УИД 56RS0042-01-2024-004626-86

дело № 2-164/2025 (2-3794/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2025 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Илясовой Т.В.,

при секретаре Литовченко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту АО «Альфа-Банк») обратился в суд с иском, указав, что 30.05.2019 года между банком и ФИО2 было заключено кредитное соглашение № № путем выдачи кредитной карты с лимитом кредитования 10 000 рублей и сроком его использования начиная с активации карты, с уплатой минимальных платежей в размере 10 % от суммы основного долга. Процентная ставка за пользование денежными средствами составляет 24,49 %. Кредит заключен на основании заявления заемщика в офертно-акцептной форме. 30.05.2019 года между банком и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита от 30.05.2019 года, по условиям которого стороны предусмотрели, что процентная ставка по кредиту составляет 30,99 % годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом для совершения операций 100 календарных дней. Дополнительное соглашение является неотъемлемой частью кредитного договора и вступает в силу в момент подписания заемщиком данного соглашения.

Свои обязательства по договору банк исполнил: выпустил на имя заемщика кредитную карту, предоставил денежные средства, которыми заемщик воспользовался. Однако обязательства заемщика по договору исполнялись ненадлежаще, неоднократно допускалась просрочка минимального платежа, в связи с чем по договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 20.05.2024 года составляет 28 787,97 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 26 000,92 рублей, просроченные (начисленные) проценты – 2 456,35 рублей, штрафы – 330,70 рублей.

В ходе досудебного урегулирования спора банку стало известно, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, по мнению истца, его обязательства по кредитному договору должен исполнить наследник ФИО1

Просит суд взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании в размере 28787,97 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 063,64 рублей.

В ходе судебного разбирательства определениями суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, привлечен Банк ВТБ (ПАО), в качестве соответчика - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, был надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела. В исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещался о месте и времени рассмотрения дела по месту его жительства путем направления судебных повесток.

Согласно статье 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно адресной справке ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Направленные ответчику судебные извещения о месте и времени судебного заседания возвращены в суд за истечением срока хранения.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Юридически значимое сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Поскольку конверты с судебными извещениями, направленные в адрес ответчика, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения», учитывая, что в компетенцию суда не входит обязанность по розыску лиц, участвующих в деле, и риск неполучения почтовой корреспонденции несет адресат, то суд приходит к выводу, что ответчик, уклоняющийся от получения почтовой корреспонденции, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в суд не явился, был надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела. В представленном ранее письменном отзыве возражали против удовлетворения исковых требований к обществу, ссылаясь на то, что заемщик на момент его смерти не был застрахован по договору личного страхования ввиду неуплаты им страховой премии.

Представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) в суд не явился, извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о месте и времени судебного заседания.

Исследовав материалы гражданского дела и оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (пункт 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3).

Согласно статье434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен также путем присоединения к определённым одной из сторон условиям, содержащимся в формулярах или иных стандартных формах.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 30.05.2019 года ФИО2 обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением о заключении договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, для чего просил банк открыть счет кредитной карты, выдать кредитную карту в соответствии с параметрами, которые будут определены в индивидуальных условиях кредитования и активировать карту в дату подписания индивидуальных условий кредитования.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление заемщика, индивидуальные условия кредитования, тарифы банка, общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Одобрив оферту заемщика ФИО2, банк заключил с ним кредитный договор № № в соответствии с положениями статей 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, по условиям которого банк открывает заемщику счет кредитной карты, выдает кредитную карту <данные изъяты> с установленным лимитом кредитования 10000 рублей и предоставляет денежные средства в соответствии с условиями договора.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий (с учетом дополнительного соглашения от 30.05.2019 года) за пользование денежными средствами заемщик обязан уплатить банку проценты в размере 30,99 % годовых, которые, как предусмотрено пунктом 3.10 Общих условий, начисляются ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному кредиту и за фактическое количество дней пользование кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Стороны также оговорили беспроцентный период пользования кредитом в 100 календарных дней, в течение которого при условии внесения заемщиком минимального платежа проценты не начисляются, что предусмотрено пунктом 3.11 Общих условий.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий погашение задолженности по договору кредита осуществляется минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату долга и уплате процентов заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день нарушения обязательства, что следует из пункта 12 индивидуальных условий.

Также договором предусмотрены комиссии банка за выдачу наличных денежных средств при снятии суммы более 50000 рублей в месяц, комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета кредитной карты в размере 5,9% от суммы операции, но не менее 500 рублей, комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств со счета кредитной карты через банкоматы стороннего банка в размере 5,9% от суммы операции, но не менее 500 рублей, комиссия за прием наличных денежных средств в отделении АО «Альфа-Банк» в размере 250 рублей за каждую операцию, комиссия за первой год обслуживания кредитной карты в размере 100 рублей, ежегодная комиссия за обслуживание кредитной карты начиная со второго года в размере 500 рублей.

Обязательства по предоставлению заемных денежных средств выполнены банком надлежащим образом, общая сумма переданных заемщику денежных средств составляет 29000 рублей с учетом увеличения лимита кредитования. Кредитная карта передана заемщику и активирована последним. Заемщик воспользовался денежными средствами, о чем свидетельствуют операции по банковской карте, отраженные в выписке по счету, предоставленной истцом.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, АО «Альфа-Банк» ссылается на ненадлежащее исполнение условий договора по погашению задолженности и уплате процентов по нему.

Согласно представленному банком расчету, не оспоренному в ходе судебного разбирательства, задолженность по кредитному договору от 30.05.2019 года по состоянию на 20.05.2024 года составляет 28787,97 рублей, из которых: 26000,92 рублей – основной долг, 2456,35 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 330,70 рублей – неустойка.

Суд соглашается с данным расчетом, который соответствует условиям договора и требованиям закона, не опровергнут иными допустимыми и достоверными доказательствами по делу. Доказательств отсутствия задолженности перед банком или иного ее размера в ходе судебного разбирательства не представлено.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее их исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При изложенных обстоятельствах, ввиду неисполнения обязательств заемщика по кредитному договору у АО «Альфа-Банк» возникло право потребовать досрочного погашения задолженности и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с положениями статей 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе в судебном порядке.

Судом установлено, что заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена актовая запись от ДД.ММ.ГГГГ и выдано свидетельство о смерти серии №.

После смерти ФИО2 задолженность по кредитному договору, заключенному с АО «Альфа-Банк», не погашена.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Размер же задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункты 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в силу вышеприведенных норм закона и их толкования, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, а к наследникам, принявшим наследство в установленном законом порядке или совершившими действия по его фактическому принятию в порядке универсального правопреемства переходят обязанности наследодателя, в том числе по заключенным им кредитным договорам, при этом размер ответственности наследников ограничен стоимостью наследственного имущества, имевшегося у наследодателя на дату смерти.

Как установлено статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу пункта 1 статьи 1141 указанного кодекса наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (статья 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Вместе с тем, согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Таким образом, исходя из анализа приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, для наступления последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимым обстоятельством является установление факта принятия наследства.

Аналогичная позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 12.03.2019 года № 14-КГ18-59.

Согласно сведениям, поступившим из органов ЗАГСа, на момент смерти ФИО2 в зарегистрированном браке не состоял, при этом у него имеется сын ФИО1, который является потенциальным наследником первой очереди после смерти заемщика.

Судом установлено, что после смерти ФИО2 нотариусом г. Оренбурга ФИО4 заведено наследственное дело № №, согласно которому с заявлением о принятии наследства обратился ФИО1

Сведений об иных потенциальных наследниках ФИО2 материалы наследственного дела не содержат. Таких лиц, в том числе фактически принявших наследство заемщика, судом не установлено в ходе рассмотрения настоящего дела.

Таким образом, суд приходит к выводу, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является его сын ФИО1, к которому в порядке универсального правопреемстве перешли все права и обязанности наследодателя.

Определяя стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники отвечают перед кредитором наследодателя, суд исходит из того, что применительно к статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Так, согласно материалам наследственного дела на момент смерти ФИО2 за ним на праве собственности была зарегистрирована квартира, расположенная по адресу: <адрес>, земельный участок общей площадью 500 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>.

По сведениям АКБ «Форштадт» (АО) на момент смерти заемщика на открытом на его имя счете № № размещены денежные средства в сумме 4,31 рублей.

Данных о наличии денежных средств, размещенных на открытых на имя ФИО3 счетах в иных банках, в материалах дела не имеется.

По сведениям отдела лицензионно-разрешительной работы «Оренбургский» ФИО2 как владелец гражданского оружия на учете не состоял.

Транспортные средства и самоходная техника за ФИО2 на дату его смерти не были зарегистрированы, что подтверждается ответами РЭО ГИБДД, управления гостехнадзора.

Таким образом, судом установлено, что наследственное имущество после смерти ФИО2 состоит из денежных средств, размещенных на счете в <данные изъяты>) в размере 4,31 рублей, квартиры по адресу: <адрес> земельного участка по адресу: <адрес>.

21.03.2024 года нотариусом выданы ФИО1 свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанную квартиру и земельный участок.

Поскольку кадастровая стоимость принадлежавшей заемщику квартиры составляет 1903184,50 рублей, кадастровая стоимость земельного участка - 173625 рублей, что значительно превышает истребуемую банком задолженность в размере 28787,97 рублей, то оценка рыночной стоимости данного имущества на дату смерти ФИО2 судом не проводилась, и указанного имущества достаточно для исполнения обязательств перед АО «Альфа-Банк» наследником заемщика.

Доказательств того, что за счет наследственного имущества исполнялись иные обязательства наследодателя, в материалы дела не представлено.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, и отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, учитывая, что после смерти заемщика ФИО2 его наследником, принявшим наследство, является ФИО1, к которому перешли права и обязанности заемщика в пределах перешедшего к нему наследственного имущества, стоимость которого значительно превышает размер предъявленных кредитором требований и его достаточно для полного надлежащего исполнения обязательств, суд находит требования банка, предъявленные к ФИО1, подлежащими удовлетворению, и взыскивает с последнего в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от 30.05.2019 года № № в размере 28787,97 рублей.

При этом суд не усматривает оснований для взыскания страхового возмещения в счет погашения имеющейся задолженности по кредитному договору в рамках заключённого 30.05.2019 года между наследодателем ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договора страхования.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора от 30.05.2019 года заемщик ФИО2 выразил согласие на включение его в список застрахованных в рамках коллективного договора добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт ОАО «Альфа-Банк» от 20.12.2012 года № №, заключенного между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Согласно подпункту 4.2.1 коллективного договора страхования страховыми рисками являются, в том числе смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования данного застрахованного, с учетом исключений из страхового покрытия, предусмотренных пунктом 5 договора, в том числе вследствие заболевания, диагностированного до заключения договора страхования (подпункт 5.1.14 договора).

Страховая сумма по рискам «смерть застрахованного» устанавливается по соглашению сторон единой (агрегированной) по каждому застрахованному и указывается в соответствующем списке застрахованных. При этом индивидуальная страховая сумма не может превышать 500000 рублей.

Согласно актовой записи смерть ФИО2 наступила ДД.ММ.ГГГГ в результате фибрилляции сердца, недостаточности сердечной застойной, недостаточности коронарной хронической, то есть в результате заболевания.

Поскольку причиной смерти явилось заболевание, и для признания смерти страховым случаем необходимо установление такого факта как диагностирование заболевания, послужившего причиной смерти, впервые в период страхования, то для проверки указанных обстоятельств по инициативе суда определением от 20.11.2024 года была назначена судебно-медицинская экспертиза, проведение которой поручено эксперту <данные изъяты>

Согласно представленному экспертному заключению от 18.04.2025 года № № ФИО2 с 2017 года страдал ишемической болезнью сердца на фоне артериальной гипертонии. Течение ишемической болезни сердца осложнилось нарастающей сердечной недостаточностью, ставшей причиной его смерти ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, заболевание, которое стало причиной смерти ФИО2, было впервые диагностировано в установленном законом порядке в 2017 году, то есть до 30.05.2019 года.

Оценив экспертное заключение, суд приходит к выводу, что оно соответствует требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Федерального закона от 31.05.2001 года № 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации».

Экспертиза проведена в соответствии со статьями 79 - 84 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, заключение мотивировано, обосновано ссылками на методические руководства и специальную литературу. Оснований сомневаться в правильности выводов экспертов не имеется.

Какие-либо обоснованные доводы и возражения по заключению судебной экспертизы АНО «Право и Медицина» сторонами суду не представлено. Надлежащих доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы, либо ставящих под сомнение ее выводы, не имеется, в связи с чем суд принимает выводы судебной экспертизы в качестве доказательства по делу.

Таким образом, из представленных медицинских документов, а также заключения судебно экспертизы, следует, что смерть ФИО2 наступила в результате заболевания, диагностированного ему до даты заключения договора страхования, а следовательно, указанное событие не может быть признано страховым случаем.

Кроме того, из пояснений ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» следует, что в период 2023 года заемщиком страховая премия не была уплачена, в связи с чем действие программы страхования на момент его смерти на него не распространялось.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что оснований для возложения на ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обязанности по погашению задолженности по кредитному договору от 30.05.2019 года, заключенному АО «Альфа-Банк» с ФИО2, в рамках договора страхования у суда не имеется и в требованиях к нему банк отказывает.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В рамках рассмотрения дела истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 1063,64 рублей, что подтверждается платежным поручением от 21.05.2024 года.

Учитывая, что требования банка удовлетворены, то в силу приведенных выше требований закона ФИО1 обязан возместить истцу понесенные им расходы по уплате государственной пошлины указанном выше размере.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «Альфа-Банк», ИНН <***>, с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, задолженность по соглашению о кредитовании от 30 мая 2019 года № № по состоянию на 20 мая 2024 года в размере 28787,97 рублей, из которых: 26000,92 рублей – основной долг, 2456,35 рублей – проценты за пользование кредитом, 330,70 рублей – неустойка.

Взыскать в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» с ФИО1 в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 1063,64 рубля.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Альфа-Банк» к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца с момента принятия его в окончательной форме.

Судья подпись Т.В. Илясова

В окончательной форме решение принято 13 июня 2025 года.

Судья подпись Т.В. Илясова