УИД № 34RS0006-01-2024-004376-93
Дело № 2-312/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Волгоград 05 марта 2025 года
Ворошиловский районный суд г. Волгограда
в составе: председательствующего судьи Болохоновой Т.Ю.
при секретаре судебного заседания Батковой М.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 237 655 рублей 64 копеек, из которых: 998 581 рубль 65 копеек – основной долг, 148 509 рублей 80 копеек – просроченные проценты, 90 564 рублей 19 копеек – штрафы. Также просит взыскать с ответчика в свою пользу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 388 рублей.
Свои требования банк мотивирует тем, что на основании заключенного с ФИО2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ последний принял на себя обязательства по возврату суммы кредита и выплате процентов за пользование кредитными денежными средствами. Принятые на себя обязательств заемщик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от него полного досрочного погашения задолженности в течение 30-ти дней, однако настоящее требование заемщик проигнорировал, что послужило основанием для обращения за судебной защитой прав кредитора.
В судебное заседание истец, будучи надлежаще извещенным, явку своего полномочного представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, сообщив на судебный запрос о предоставлении дополнительных доказательств о том, что банк уступил свои права требования по заключенному с ответчиком кредитному договору ООО ПКО «ТАЛИОН», таким образом, на текущий момент взысканием данной задолженности занимается указанное коллекторское агентство.
Ответчик ФИО2, будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил и об отложении слушания дела не ходатайствовал, письменного отзыва на иск не предоставил.
Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица АО «Т-Страхование», будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание явку своего полномочного представителя не обеспечило, об уважительности причин неявки не сообщило и об отложении слушания дела не ходатайствовало, письменного отзыва на иск не представило.
На основании ст. 167 ГПК РФ, следуя принципу соблюдения разумных сроков судопроизводства, суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявивишихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд находит иск необоснованным и неподлежащим удовлетворению.
Как следует из ст. 1 ГК РФ, субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст. 421 ГК РФ).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 п.1 ГК РФ).
Согласно пункту 2 настоящей статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие отношения между заемщиком и займодавцем по договору займа, если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере 1 000 000 рублей под 24,6% годовых на срок 60 месяцев на условиях его погашения ежемесячными платежами в соответствии с утвержденным сторонами графиком платежей, согласно которому последний платеж подлежал осуществлению ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно доводам истца заемщик, воспользовавшись кредитными ресурсами, от исполнения принятых на себя обязательств по договору уклонился, выплаты по кредиту не производил, что привело к образованию просроченной задолженности. В этой связи ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности в течение 30-ти дней, однако заемщик от исполнения данного требования банка уклонился.
Истцом указано о неисполнении заемщиком договорных обязательств по вышеуказанному кредитному договору и заявлена ко взысканию с ответчика задолженность по договору в сумме 1 237 655 рублей 64 копеек, из которых: 998 581 рубль 65 копеек – основной долг, 148 509 рублей 80 копеек – просроченные проценты, 90 564 рублей 19 копеек - штрафы.
При оценке обоснованности исковых требований суд принимает во внимание следующее.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (статья 434 ГК РФ).
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Приведенные законоположения в их взаимосвязи с главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации в целом допускают заключение кредитных договоров в офертно-акцептном порядке без составления сторонами единого письменного договора.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Таким образом, кредитный договор считается заключенным с момента фактической передачи кредитором суммы кредита заемщику.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которых основаны ее требования либо возражения.
Суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела; обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 59-60 ГПК РФ).
Как установлено, в качестве доказательства возникновения между сторонами кредитного обязательства истец приводит доказательства о заключении сторонами вышеуказанного кредитного договора в офертно-акцептном порядке удаленно путем обмена электронными документами.
Из содержания заявления-анкеты, составленной от имени ФИО2 следует, что универсальный договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты), содержащейся в заявке. Акцептом является открытие банком картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету) или зачисление банком суммы кредита на картсчет (счет).
Между тем сведения об открытии АО «ТБанк» картсчета (счета) на имя ФИО2 с отражением на нем первой операции как и сведения о зачислении банком суммы кредита на такой картсчет (счет) и о движении денежных средств по этому счету, суду не представлены.
Таким образом, фактическое предоставление заемщику банком суммы кредита по кредитному договору № в размере 1 000 000 рублей документально не подтверждено, что ставит под сомнение утверждение истца о возникновении между сторонами кредитных отношений.
Суд разъяснил истцу необходимость предоставления дополнительных доказательств в обоснование заявленных доводов, направив в адрес АО «Тбанк» судебный запрос соответствующего содержания.
Однако в ответе на судебный запрос АО «ТБанк» сообщило об отсутствии в его распоряжении иных доказательств по рассматриваемому кредитному договору ввиду осуществления им уступки своих прав требований по настоящему кредитному договору ООО ПКО «Талион».
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).
С передачей своего права требования по денежному обязательству кредитор утрачивает право на предъявление к заемщику каких-либо требований по данному обязательству.
В свете предоставленной истцом суду информации представляется затруднительным признание АО «ТБанк» в качестве лица, обладающего правом требования взыскания задолженности с ФИО2 по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ.
Анализ установленных по делу фактических обстоятельств и правовая оценка представленных доказательств дают основание для вывода о признании исковых требований АО «ТБанк» лишенными правовых оснований и не подлежащими удовлетворению, а потому в удовлетворении иска указанному лицу надлежит отказать.
Исходя из результата рассмотрения дела, правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины отсутствуют, а потому в удовлетворении таких требований истцу также следует отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Акционерному обществу «ТБанк» в удовлетворении иска к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 237 655 рублей 64 копеек, а также в удовлетворении требований о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 388 рублей в полном объеме отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Решение вынесено в окончательной форме 18 марта 2025 года.
Председательствующий Т.Ю. Болохонова