УИД ...
Дело ...
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ город Новосибирск
Дзержинский районный суд города Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Галиной В.А.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк России в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по счету международной банковской карты ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 929,58 руб., в том числе: просроченный основной долг – 89 963,62 руб., просроченные проценты – 14 978,05 руб., неустойку – 1 987,91 руб., а также взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 3 338,59 руб.
В обоснование заявленных требований в иске указано, что ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ ... с лимитом 79 000 руб., который банк устанавливает по своему исключительному усмотрению. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Также, ответчику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условиями в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставленные ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом составила 23,9 %. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения карты не позднее 29 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка в размере 36% годовых за несвоевременное погашение обязательного платежа.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 106 929,58 руб.
Истец ПАО Сбербанк России своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором указал о нарушении правил подсудности, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ознакомившись с доводами искового заявления, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с частью 1 статьи 435, частью 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Положениями статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По правилам части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ ...-П кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно пункта 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата, предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с пунктом 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящиеся на его банковском счете могут определять в договоре клиентом.
В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета, предоставление возобновляемой кредитной линии, в рамках которого просил предоставить кредитную карту (л.д.12). Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту ... от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом 79 000 руб. под 23,9 % годовых.
Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Gold MasterCard ТП-1Л и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России, тарифами Сбербанка.
В подтверждение заключения кредитного договора с ФИО1 по ходатайству представителя ответчика истцом представлены оригиналы заявления на получение кредитной карты и Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты, подписанные ФИО1 и работником банка, полномочия которого подтверждены приказом о приеме на работу, должностной инструкцией (л.д. 153,154-155, 186-190,192).
В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представителю ответчика ФИО3 разъяснено право в случае каких-либо сомнений в подлинности подписей на указанных документах ее доверителя - ФИО1 заявить ходатайство о назначении судебной экспертизы в порядке статьи 79 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Указанным правом сторона ответчика не воспользовалась.
Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспорен, факт получения кредитной карты подтверждается подписью ФИО1 в мемориальном ордере от ДД.ММ.ГГГГ, из которого также усматривается, что на имя заемщика открыт счет ... (л.д.178).
Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России возобновление Лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями (пункт 1.1)
Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительной) вносятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением Доступного лимита (л.д.13).
Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования» (пункт 2.3).
Пунктом 2.5 предусмотрено, что срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы на которую клиент должен пополнить счет карты.
Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (пункт 2.6.).
На основании пункта 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
В судебном заседании был установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету (л.д.94).
Согласно разъяснениям пункта 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации № 4 (2021), предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщиком обязательства вносить ежемесячные платежи означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 2 судебного участка Дзержинского судебного района г. Новосибирска вынесен судебный приказ ... о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по счету международной банковской карты ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 929,58 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 669,30 руб. (л.д.11).
Таким образом, обратившись с заявлением о выдаче судебного приказа, банк досрочно востребовал всю сумму кредита в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменив тем самым срок исполнения кредитного обязательства.
ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи 5 судебного участка Дзержинского судебного района г. Новосибирска, и.о. мирового судьи 2 судебного участка Дзержинского судебного района ..., судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитной карте, выпущенной по эмиссионному контракту от ДД.ММ.ГГГГ ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 106 929,58 руб., в том числе: просроченный основной долг – 89 963,62 руб., просроченные проценты – 14 978,05 руб., неустойка – 1 987,91 руб. (л.д.6).
Возражая относительно удовлетворения требований банка представитель ответчика по доверенности ФИО3 указала, что представленные истцом при подаче иска расчет исковых требований и копия кредитного договора не являются доказательствами по делу, поскольку представлены в копиях, расчет не имеет реквизитов лица его создавшего, не подтвержден первичными бухгалтерскими документами, является подложным. Кроме того, доверенность представителя банка ФИО4, подавшей иск, не заверена судьей или самим банком и представлена только в копии, ее подлинник в материалах дела отсутствует; отсутствует Генеральная доверенность на руководителя Сибирского банка ПАО Сбербанк; не представлена доверенность на имя ФИО5, выданная Председателем правления банка ФИО6
Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно части 1 статьи 53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом.
Как следует из материалов дела, а также из представленных истцом по запросу суда документов, исковое заявление подписано от имени истца представителем ФИО4, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ...-Д, выданной банком в лице председателя Сибирского банка ПАО Сбербанк ФИО5, полномочия которой подтверждаются нотариально заверенной генеральной доверенностью от ДД.ММ.ГГГГ ...-ДГ, за подписью Президента, Председателя правления банка ФИО6
Доверенность на имя ФИО4 предусматривает полномочия на подписание и предъявление иска, а также заверение копий документов.
Направленное в суд исковое заявление с приложенными к нему документами, прошито и удостоверено лицом, полномочия которого подтверждены представленными доверенностями (л.д. 32-33, 103-110).
При этом, согласно части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
С учетом изложенного доводы возражений ответчика нельзя признать обоснованными.
Принимая во внимание, что ответчик, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представил своего контррасчета задолженности; ходатайств о проведении по делу судебной экспертизы не заявил; суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу. Данный расчет является арифметически верным, соответствует условиям заключенного договора, ответчиком не оспорен, подтверждается сведениями о движении денежных средств по счету.
При таких обстоятельствах, суд полагает требования банка о взыскании задолженности по основному долгу в размере – 89 963,62 руб., процентам – 14 978,05 руб., неустойки – 1 987,91 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу указанной нормы с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы уплате государственной пошлины в размере 3 338,59 руб. Указанные расходы подтверждены истцом документально (л.д.4-5).
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк России удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 929,58 руб., в том числе:
просроченный основной долг 89 963,62 руб.,
просроченные проценты 14 978,05 руб.,
неустойка в размере 1 987,91 руб.;
а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 338,59 руб.
Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме через Дзержинский районный суд города Новосибирска.
Судья В.А.Галина
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.