Дело №2-1169/2025 (УИД 58RS0008-01-2025-002036-21)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Пенза 18 июня 2025 года
Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:
председательствующего судьи Нестеровой О.В.,
при секретаре Прониной К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 08.11.2021 между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор №.
В соответствии с кредитным договором банк предоставил заемщику кредит в размере 2200000 руб. на срок 362 месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере процентов за пользование кредитом – 8,99 % годовых.
Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения предмета ипотеки квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, количество комнат 1 общ. площадью 35 кв.м., кадастровый номер №.
Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН.
Залог по кредитному соглашению № зарегистрирован, что подтверждается запись в выписке ЕГРН.
Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору №.
Договором предусмотрена обязанность заемщика досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты на кредит и неустойки. Банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент предъявления иска ответчиком требование не исполнено.
Сумма задолженности должника по состоянию на 14.04.2025 составляет 2164298,88 руб., в том числе: просроченный основной долг 2156028,66 руб.; штрафы и неустойки 8270,22 руб.
Договором предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.
Согласно отчету об оценке №10-01-2025/1 от 22.01.2025 стоимость квартиры 3012833 руб., следовательно, 80% от указанно суммы будет составлять 2410266,40 руб.
АО «Альфа-Банк» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по договору № от 08.11.2021 в размере 2164298,88 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 36642,99 руб.; обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности ответчику квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат 1, общей площадью 35,9 кв.м., кадастровый номер №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 2410266,40 руб.
В судебное заседание представитель АО «Альфа-Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен в установленном порядке.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Частью 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из материалов дела, 08.11.2021 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику сумму кредита или лимит кредитования в размере 2200000 руб. на срок 362 месяцев с даты предоставления кредита на приобретение предмета ипотеки по договору купли-продажи (п.1,12 ИУ).
Данный договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки в совокупности.
Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
За полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты.
Проценты начисляются кредитором начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по дату планового погашения кредита или части кредита (включительно) в соответствии с условиями кредитного договора на ОСЗ (за исключением просроченной задолженности) из расчета процентной ставки, определяемой в соответствии с ИУ, и фактического количества календарных дней в году (раздел 7 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки).
В соответствии с п.4 Индивидуальных условий процентная ставка установлена: 4.1 при полном выполнении условий страхования рисков, страхование которых не является обязательным условием договора, применяется базовая процентная ставка на дату заключения договора 8,99 процентов годовых; 4.2. при невыполнении условия страхования рисков, страхование которых не является обязательным условием договора, кредитор вправе изменить процентную ставку путем прибавления надбавки к базовой процентной ставке в размере: 4.2.1 за отказ от страхования риска прекращения или ограничения права собственности на предмет ипотеки 2, процента годовых; 4.2.2 за отказ от страхования риска утраты жизни или потери трудоспособности заемщиком 2 процента годовых; 4.2.3 за отказ от страхования риска прекращения или ограничения права собственности на предмет ипотеки и риска утраты жизни или потери трудоспособности заемщиком.
В случае наличие просрочки при исполнении обязательств заемщиком по договору размер неисполненного платежа увеличивается на сумму начисленных неустоек (п.7.3.12 Правил).
Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств в виде оплаты неустойки в размере 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки, идентифицированный в строке «Идентификация предмета ипотеки» табличной части ИУ (п.11 ИУ).
Кроме того, в соответствии с Индивидуальными условиями (п.10) заемщик обязался заключить договоры страхования по рискам: 10.1 риски, страхование которых является обязательным условием договора: риски утраты (гибели) или повреждения предмета ипотеки. Страховая сумма: ОСЗ, увеличенный на 10 процентов. 10.2 риски, страхование которых не является обязательным условием договора, но невыполнение условий по страхованию которых является основанием для применения кредитором надбавки: 10.2.1. риски прекращения или ограничения права собственности на предмет ипотеки. Страхования сумма: ОСЗ, увеличенный на 10 процентов. Намерение застраховать риски на дату выдачи кредита: ДА; 10.2.2 риски утраты жизни или потери трудоспособности заемщиком. Страховая сумма: ОСЗ, увеличенный на 10 процентов. Намерение застраховать риски на дату выдачи кредита: ДА. В течение срока действия договора намерение заемщика застраховать риски, страхование которых не является обязательным условием договора, может изменяться. Подтверждением факта изменения намерения является предоставление/не предоставление документов по уплате страховых премий. Порядок подтверждения страхования рисков, выполнение условий о полном страховании рисков, сроки страхования и правилам расчета страховой суммы указаны в разделе 6 Правил.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Ответчиком с использованием заемных средств на основании договора купли-продажи от 08.11.2021 была приобретена 1 комнатная квартира, общей площадью 35,9 кв.м, расположенная по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, в отношении которой имеется обременение в виде ипотеки в силу закону в пользу АО «Альфа-Банк» на срок с 10.11.2021 на 362 месяца, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 17.06.2025.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед банком по состоянию на 14.04.2025 составляет 2164298,88 руб., в том числе: просроченный основной долг 2156028,66 руб.; штрафы и неустойки 8270,22 руб.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Доказательств исполнения своих обязательств по договору в полном объеме ответчиком не представлено. Возражений относительно размера задолженности, механизма её расчета от ответчика не поступило. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства.
Таким образом, поскольку ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № от 08.11.2021 не исполняются с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность в общем размере 2164298,88 руб.
Согласно ч.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
В соответствии с ч.ч.1, 3 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.
В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ч.1 ст.5 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: 1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона; 2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; 3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;4) садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; 5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания; 6) машино-места. Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки при условии соблюдения правил статьи 69 настоящего Федерального закона.
Отсутствие государственной регистрации права собственности на земельные участки, государственная собственность на которые не разграничена, не является препятствием для ипотеки таких земельных участков в соответствии со статьей 62.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно ст.50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч.1).
В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В силу ч.1 ст.56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиком ФИО1 в договоре № от 08.11.2021 является залог квартиры общей площадью 35,9 кв. м, расположенной по адресу: <адрес> с кадастровым номером №.
Залог указанного объекта недвижимости обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, неустоек, по возмещению расходов и потерь, связанных с ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору.
Согласно отчету об оценке №10-01-2025/1 от 22.01.2025, составленному ООО «Русоценка» рыночная стоимость объекта недвижимости: жилого помещения – 1 ком. Квартиры, площадью 35,90 кв.м., кадастровый номер:№, адрес (местоположение) объекта: <адрес> по состоянию на 22.01.2025 составляет 3012833 руб.
Поскольку заемщик периодически не исполнял свои кредитные обязательства, суд полагает необходимым обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 вышеуказанный объект недвижимости, путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предметов залога в размере 80% от рыночной стоимости, указанной в указанном отчете, что составляет 2410266,40 руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом удовлетворения исковых требований АО «Альфа-Банк» в полном объеме, суд считает необходимым взыскать в пользу банка с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 36642,99 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (дата рождения, паспорт №) в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 08.11.2021 по состоянию на 14.04.2025 в общем размере 2164298 (два миллиона сто шестьдесят четыре тысячи двести девяносто восемь) руб. 88 коп., из которых: просроченный основной долг 2156028,66 руб.; штрафы и неустойки 8270,22 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 36642 (тридцать шесть тысяч шестьсот сорок два) руб. 99 коп.
Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 35,9 кв.м., состоящую из одной жилой комнаты, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную цену в размере 2410266 (два миллиона четыреста десять тысяч двести шестьдесят шесть) руб. 40 коп.
Реализовать заложенное имущество, на которое обращается взыскание, путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья
Мотивированное решение изготовлено 02.07.2025.
Председательствующий судья