29RS0018-01-2025-002941-23

Дело № 2-2364/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 сентября 2025 г.

г. Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Яковлевой П.П.,

при секретаре судебного заседания Яремчук Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что между сторонами 11 мая 2016 г. заключён Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ 24 (ПАО), в соответствии с которым ответчику был предоставлен доступ к ВТБ-Онлайн, а также доступ в мобильное приложение, открыты банковские счета. 27 августа 2021 г. Банком в адрес ответчика по Системе «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора путём предоставления кредита в размере 1 262 988 руб., содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик в этот же день осуществил вход в Систему «ВТБ-Онлайн», ознакомился с условиями оферты, их акцептовал. Таким образом, между сторонами был заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчику Банком были предоставлены денежные средства в сумме 1 262 988 руб. на срок до 28 июня 2027 г. под 9,5% годовых (на дату заключения договора). Денежные средства были предоставлены ответчику, однако принятые на себя по кредитному договору обязательства он надлежащим образом не исполнил.

Также, 03 ноября 2022 г. Банком в адрес ответчика по Системе «ВТБ-Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора путём предоставления кредита в размере 718 865 руб., содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик в этот же день осуществил вход в Систему «ВТБ-Онлайн», ознакомился с условиями оферты, их акцептовал. Таким образом, между сторонами был заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчику Банком были предоставлены денежные средства в сумме 718 865 руб. на срок до 28 октября 2027 г. под 8,9% годовых (на дату заключения договора). Денежные средства были предоставлены ответчику, однако принятые на себя по кредитному договору обязательства он надлежащим образом не исполнил.

В мае 2025 г. Банк истребовал у ответчика всю сумму задолженности, установив срок выплаты до 25 июня 2025 г. Требование Банка ответчиком проигнорировано. По состоянию на 03 июля 2025 г. задолженность ответчика по кредитному договору № от 27 августа 2021 г. составляет 791 791 руб. 51 коп., что включает в себя: сумму основного долга – 702 084 руб. 05 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 47 058 руб. 45 коп., пени за несвоевременное исполнение обязательств – 9 109 руб. 69 коп., пени по просроченному долгу – 33 539 руб. 32 коп.; по кредитному договору № от 03 ноября 2022 г. – 561 506 руб. 24 коп., что включает в себя: сумму основного долга – 498 345 руб. 75 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 32 131 руб. 35 коп., пени за несвоевременное исполнение обязательств – 7 180 руб. 35 коп., пени по просроченному долгу – 23 848 руб. 79 коп.

На основании изложенного, с учётом снижения пеней до 10% от общей суммы штрафных санкций, Банк просит суд взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от 27 августа 2021 г. в размере 753 407 руб. 39 коп., что включает в себя: сумму задолженности по основному долгу (кредит) – 702 084 руб. 05 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 47 058 руб. 45 коп., пени за несвоевременное исполнение обязательств – 910 руб. 96 коп., пени по просроченному долгу – 3 353 руб. 93 коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 533 580 руб., что включает в себя: сумму основного долга – 498 345 руб. 75 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 32 131 руб. 35 коп., пени за несвоевременное исполнение обязательств – 718 руб. 03 коп., пени по просроченному долгу – 2 384 руб. 87 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 873 руб.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещался по адресам, имеющимся в материалах дела, в том числе по адресу регистрации, а также по адресам, сообщённым кредитору при заключении кредитного договора. Судебная корреспонденция возвращена в суд невручённой. Номер телефона, указанный ответчиком в кредитном договоре (л.д. 9) на дату рассмотрения дела не обслуживается (л.д. 72).

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учётом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (п. 3).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором (п. 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 11 мая 2016 г. ФИО1 обратился в Банк с заявлением о предоставлении ему комплексного банковского обслуживания, попросив открыть ему в том числе мастер-счёт в Российских рублях, в долларах США, в евро (л.д. 9). Банком ФИО1 был открыт банковский счёт, предоставлен доступ к Системе «ВТБ-Онлайн», доступ в мобильное приложение.

27 августа 2021 г. ответчик обратился в Банк с анкетой-заявлением на получение кредита на сумму 1 262 988 руб. на срок 70 месяцев с целью рефинансирования кредита ПАО «Совкомбанк». Анкета подписана простой электронной подписью ответчика (л.д. 25-26).

Банк предложил ответчику условия кредитного договора, с которыми последний согласился, подписав кредитный договор также простой электронной подписью (л.д. 21-24).

27 августа 2021 г. денежные средства перечислены на счёт ответчика, что подтверждается банковским ордером (л.д. 57).

Таким образом, 27 августа 2021 г. между Банком и ответчиком был заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчику Банком были предоставлены денежные средства в размере 1 262 988 руб. на срок до 28 июня 2027 г.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (далее – Индивидуальные условия) процентная ставка на дату заключения договора 9,5% годовых. Базовая процентная ставка – 17,5% годовых.

Ответчик обязался осуществлять возврат кредита путём внесения ежемесячных аннуитетных платежей 27 числа каждого месяца в размере 23 570 руб. 94 коп. (первый платеж – 23 570 руб. 94 коп., последний платеж – 23 931 руб. 07 коп.).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий кредитного договора денежные средства подлежали перечислению на счёт №, открытый на имя ответчика.

Вместе с тем в п. 19 индивидуальных условий ответчик дал поручение Банку составить от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заёмщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счёт № перечислить с банковского счёта № денежные средства в сумме 76 301 руб. на счёт в ПАО «Совкомбанк» для погашения задолженности по кредитному договору.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Также, 03 ноября 2022 г. ответчик обратился в Банк с анкетой-заявлением на получение кредита на сумму 718 865 руб. на срок 60 месяцев. Анкета подписана простой электронной подписью ответчика (л.д. 38-39).

Банк предложил ответчику условия кредитного договора, с которыми последний согласился, подписав кредитный договор также простой электронной подписью (л.д. 34-37).

03 ноября 2022 г. денежные средства перечислены на счёт ответчика, что подтверждается банковским ордером (л.д. 58).

Таким образом, 03 ноября 2022 г. между Банком и ответчиком был заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчику Банком были предоставлены денежные средства в размере 718 865 руб. на срок до 28 октября 2027 г.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (далее – Индивидуальные условия) процентная ставка на период с 04 декабря 2022 г. по дату фактического возврата кредита составляет 8,9% годовых. Базовая процентная ставка – 18,9% годовых.

Ответчик обязался осуществлять возврат кредита путём внесения ежемесячных аннуитетных платежей 28 числа каждого месяца в размере 14 887 руб. 59 коп. (первый платеж – 10 505 руб. 47 коп., последний платеж – 12 062 руб. 55 коп.).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий кредитного договора денежные средства подлежали перечислению на счёт №, открытый на имя ответчика.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

23 мая 2025 г. Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам, в том числе № и №, в срок до 25 июня 2025 г.

Ответчиком требование не исполнено.

По расчётам истца, по состоянию на 03 июля 2025 г. задолженность ответчика по кредитному договору № от 27 августа 2021 г. составляет 791 791 руб. 51 коп., что включает в себя: сумму основного долга – 702 084 руб. 05 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 47 058 руб. 45 коп., пени за несвоевременное исполнение обязательств – 9 109 руб. 69 коп., пени по просроченному долгу – 33 539 руб. 32 коп.; по кредитному договору № от 03 ноября 2022 г. – 561 506 руб. 24 коп., что включает в себя: сумму основного долга – 498 345 руб. 75 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 32 131 руб. 35 коп., пени за несвоевременное исполнение обязательств – 7 180 руб. 35 коп., пени по просроченному долгу – 23 848 руб. 79 коп.

Ко взысканию истцом заявлены суммы с учётом снижения пени до 10% от общей суммы штрафных санкций по кредитному договору № от 27 августа 2021 г. в размере 753 407 руб. 39 коп., что включает в себя: сумму задолженности по основному долгу (кредит) – 702 084 руб. 05 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 47 058 руб. 45 коп., пени за несвоевременное исполнение обязательств – 910 руб. 96 коп., пени по просроченному долгу – 3 353 руб. 93 коп.; по кредитному договору № от 03 ноября 2022 г. – 533 580 руб., что включает в себя: сумму основного долга – 498 345 руб. 75 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 32 131 руб. 35 коп., пени за несвоевременное исполнение обязательств – 718 руб. 03 коп., пени по просроченному долгу – 2 384 руб. 87 коп.

Проверяя представленный стороной истца расчёт, суд признаёт его арифметически верным и соответствующим условиям договоров.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного не представлено.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, на основании установленных в судебном заседании данных, суд приходит к выводу, что ответчик нарушил принятые на себя по кредитным договорам обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за их использование, что даёт истцу право истребовать образовавшуюся сумму задолженности, а также пени.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 27 873 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) к ФИО1 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по состоянию на 03 июля 2025 г. по кредитному договору № от 27 августа 2021 г. в размере 753 407 руб. 39 коп., что включает в себя: сумму задолженности по основному долгу (кредит) – 702 084 руб. 05 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 47 058 руб. 45 коп., пени за несвоевременное исполнение обязательств – 910 руб. 96 коп., пени по просроченному долгу – 3 353 руб. 93 коп.; по кредитному договору № от 03 ноября 2022 г. – 533 580 руб., что включает в себя: сумму основного долга – 498 345 руб. 75 коп., сумму плановых процентов за пользование кредитом – 32 131 руб. 35 коп., пени за несвоевременное исполнение обязательств – 718 руб. 03 коп., пени по просроченному долгу – 2 384 руб. 87 коп.; а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 27 873 руб.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Архангельска.

Мотивированное решение суда (будет) изготовлено 24 сентября 2025 г.

Председательствующий

П.П. Яковлева