 рублей.

В обоснование иска указано, что 21.06.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №...(№...). По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 270000 рублей под 21,50% годовых на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером №... от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением №... о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем 22.11.2013 возникла задолженность, продолжительность просрочки по основному долгу - 2783 дня, по процентам - 2759 дней.

По состоянию на 04.06.2023 общая задолженность перед банком составила: 280637,51 рублей, в том числе: 195258,62 рублей – просроченный ссудная задолженность; 74038,89 рублей – просроченные проценты; 11340,00 рублей – иные комиссии.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, задолженность не погасила. В связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском, которым просит взыскать с ответчика кредитную задолженность.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при обращении с иском в суд, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила суду заявление, в котором указала на пропуск истцом срока исковой давности и рассмотреть дело в её отсутствие.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

На основании п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21.06.2013 между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключен смешанный договор включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета № №..., путем направления заемщиком заявления о заключении договора кредитования, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 270 000 рублей, вид кредита «Надежный», сроком на 60 месяцев, под 21,5% годовых, полная стоимость кредита 36,55 % годовых. Дата платежа - 21 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса – 9005,00 рублей. Окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5000 рублей, что подтверждается заявлением клиента на заключение договора кредитования.

Согласно графику погашения кредита, содержащемуся в заявлении клиента на заключение договора кредитования №...(№...) от ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита производится клиентом ежемесячными платежами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Типовые условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифы банка действующих на дату подписания заявления, являлись неотъемлемой частью договора кредитования, заемщик был с ними ознакомлен, согласен и принял на себя обязательства их выполнять.

Кредитный договор между истцом и ФИО1 был заключен в офертно-акцептной форме.

Банк принял предложение ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ зачислил сумму кредита на счет в размере 270000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету, то есть исполнил обязательства по кредитному договору №...(№...) в полном объёме.

В нарушение договорных обязательств ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов, согласно условиям кредитного договора, надлежащим образом не исполняла.

Согласно представленному истцом расчету, ФИО1 прекратила совершать операции по погашению кредитных обязательств с ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «Восточный экспресс банк» воспользовался правом на судебную защиту и обратился к мировому судье судебного участка №... по Вахитовскому судебному району г. Казани Республики Татарстан с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга и начисленных процентов в размере 225134,34 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, о чем был вынесен судебный приказ № СП2-№....

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Как следует из расчета, представленного истцом, общая задолженность ФИО1 по договору кредитования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 280637,51 рублей.

Указанный расчет задолженности, произведенный истцом, проверен судом и является арифметически верным. На момент рассмотрения настоящего спора ответчик размер задолженности не оспорила, иной расчет не представила, задолженность по кредиту не погасила.

Вместе с тем, ответчик просит применить срок исковой давности и отказать истцу в иске.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная правовая позиция отражена в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, где указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно статье 202 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Условиями заключенного договора предусмотрено обязанность заемщика ФИО1 по внесению ежемесячного платежа в размере 9005,00 рублей, соответственно срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренного договором платежу.

С учетом данного обстоятельства срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по спорному кредитному договору исчисляется отдельно по каждому из невнесенных заемщиком ежемесячных платежей.

Ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства и допустил просрочку погашения кредита и процентов по нему, начиная с июня 2015 года.

Из материалов дела следует, что последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 7385,00 рублей, то есть не в установленном договором размере. Поскольку ДД.ММ.ГГГГ заемщик не внесла необходимую сумму для погашения кредитных обязательств, с этого времени истец узнал о нарушении своего права. Из условий кредитного договора следует, что последним платежом по договору являлся платеж ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности по взысканию последнего платежа по кредитному договору начал течь с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку окончательная дата погашения кредита, установленная договором ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности относительно последнего платежа подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, при этом иск направлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.

Таким образом срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга по кредитному договору и процентов, предусмотренных графиком платежей, истцом на дату обращения с настоящим иском пропущен.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по основной кредитной задолженности истцом пропущен, то срок исковой давности по требованию о взыскании процентов, начисленных за период по ДД.ММ.ГГГГ, также истек.

Учитывая изложенное, в удовлетворении иска следует отказать ввиду пропуска срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты>) к ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №...(<данные изъяты>) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд <адрес ...> в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Н.Н. Климанович