Дело № 2-1518/2023

УИД №***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 23 октября 2023 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В.,

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что 29.04.2020 г. Банк заключил с ФИО2 кредитный договор №***, в рамках которого предоставил ФИО2 кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. По данному договору у заемщика возникла обязанность вернуть Банку денежную сумму, однако по состоянию на 11.05.2023 г. у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере 160533,22 руб., в том числе основной долг 148040,94 руб., проценты 10986,80 руб., неустойка 1505,48 руб.

Заключительное требование Банка о полном погашении задолженности в установленные сроки ответчик не выполнил.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 29.04.2020 г. №*** в сумме 160533,22 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4411,00 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк», ответчик ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

В исковом заявлении представитель АО «Почта Банк» ФИО3 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

29.04.2020 г. между АО «Почта Банк» и заемщиком ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №***, согласно которому кредитор предоставляет денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором (в том числе, платности, срочности, возвратности). Индивидуальными условиями договора потребительского кредита установлено, что сумма кредита составляет 171434,50 руб., в том числе кредит 1 – 45934,50 руб., кредит 2 – 125500,00 руб., процентная ставка 13,90% годовых, срок возврата кредита – 26.04.2025 г. В соответствии с п.6 индивидуальных условий размер платежа составляет 3981,00 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с 26.05.2020 г.

Договор подписан заемщиком с использованием простой электронной подписи. Заемщику в соответствии с индивидуальными условиями договора открыт счет №***, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 17 индивидуальных условий заемщик согласился с условием подключения услуги «Гарантированная ставка» в размере 2384,50 руб., подключения пакета услуг «Все под контролем» в размере 5900,00 руб. На основании заявления о страховании между ОА «СОГАЗ» и заемщиком заключен договор страхования, согласно которому размер страховой премии составляет 37650,00 руб.

В соответствии с индивидуальными условиями договора и распоряжением клиента на перевод, осуществлена выдача кредита 1 в размере 45934,50 руб. (из которых: 5900,00 руб. – оплата комиссии за подключение пакета услуг «Все под контролем» за период с 29.04.2020 г. по 26.04.2025 г., 2384,50 руб. – оплата комиссии по суперставке, 37650,00 руб. – перевод средств в страховую компанию по полису №*** от 29.04.2020 г.) и кредита 2 в размере 125500, 00 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору 26.08.2021 г. АО «Почта Банк» в адрес ответчика направлялось заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме в срок до 10.10.2021 г., однако требование не было исполнено в срок, установленный банком.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

Спорные правоотношения будут регулироваться главой 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора) и Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту Федеральный закон № 353-ФЗ).

В соответствии со ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечисленные в части 9 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Общими условиями договора потребительского кредита (далее Общие условия кредитования), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Согласно п. 1.8. Общих условий клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления денежных средств со счета, открытого банком клиенту, на который клиент не позднее даты платежа должен разместить денежные средства в сумме не менее суммы платежа (пункт 3.1. Общих условий).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета исковых требований, представленного истцом, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производились несвоевременно (последний платеж в погашение задолженности был произведен 26.03.2021г.), что свидетельствует о нарушении заемщиком вышеуказанных условий кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в части 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пункте 6.5. Общих условий кредитования: кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту в полном объеме, в случае наличия у клиента просроченной задолженности по договору свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По заявлению истца 16.02.2022 г. исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 города Можги Удмуртской Республики - мировым судьей судебного участка № 2 Можгинского района Удмуртской Республики вынесен судебный приказ № 2-209/2022 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №*** от 29.04.2020 г. в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк», однако 28.03.2022 г. указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО2 возражениями относительно его исполнения.

Из расчета, представленного истцом, установлено, что по состоянию на 11.05.2023 г. у ответчика перед истцом образовалась задолженность в размере по основному долгу - 148040,94 руб., по процентам - 10986,80 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным. Данный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности им не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 148040,94 рублей, сумма процентов в размере 10968,80 рублей.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

Пунктом 12. Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20 % годовых, начисляемой со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

В соответствии с п. 6.2.2. Общих условий договора сумма соответствующей неустойки включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - Постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (пункт 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7).

Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер задолженности ФИО2, длительность допущенной ответчиком просрочки, а также компенсационную природу неустойки, отсутствие доказательств явной несоразмерности ее размера последствиям нарушения обязательств, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки, размер неустойки, установленный кредитным договором, не противоречит нормам Закона «О потребительском кредите (займе)».

Принимая во внимание условия кредитного соглашения, требование истца о взыскании пени на просроченную задолженность является правомерным. В исковом заявлении расчет неустойки истцом произведен по ставке 20% годовых и составил 1505,48 руб., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4411,00 руб.

руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии №*** №***) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №*** от 29.04.2020 г. в размере 160533 (Сто шестьдесят тысяч пятьсот тридцать три) рубля 22 копейки, в том числе:

- задолженность по основному долгу 148040 (Сто сорок восемь тысяч сорок) рублей 94 копейки;

- задолженность по процентам 10986 (Десять тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей 80 копеек;

- задолженность по неустойке 1505 (Одна тысяча пятьсот пять) рублей 48 копеек,

а также расходы по уплате госпошлины 4411 (Четыре тысячи четыреста одиннадцать) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 27.10.2023 г.

Председательствующий судья- Хисамутдинова Е.В.