Дело № 2-547/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Курчатов Курской области «29» июля 2025 года
Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Важениной Д.В.,
при секретаре Бездольной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 13.11.2022 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 841 209 рублей под 29,90 % годовых, сроком на 2039 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 07.04.2025 года окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.1. раздела II Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.03.2023 года и на 14.10.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 245 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.09.2024 года, на 14.10.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 299 911,52 рублей. По состоянию на 14.10.2024 года задолженость составляет 1462646,73 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 763378,29 руб., просроченные проценты - 114081,85 руб., причитающиеся проценты - 579619,58 рублей, комиссия за СМС-информирование – 995 рублей, штраф за просроченный платеж – 4572,01 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 29626,47 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленном ходатайстве просят дело рассмотреть в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. По месту жительства было направлено заказное письмо с судебным извещением, которое вернулось по истечении срока хранения. В соответствии с Постановлением Пленума Верхового суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Применительно к правилам ч.2 ст.117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.
Согласно ч.1 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах не явки и представить доказательства уважительности этих причин.
В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах не явки или суд признает причины их не явки неуважительными.
В силу ст.165.1 ГК РФ ФИО1 считается извещенным о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом. Кроме этого, ФИО1 было направлено СМС-сообщение о дате судебного заседания, которое доставлено 25.06.2025 года. Однако заявлений, ходатайств ФИО1 не представил.
Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующим выводам.
Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно ч.14 ст.7 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии с ч.6 ст.7 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от 13.11.2022 года, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1 13.11.2022 года был заключен договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 841 209 руб. (в том числе: 718 000 руб. – сумма к перечислению, 123 209 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование), под 29,90 % годовых, сроком на 60 месяцев, дата ежемесячного платежа – 13 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 27 353,24 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, банк вправе взимать за просрочку отплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня. Договор был заключен в электронном виде с помощью простой электронной подписи, посредством направления СМС- кода на телефон <***>. ФИО1 был ознакомлен и согласен с условиями договора и обязался их выполнять (л.д. 12-18, 26-31).
Согласно п. 4.1 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита. В соответствии с п.5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщика условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (п.6.1 Общих условий) (л.д.34).
Банком взятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнены, что подтверждается выпиской по счету (л.д.5-6).
В соответствии с дополнительным соглашением № 0002 к договору потребительского кредита № от 11.12.2023 года изменены сроки погашения части сумма кредита, размер которой указан в п.1 Индивидуальных условий. Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита на дату заключения дополнительного соглашения составляет 763 378.29 руб. (п.1), срок кредита – 55 календарных месяцев (п.2), ежемесячно, равными платежами в размере 27353,24 руб. в соответствии с графиком платежей (п.6), сумма задолженности по процентам на дату заключения дополнительного соглашения составляет 19385,63 руб. (п.19), сумма задолженности по комиссиям на дату заключения дополнительного соглашения составляет 199 руб. (л.д.21-22). В соответствии с графиком погашения кредита по дополнительному соглашению сумма ежемесячного платежа составляет 27353,24 руб., первый платеж – 03.01.2024 года, последний платеж – 03.06.2028 года, сумма последнего платежа – 17638,08 руб. (л.д.23-25).
Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Как установлено в судебном заседании, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждено протоколом №446 внеочередного общего собрания участников ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от 28.01.2025 года и выпиской из ЕГРЮЛ от 07.04.2025 года в отношении ПАО «Совкомбанк» (л.д. 33).
Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств, 21.08.2024 года ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате всей суммы задолженности в размере 1 462 646,73 руб. в течение 30 дней с момента отправления данной претензии (л.д.8).
Однако до настоящего времени требования не исполнены, доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.
Из представленного расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору №) от 13.11.2022 года за период с 14.03.2023 года по 15.05.2025 года составляет 1462646,73 руб., из которых: 763378,29 руб. – просроченная ссудная задолженность, 114081,85 руб. -просроченные проценты, 579619,58 руб. - причитающиеся проценты, 995 руб. - комиссия за СМС-информирование, 4572,01 руб. - штраф за просроченный платеж
(л.д.42-46).
Проверив представленный расчет задолженности, суд признает его верным, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора и является арифметически правильным. Указанная задолженность заемщиком до настоящего времени не погашена, уважительность причин нарушения обязательств ответчиком не представлено. Ответчик контрасчет не представил. Оснований для снижения неустойки, суд не находит.
Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку материалами дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, что выражается в непогашении ФИО1 задолженности по кредиту на протяжении длительного времени.
При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 1462646,73 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 29626,47 руб. (платежное поручение № 74 от 07.11.2024 года). Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то государственную пошлину следует взыскать с ответчика в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО6 (паспорт №, выдан 06.10.2016 года) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО7 (паспорт №, выдан 06.10.2016 года Отделом УФМС России по Мурманской обл. в Первомайском административном округе г.Мурманска) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № (№) от 13.11.2022 года за период с 14.03.2023 года по 15.05.2025 года в размере 1 462 646 (один миллион четыреста шестьдесят две тысячи шестьсот сорок шесть) рублей 73 копейки, в том числе: 763 378 (семьсот шестьдесят три тысячи триста семьдесят восемь) рублей 29 копеек – сумма основного долга, 114 081 (сто четырнадцать тысяч восемьдесят один) рубль 85 копеек – просроченные проценты, 579 619 (пятьсот семьдесят девять тысяч шестьсот девятнадцать) рублей 58 копеек – причитающиеся проценты, 995 (девятьсот девяносто пять) рублей – комиссия за СМС-информирование, 4 572 (четыре тысячи пятьсот семьдесят два) рубля 01 копейка – штраф за просроченный платеж; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 626 (двадцать девять тысяч шестьсот двадцать шесть) рублей 47 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 04.08.2025 года.
Судья Д.В. Важенина