УИД № 70RS0017-01-2025-000164-10

Дело №2-151/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кривошеино 23 июля 2025 года

Кривошеинский районный суд Томской области в составе председательствующего судьи Серазетдинова Д.Р., при секретаре судебного заседания Сергун Н.А., рассмотрев материалы гражданского дела по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ч.Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" (далее по тексту также - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Ч.Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 205842,55 рублей. Истец просил также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7175,28 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 190000.00 руб. под 27%/21.50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанность по возврату кредита и уплате процентов. Банк направлял ответчику Уведомление о возврате кредита, однако задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

Представитель истца и ответчик не явились в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела. Истец в исковом заявлении указал просьбу рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик предоставила в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие. Стороны не просили об отложении судебного разбирательства. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГПК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Предусмотренное кредитным договором условие об уплате заемщиком процентов за пользование кредитом соответствует требованиям ч. 1 ст. 809 ГК РФ, согласно которой заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование кредитом.

В анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Ч.Н.С. просила Банк заключить с ней договор кредитования. Ответчик просила заключить с ней смешанный договор, имеющий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, присоединилась к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц. Согласно условиям кредитного договора Ч.Н.С. была ознакомлена с правилами выпуска и обслуживания банковских карт и тарифами. В указанных условиях кредитного договора отражено, что ответчик присоединяется к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифам и обязуется их соблюдать. В том же заявлении указано, что подписанное Ч.Н.С. заявление следует рассматривать как оферту на заключение Договора.

Таким образом, в судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор, ответчик получала деньги в кредит.

Согласованными сторонами условиям договора установленный размер кредита (лимит кредитования) –190000, 00 рублей (пункт 1). Договор действует с момента акцептом Банком оферты и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования - до востребования. Датой начала срока действия лимита кредитования является дата заключения Договора кредитования. Заемщик согласилась, что Лимит кредитования для неё доступен в течение установленного настоящим Заявлением срока действия Лимита кредитования (п.2). Проценты по кредиту – 27,00%. Годовых за проведение безналичных операций, за проведение наличных операций – 21,50 %. Полная стоимость кредита составляет 26,378% годовых. Льготный период – до 56 дней (п.4). При исполнении обязательств по кредитному договору Банком был открыл ответчику текущий банковский счет (ТБС), погашение кредита осуществляется путем перечисления с ТБС заёмщика. Стороны договорились, что погашение кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП), платежный период – 25 дней. Датой начала первого расчетного периода является дата Активации Кредитной карты, дата каждого последующего Расчетного периода – следующая за датой предшествующего Расчетного периода (п.6) (л.л.д.20-21, 22-24).

В представленной истцом выписке по счету указана денежная операция заёмщика, которая воспользовалась банковской картой и получила кредит. Согласно выписке по счету, Ч.Н.С. активировала карту ДД.ММ.ГГГГ, кредит был сформирован на основе транзакции по карте, сумма дебета – 190000,00 рублей. (л.д.9-17).

Согласно расчету задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ основной долг Ч.Н.С. составил 189 932,71 рубля.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплата по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1726,78 рублей. Указанная истцом сумма 1726,78 рублей была распределена на гашение основного долги и на проценты по просроченному основному долгу в размере 3,73 рубля, на гашение неустойки начисленной на просроченный основной долг, 0,95 рублей и на гашение комиссии за открытие и ведение карточных счетов в размере 1000 рублей.

Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях договора.

Из представленных истцом учредительных документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ завершилась процедура реорганизации ПАО КБ "Восточный" в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ, в связи с чем ПАО "Совкомбанк" является его правопреемником.

Согласно представленному истцом расчету, просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 20 5842,55 рубля, из которых: просроченная ссуда – 189 932,71 рубля., иные комиссии – 15 706,52 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 203,32 рубля.

Расчет размера задолженности в сумме 189 932,71 рубля судом проверен, признан верным, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму.

В п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что в случае несвоевременного или неполного погашения кредитной задолженности за каждый день просрочки, в процентах от суммы просроченного МОП подлежит взысканию неустойка в размере 0,0548% (20% годовых).

Истец также просит взыскать с ответчика неустойку на просроченную ссуду в размере 203,32 руб.

Размер неустойки ответчиком не оспаривается.

Суд полагает, что основания для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения договорной неустойки, размер которой соразмерен нарушенным обязательствам, а также периоду неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, сумме основного долга, отсутствуют.

Вместе с тем, суд полагает не подлежащим взысканию с ответчика комиссии в размере 15 706,52 рублей.

Истец указывает в своих требованиях о взыскании с ответчика комиссий в сумме 15 706,52 рублей, которые состоят из комиссии за банковскую услугу "Минимальный платеж", комиссии за услуги «Подписки без НДС». В приложенных истцом документах присутствует расчет данной суммы, но отсутствует её обоснование. Ч.Н.С. и ПАО "Восточный экспресс банк" заключили кредитный договор по Тарифному плану Кредитная карта «Комфорт». По условиям кредитного договора, заключенного между Ч.Н.С. и ПАО «Восточный экспресс банк», указанные комиссии не предусмотрены.

Таким образом, суд полагает необходимым отказать во взыскании с ответчика иных комиссий в размере 15 706,52 рублей.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Указанная норма соответствует положениям пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства Истец направил заемщику уведомление о необходимости погасить долг. В исковом заявлении о взыскании кредитного долга истец обосновал свои требования наличием у него права на взыскание возникшей у ответчика задолженности.

Установлено, что кредитор обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка Кривошеинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменён судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Оценив представленные истцом доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредиту в размере 189 932,71 рубля, а также неустойки на просроченную ссуду- 203,32 рубля.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку требования истца удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 704 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Ч.Н.С. удовлетворить частично.

Взыскать с Ч.Н.С., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (№ №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>,ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 190 136 рублей 03 копейки, в том числе: сумму основного долга в размере 189 932,71 рубля и неустойку на просроченную ссуду в размере 203,32 рубля.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кривошеинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом.

Судья Д.Р. Серазетдинов

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Д.Р. Серазетдинов