Дело № ххх
УИД: № ххх
Резолютивная часть заочного решения объявлена 07.11.2023
Мотивированное заочное решение составлено 14.11.2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 ноября 2023 года город Сафоново Смоленская область
Сафоновский районный суд Смоленской области в составе: председательствующего судьи Новичковой А.С., при помощнике судьи Ашурове М.Ш.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что дд.мм.гггг между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ххх, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 0,10 руб. под 0,00% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в связи с чем с дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг образовалась задолженность по кредитному договору, общая сумма которой составила 97 477 руб. 91 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 89 995 руб. 85 коп., иные комиссии – 7 394 руб. 69 коп., неустойка на просроченную ссуду – 87 руб. 37 коп.. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. В этой связи, просит взыскать с ФИО в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 97 477 руб. 91 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 124 руб. 34 коп..
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела без его участия (л.д. 2-3).
Ответчик ФИО в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, об отложении слушания дела не ходатайствовал, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, почтовое отправление с извещением о дате и времени судебного заседания возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения (л.д. 39).
В соответствии с пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.
На основании п. 67 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, в данном случае ответчик.
С учетом мнения истца судом признано возможным принятие по делу заочного решения, о чем вынесено определение суда от 07.11.2023 о рассмотрении дела в порядке заочного производства (л.д. 44).
Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, а также материалы дела № ххх по заявлению ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредиту с ФИО, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 309, пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По правилам статей 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Как установлено судом и следует из материалов дела, дд.мм.гггг между ФИО и ПАО «Совкомбанк» в офертно-акцептном порядке заключен договор потребительского кредита № ххх карта «Халва». ФИО получена расчетная карта № ххх, на ее имя открыт счет № ххх для осуществления операций по карте.
Из содержания пунктов 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита – 0,1 руб., порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями; срок действия кредита – 120 мес., 3 652 дня, с правом пролонгации неограниченное количество раз; срок возврата кредита – 14.07.2030, процентная ставка – 10%, длительность льготного периода кредитования 36 месяцев. Порядок и условия льготного периода кредитования определяются Общими условиями. Количество платежей по кредиту – 120 (без учета пролонгации), периодичность оплаты обязательного платежа – ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.
Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что базовая процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования – 350 000 руб.; минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-ый раз выхода на просрочку - 590 руб., за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-ий раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки; льготный период кредитования – 24 месяца; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых.
В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать; заемщик подтверждает получение памятки держателя банковских карт.
Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.
В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.
Согласно пункту 3.11 Общих условий потребительского кредита банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика одним из способов, предусмотренных настоящими условиями. Заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом.
Как следует из выписки по счету № ххх, ФИО пользовался картой, оплачивая торговые операции и получая наличные денежные средства, однако в нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи по кредиту в установленные сроки вносились несвоевременно.
В этой связи Банк в адрес заемщика направил досудебную претензию о полном досрочном погашении кредита в течение 30 дней с момента направления претензии, которое ответчиком исполнено не было. В связи с этим Банк вынужден был обратиться в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа. На основании указанного заявления мировым судьей судебного участка № ххх в муниципальном образовании «<адрес>» <адрес> вынесен судебный приказ от дд.мм.гггг о взыскании с должника задолженности по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в сумме 97 477 руб. 91 коп., однако, определением от дд.мм.гггг судебный приказ был отменен в связи с тем, что от должника поступили возражения относительно его исполнения. При этом ФИО указал, что долгов не имеет.
В то же время, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на дд.мм.гггг задолженность ФИО по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг составляет 97 477 руб. 91 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 89 995 руб. 85 коп., иные комиссии – 7 394 руб. 69 коп., неустойка на просроченную ссуду – 87 руб. 37 коп. (л.д. 3-оборотная сторона – 5).
Указанные обстоятельства подтверждаются: индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 11-12); общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 19, 40-43); тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» и памяткой по использованию карты «Халва» (л.д. 18); досудебной претензией (л.д. 14); выпиской по счету (л.д. 6-10) и другими материалами дела.
Оценив доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, проверив представленный истцом расчёт, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение ответчиком принятых на себя обязательств, в связи с чем требование истца о возврате денежных средств в размере 89 995 руб. 85 коп. – в счёт уплаты ссудной задолженности обоснованы.
В соответствии со статьёй 329 ГК РФ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой.
Положениями части 1 статьи 330 ГК РФ определено, что неустойкой признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 12 индивидуальных условий, п. 1.7 тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. По состоянию на дд.мм.гггг истцом рассчитана неустойка на просроченную ссуду в размере 87 руб. 37 коп., которую также просит взыскать с ФИО. Кроме того, в период пользования картой «Халва» ФИО в соответствии с Тарифами истцом исчислены комиссии в размере 7 394 руб. 69 коп.
Расчет неустойки, начисления комиссий проверен судом и признан верным.
Доказательств в подтверждение исполнения надлежащим образом взятых на себя обязательств, а также доказательств, опровергающих расчет задолженности истца, ответчиком не представлено.
Пункт 5.2 Общих условий предусматривает обязанность ответчика досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в уведомлении, в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
Исходя из пункта 5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.
Принимая во внимание, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения обязательств по банковской карте ответчиком, с учетом вышеприведенных норм права, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения требований истца в заявленном размере.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, согласно платежному поручению № ххх от дд.мм.гггг в сумме 3 124 руб. 34 коп. (л.д. 16).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: № ххх) к ФИО (паспорт: серия № ххх) – удовлетворить.
Взыскать с ФИО в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от дд.мм.гггг № ххх в размере 97 477 рублей 91 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 124 рубля 34 копейки, а всего – 100 602 рубля 25 копеек.
Разъяснить ФИО, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения
Разъяснить ФИО, что заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Разъяснить, что иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: /подпись/ А.С. Новичкова
Копия верна.
Судья Сафлоновского районного суда
<адрес> А.С. Новичкова