РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Киров 20 февраля 2025 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Волкоморовой Е.А.,

при секретаре Скрябиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1386/2025 (43RS0001-01-2024-007575-42) по иску АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору. В обоснование иска указав, что на основании заявления ФИО2, сторонами был заключен кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, в рамках которого истец открыл ответчику банковский счет, предоставил кредит в размере 94 000 руб. сроком на 731 день, под 36 % годовых. Кредитные денежные средства были зачислены на банковский счет ответчика, предоставленным кредитом ответчик пользовалась, что следует из выписки по счету. В связи с нарушением срока оплаты по кредитному договору, истец выставил и направил ответчику заключительное требование на сумму 110 956,69 руб. со сроком оплаты до {Дата изъята}, требования которого не выполнены, размер задолженности по состоянию на {Дата изъята} составляет 110 956,69 руб., которые истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины 4 328,70 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена. Согласно заявлению возражает против удовлетворения требований, указав на пропуск истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По кредитному договору согласно ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

{Дата изъята} ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, согласно которому на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт» просила банк открыть ей счет, предоставить кредит в размере 94 000 руб., путем зачисления его на счет, в безналичном порядке, перечислить со счета в пользу указанной в заявлении организации (ИП ФИО1) в размере 94 000 руб.

Факт перечисления денежных средств в счет оплаты приобретенного товара подтверждается выпиской из лицевого счета.

В заявлении ФИО2 подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ответчику счета.

Заявление, Условия по кредитам «Русский Стандарт» и График платежей, с которыми ФИО2 ознакомлена, полностью согласна и понимает их и обязуется неукоснительно соблюдать, являются составными и неотъемлемыми частями кредитного договора.

Из указанного заявления также следует, что ФИО3 понимает и соглашается, что за пользование кредитом должна уплачивать банку проценты в размере 36 % годовых (полная стоимость кредита 42,57% годовых), начисляемые с даты, следующей за датой предоставления кредита 5 числа каждого месяца с января 2013 по декабрь 2014, ежемесячный платеж 5 560 руб., последний платеж 5 179,72 руб.

С графиком платежей ФИО2 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

Также ответчик была ознакомлена с размерами платы за пропуск очередного платежа, который совершенный впервые составляет 300 руб., 2 раз подряд 500 руб., 3 раз подряд 1 000 руб., 4 раз подряд 2 000 руб.

Для осуществления планового погашения задолженности (под которой понимаются все денежные суммы, подлежащие уплате по договору, включая невозвращенный кредит, начисленные, но неуплаченные проценты, иные платы) ФИО2 обязана не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа

Как следует из материалов дела, ответчик неоднократно не размещала на счете в погашение задолженности сумму денежных средств в необходимом размере.

В случае пропуска ФИО2 очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать погасить просроченную задолженность и уплатить банку неоплаченные соответствующие платы за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей либо полностью погасить задолженность перед банком. Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и погашения задолженности в целом в случае: 1) неисполнения ФИО2 обязательств по плановому погашению задолженности; 2) нарушения ФИО2 обязательств изложенных в Условиях.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору Банк направил ответчику Заключительный счет-выписку от {Дата изъята}, потребовав возврат задолженности в размере 110 956,69 руб. в срок до {Дата изъята}.

Из искового заявления, а также выписки из лицевого счета следует, что ФИО2 обязательства по погашению задолженности не исполнены, задолженность не погашена, ее размер составляет 110 956,69 руб., из них 94 000 руб. задолженность по основному долгу, 13 156,69 руб. проценты за пользование кредитом, 3 800 руб. штрафы за пропуск платежей.

Расчет суммы задолженности является обоснованным, соответствующим условиям договора.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для подачи заявления в суд о взыскании задолженности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно Условиям предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту заключительное требование (п. 6.3.2).

Согласно ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования.

Заключительный счет-выписка была сформирована банком {Дата изъята} и направлена в адрес ответчика, срок оплаты установлен до {Дата изъята}.

Кроме того, в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Учитывая изложенные выше нормативные положения, график платежей по кредиту, дату обращения в суд с иском (13.09.2024), суд приходит к выводу, что общий срок исковой давности истцом пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

При подаче должником заявления об отмене судебного приказа период судебной защиты прекращается в день вынесения определения об отмене судебного приказа, после чего продолжается течение срока исковой давности.

Применение срока судебной защиты в данном случае не влияет на подсчет срока исковой давности, поскольку на момент обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (28.03.2022), срок исковой давности истек.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности с ФИО2 подлежат отклонению.

Руководствуясь статьями 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

АО "Банк Русский Стандарт" в иске к ФИО2 о взыскании задолженности по договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 110 956,69 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 4 328,70 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24 февраля 2025 года.

Судья Волкоморова Е.А.