Дело №
УИД 75RS0№-09
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 24 мая 2023 года
Ингодинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Коробенковой О.В.,
при секретаре Черкашиной О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества,
установил:
Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экпресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 292683 руб. на срок до востребования с уплатой 14,7 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экпресс банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО "Совкомбанк". Все права и обязанности кредитора по данному кредитному договору перешли к истцу. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, обязательства по погашению задолженности не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 334685,9. Согласно информации, размещенной на официальном сайте Нотариальной палаты, к имуществу ФИО2 открыто наследственное дело. Предполагаемым наследником является ФИО1
На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 334685, 9 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 6546,86 руб.
Истец в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснив, что ему не было известно о данном кредите, полагает, что, поскольку его мать ФИО2 являлась пенсионером, то ее обязательства по погашению кредита должны были быть застрахованы, иначе ей не выдали бы кредит, в связи с данными обстоятельствами полагает, что он не должен нести ответственность по погашению задолженности. Также пояснил, что он обратился к нотариусу за принятием наследства, которое состоит из квартиры по адресу: <адрес>, иных наследников у ФИО2 не имеется, при определении стоимости наследственного имущества просил суд исходить из кадастровой стоимости квартиры. Обратил внимание на необоснованное начисление процентов по кредиту после смерти заемщика.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (пункт 60 Постановления).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 Постановления).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 292683 руб. на срок до востребования с уплатой 14,70 % годовых за проведение безналичных операций и 36,30 % годовых за проведение наличных операций.
Погашение кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 10749 руб. на текущий банковский счет заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода (пункт 6 Индивидуальных условий для кредитной карты).
В исковом заявлении истец ссылается на то, что у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, обязательства по погашению которой не исполняются.
Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета, из которой следует, что последний платеж в счет погашения задолженности был внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно представленному стороной истца расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 334 685,90 руб., из которых: 253 299,47 руб.- просроченная ссудная задолженность, 70 776,18 руб.- просроченные проценты, 3728,44 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 146,69 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2041, 79 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 4693, 33 - неустойка на просроченные проценты.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в связи чем у банка имеются основания для взыскания с заемщика задолженности по кредиту.
В то же время, как следует из свидетельства о смерти, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно материалам наследственного дела, открытого к имуществу ФИО2, с заявлением о принятии наследства обратился ее сын - ФИО1
Судом установлено, что на момент смерти ФИО2 ей принадлежала квартира по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой составляет 1412875, 87 руб. Кроме того, на ее имя были зарегистрированы денежные вклады, открытые в ПАО Сбербанк на счетах: № с остатком 1,74 руб., № с остатком 1903,23 руб., № с остатком 130, 10 руб., № с остатком 11,96 руб., № с остатком 6,30 руб.
Иного имущества в собственности ФИО2 не имелось.
В ходе судебного разбирательства ответчик не возражал против определения стоимости квартиры исходя из ее кадастровой стоимости, указанной в ЕГРН.
Таким образом, принимая во внимание наличие у ФИО2 непогашенного долга по кредитному договору, учитывая материалы наследственного дела, из которого следует, что ответчик ФИО1 принял наследство после смерти ФИО2, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания просроченной задолженности по кредитному договору с ответчика из стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Размер задолженности по кредиту не превышает стоимость полученного ответчиком в порядке наследования имущества, поэтому предусмотренные абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ основания для ограничения его ответственности по долгам наследодателя отсутствуют.
Доводы ответчика о том, что кредит был застрахован опровергаются сообщением ПАО "Совкомбанк" от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что в рамках указанного кредитного договора заемщиком был заключен договор страхования с АО "Макс" по риску мошеннических действий с картами. По данному договору не предусмотрена в качестве страхового случая смерть застрахованного лица.
Неосведомленность ответчика о кредитных обязательствах наследодателя не освобождает его от обязанности по погашению возникшей задолженности.
Доводы ответчика о необоснованном начислении кредитором процентов после смерти заемщика судом во внимание не принимаются. Сумма начисленных процентов в рамках данных кредитных обязательств, с размером которых не согласен ответчик, по своей правовой природе являются процентами за пользование кредитом, то есть требования в указанной части основаны на положениях статьи 819 ГК РФ. Обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства в порядке статьи 1112 ГК РФ, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, в связи с чем, просроченные проценты в размере 70 776, 18 руб., а также просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3728, 44 руб. подлежат взысканию с ответчика пользу истца.
Вместе с тем, суд не может согласиться с расчетом начисленных истцом неустоек, ввиду следующего.
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно расчету истца сумма неустойки на просроченную ссуду в размере 2041, 79 руб. исчислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 146,69 руб. исчислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойка на просроченные проценты в размере 4693, 33 руб. исчислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом приведенных выше разъяснений, начисленная Банком неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти заемщика) по ДД.ММ.ГГГГ (дата истечения шестимесячного срока для принятия наследства), не подлежит взысканию с ответчика, а потому в части требований о взыскании неустойки иск подлежит частичному удовлетворению.
<данные изъяты>
Следовательно, истец вправе был заявить требования о взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере 1363, 71 руб., (2041, 79 – 678,08), неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 120,80 (146,69 – 25,89), неустойки на просроченные проценты в размере 3066,94 ( 4693, 33 – 1626,39), а всего неустойки на сумму 4551, 45 руб.
В указанной части исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Судебные расходы подлежат распределению по правилам ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 6546, 86 руб.
С учетом частичного удовлетворения исковых требований (на 99,3 % от заявленной суммы) с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6501,03 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № в размере 332 355, 54 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6501,03 руб.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ингодинский районный суд <адрес>.
Судья О.В. Коробенкова
Решение в окончательной форме изготовлено 13.06.2023