Дело № 2-1344/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 августа 2022 года г. Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Шор А.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Киквадзе Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО4, АО «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 12.07.2018 между банком и ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму 83536,86 рублей с начислением 26,4 % годовых на срок 36 месяцев. По условиям кредитного договора ответчик ФИО3 принял на себя обязательство по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. Предполагаемым наследником после его смерти является заемщика ФИО1

Просит суд взыскать задолженность по кредитному договору от 12.07.2018 № в размере 86592 рубля 48 копеек с ФИО1, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2797 рублей 77 копеек.

Определением суда от 10 декабря 2021 г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены заемщика - ФИО5 и ФИО4, АО "Альфа Страхование".

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил заявление об уточнении исковых требований, в котором просит взыскать солидарно с ФИО4, ФИО1, ФИО5 сумму задолженности в размере 21 902,16 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 797,77 руб.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО4, представитель ответчика АО "Альфа Страхование" в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9).

На основании разъяснений, данных в пунктах 60, 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

01 сентября 2014 года наименование ООО ИКБ «Совкомбанк» изменено на ОАО ИКБ «Совкомбанк», 05 декабря 2014 года изменено на ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что 12 июля 2018 года между банком и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО3 предоставлен потребительский кредит на сумму 83 536,86 руб., на срок 36 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 16,40 % годовых.

Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил. ФИО3 воспользовался предоставленными в кредит денежными средствами в размере 83 536,86 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Пунктом 8 кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита, уплата процентов, штрафов производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств на банковский счет через кассу, устройство самообслуживания банка, отделение ФГУП «Почта России», через другие кредитные организации. Ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита (части кредита) в виде неустойки в размере 20 % годовых предусмотрена пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанного ФИО3

При заключении кредитного договора ФИО3 одновременно выразил согласие на заключение договора страхования жизни по договору добровольного группового (коллективного) страхования.

Согласно п. 2.1 заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО3 просил застраховать его за счет Банка в страховой компании от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти, постоянной полной нетрудоспособности, дожитие до события недобровольной потери работы первичное диагностирование смертельно опасных заболеваний.

12.07.2018 между АО «Альфа Страхование» и ФИО3 заключен договор страхования жизни по программе страхования №.

Между ПАО «Совкомбанк» и АО «Альфа Страхование» заключен коллективный договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредиторов № от 20.01.2014.

В силу коллективного договора страхования АО «Альфа Страхование» является страховщиком, ПАО «Совкомбанк» - страхователем, ФИО3 застрахованным лицом.

ФИО3 частично исполнил обязанности по уплате предусмотренных договором кредита сумм и процентов за пользование кредитом.

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГг.

Как следует из представленной нотариусом г. Орска ФИО6 копии наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО3, после смерти заемщика наследственное имущество состоит из автомобиля ? доли земельного участка, расположенного в центральной части кадастрового квартала №, ? доли хозяйственного строения или сооружения, находящегося по адресу: , денежного вклада, хранящегося в ПАО «», с причитающимися процентами, автомобиля марки ГАЗ 31029, .

С заявлением о принятии наследства обратились: ФИО1 Свидетельство о праве на наследство по закону на автомобиль марки ГАЗ 31029 выдано ФИО1 14.02.2020, на остальное имущество свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Согласно статье 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, в случае наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования могут быть застрахованы риски, связанные с причинением вреда жизни или здоровью гражданина, необходимость оплаты медицинских услуг, дожитием гражданина до определенного возраста либо наступлением в жизни застрахованного гражданина иных событий (ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы;4) о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ страховщик обязан выплатить страховое возмещение в пользу выгодоприобретателя.

Согласно п.8.3 Коллективного договора страхования, при наступлении страхового случая по Программе страхования № 4 страховая выплата осуществляется в размере задолженности (в соответствии с первоначальным графиком платежей) Застрахованного по кредитному договору (не включая платеже, связанные с неисполнением Застрахованным условий кредитного договора) на дату наступления страхового случая, но не более размера страховой суммы, установленной в отношении Застрахованного в Договоре на дату начала срока страхования.

Как следует из материалов дела, смерть ФИО3 наступила ДД.ММ.ГГГГ.

На основании первоначального графика платежей по кредиту задолженность ФИО3 на дату наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ составляет 64 690,32 руб.

Согласно заявлению на страхование, ФИО3 указал, что в случае наступления страхового случая, без дополнительного распоряжения застрахованного, либо наследников застрахованного необходимо перечислить сумму страхового возмещения на открытый счет в ПАО «Совкомбанк».

Платежным поручением № от 28.04.2022г. АО «Альфа Страхование», признав данный случай страховым, произвело страховую выплату ПАО «Совкомбанк» в сумме 64 690,32 руб.

Согласно расчету истца суммы задолженности по состоянию на 03.08.2022 года по кредитному договору № от 12.07.2018 составляет 21 902,16 руб., в том числе комиссия за СМС-информирование 149 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 12 957,43 руб., неустойка на остаток основного долга 5972,28 руб., неустойка на просроченную ссуду 2 823,44 руб.

Учитывая произведенную оплату АО «Альфа Страхование» денежных средств по кредитному договору по состоянию на дату наступления страхового случая в размере 64 690,32 руб., а также, что обязанность по уплате задолженности по кредитному договору после смерти заемщика ФИО7 в порядке универсального правопреемства перешла к его наследнику по закону – супруге ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, стоимость которого превышает сумму долга по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору от 12.07.2018 в размере 21 902,16 руб.

В удовлетворении иска к ФИО4, ФИО2, надлежит отказать как к ненадлежащим ответчикам в виду отсутствия правовых оснований для возложения на указанных ответчиков обязанности по погашению долга наследодателя, и к АО «Альфа Страхование» как исполнившему обязательство ответчику до вынесения решения суда.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом была произведена оплата госпошлины в размере 2 797,77 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 01.10.2021. С учетом удовлетворения уточненных исковых требований в полном размере с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 857,06 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 12 июля 2018 года в размере 21 902,16 руб., расходы по уплате государственной пошлины 857,06 руб.

В удовлетворении иска к ФИО2, ФИО4, АО «АльфаСтрахование» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г.Орска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 10 августа 2022 года